صور اير | لحظة | صور جيتي
يواجه العديد من الأميركيين نقصاً في مدخرات التقاعد. ومع ذلك، فإن تخصيص المزيد من الأموال قد يصبح أسهل بالنسبة لبعض العمال الأكبر سنا في عام 2025.
أصدر الكونغرس قانون Secure Act 2.0 في عام 2022، والذي أدى إلى العديد من التحسينات في نظام التقاعد، بما في ذلك تحديثات خطط 401(k)، وعمليات السحب المطلوبة، و529 خطة ادخار جامعية والمزيد.
في حين أن بعض التغييرات في Secure 2.0 قد حدثت بالفعل، فإن تغييرًا رئيسيًا آخر لـ “الحد الأقصى للمدخرين” سيبدأ في عام 2025، وفقًا لديف ستينيت، رئيس استشارات التقاعد الإستراتيجية في Vanguard.
المزيد من التمويل الشخصي:
هذا هو السبب في أن نظام التقاعد الأمريكي ليس من بين أفضل الأنظمة في العالم
شراء منزل؟ فيما يلي الخطوات الأساسية التي يجب مراعاتها من كبار المستشارين
من المقرر إغلاق المزيد من الكليات في عام 2025، بينما تزدهر مدارس “Ivy Plus”.
حوالي 4 من كل 10 عمال أمريكيين متخلفون في التخطيط للتقاعد والادخار، وفقًا لمسح أجرته قناة CNBC، والذي استطلع آراء ما يقرب من 6700 بالغ في أوائل أغسطس.
لكن التغييرات في مساهمات اللحاق بالركب 401 (ك) – وهو حد أعلى للعاملين الذين تبلغ أعمارهم 50 عاما فما فوق – يمكن أن تساعد قريبا بعض المدخرين، كما يقول الخبراء. إليك ما يجب معرفته.
أعلى 401 (ك) مساهمات اللحاق بالركب
يمكن للموظفين الآن تأجيل ما يصل إلى 23000 دولار في خطط 401 (ك) لعام 2024، مع مبلغ إضافي قدره 7500 دولار للعمال الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق.
ولكن ابتداء من عام 2025، يمكن للعمال الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 63 عاما زيادة مساهماتهم السنوية في برنامج 401 (ك) إلى 10 آلاف دولار – أو 150٪ من حد الاستدراك – أيهما أكبر. لم تكشف مصلحة الضرائب الأمريكية بعد عن الحد الأقصى لمساهمة اللحاق بالركب لعام 2025.
وقال المخطط المالي المعتمد جيمي بوس، كبير المستشارين في CGN Advisors في مانهاتن، كانساس: “يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة للناس لتعزيز مدخراتهم التقاعدية”.
قدم ما يقدر بنحو 15% من العمال المؤهلين مساهمات تعويضية في عام 2023، وفقًا لتقرير Vanguard's 2024 How America Saves.
وأوضح ستينيت من فانجارد أن أولئك الذين يقدمون مساهمات تداركية يميلون إلى أن يكونوا من ذوي الدخل الأعلى. لكن لا يزال من الممكن أن يكون لديهم “مخاوف حقيقية بشأن القدرة على التقاعد بشكل مريح”.
ووجد تقرير فانجارد أن أكثر من نصف المشاركين في 401 (ك) الذين لديهم دخل يزيد عن 150 ألف دولار وما يقرب من 40٪ مع رصيد حساب يزيد عن 250 ألف دولار قدموا مساهمات اللحاق بالركب في عام 2023.
مساهمات روث اللحاق بالركب
سيؤدي تغيير Secure 2.0 آخر إلى إزالة الإعفاء الضريبي المقدم على مساهمات اللحاق بالركب لأصحاب الدخل الأعلى من خلال السماح فقط بالودائع في حسابات روث بعد خصم الضرائب.
ينطبق التغيير على ودائع اللحاق بالخطط 401 (ك) أو 403 (ب) أو 457 (ب) التي كسبت أكثر من 145000 دولار من شركة واحدة في العام السابق. سيتم تعديل المبلغ للتضخم سنويا.
ومع ذلك، أخرت مصلحة الضرائب الأمريكية في أغسطس 2023 تنفيذ هذه القاعدة إلى يناير 2026. وهذا يعني أنه لا يزال بإمكان العمال تقديم مساهمات قبل الضريبة 401 (ك) حتى عام 2025، بغض النظر عن الدخل.
