على الرغم من أن التضخم معتدل ، إلا أن ارتفاع الأسعار حفز استخدامًا شبه قياسي لبطاقات الائتمان وقروض التقسيط في الربع الأول من عام 2023 ، وفقًا لأحدث تقرير استقصائي عن الصناعة لشركة TransUnion.
وانخفضت أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 1.5٪ على أساس ربع سنوي لكنها ظلت بالقرب من مستويات قياسية عند 917 مليار دولار. وهذا يمثل زيادة بنسبة 20٪ تقريبًا عن العام الماضي ، وفقًا للتقرير. علاوة على ذلك ، نما متوسط الرصيد لكل مستهلك بنسبة 14.4٪ على أساس سنوي ليصل إلى 5،733 دولارًا أمريكيًا.
ارتفعت أرصدة القروض الشخصية غير المضمونة بنسبة 26.3٪ على أساس سنوي في الربع الأول من عام 2023 لتسجل ارتفاعًا جديدًا قدره 225 مليار دولار. ارتفع متوسط مبلغ القرض لكل مقترض إلى 11،281 دولارًا أمريكيًا من 9.896 دولارًا أمريكيًا في العام السابق.
وفي الوقت نفسه ، فإن المدفوعات الشهرية الفائتة آخذة في الارتفاع. ارتفع التأخر في السداد لبطاقات الائتمان إلى 2.26٪ من 1.61٪ قبل عام. بالنسبة للقروض الشخصية ، ارتفع المعدل إلى 3.91٪ من 3.25٪.
وقالت ميشيل رانيري ، نائبة رئيس الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion: “لقد شهدنا مستويات قياسية من منشأ بطاقات الائتمان والقروض الشخصية غير المضمونة منذ منتصف عام 2021 حيث سمحت المراكز الائتمانية القوية للمستهلكين بالوصول إلى منتجات إضافية”. “مع ارتفاع التضخم إلى مستويات تقترب من 40 عامًا ، استخدم العديد من المستهلكين الائتمان للمساعدة في إدارة ميزانياتهم ، مما أدى إلى أرصدة قياسية أو شبه قياسية.
“يبقى أن نرى ما إذا كانت هذه الأرصدة ستستمر في النمو على المدى القريب ، أو إذا كان النمو سيتباطأ مع قيام المستهلكين بتعديل وتيرة اقتراضهم ، وإذا كان المقرضون يدققون بشكل أكبر في المستهلكين والمخاطر المحتملة عند تحديد من يقرضون في المستقبل ، وتابع رانيري.
إذا كنت تكافح لسداد الديون ، فيمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لتوحيد مدفوعاتك بمعدل فائدة أقل ، مما يوفر لك المال كل شهر. يمكنك زيارة Credible للعثور على معدل الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
إليكم سبب تحسن الدرجات الائتمانية للمستهلكين في مارس: تقرير
أسعار الفائدة المرتفعة تزيد من تكاليف الاقتراض
ارتفع مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، وهو مقياس للتضخم ، بنسبة 4.9٪ على أساس سنوي في أبريل ، وهو تباطؤ من زيادة بنسبة 5٪ في مارس ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS).
جاءت معركة كبح جماح التضخم على حساب أسعار الفائدة القياسية المرتفعة. رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس إضافية في اجتماعه الأخير في مايو. رفع معدل الفائدة يرفع معدل الأموال الفيدرالية إلى نطاق مستهدف من 5٪ إلى 5.25٪ ، وهو أعلى مستوى منذ 16 عامًا.
تعني بيئة معدل الفائدة المرتفع أن المقترضين اضطروا إلى دفع المزيد لاقتراض الأموال.
بطاقات الائتمان ، على سبيل المثال ، شهدت ارتفاعًا في معدلات الفائدة ، وأصبح متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان الآن حوالي 20٪. يمكن أن يكون الاحتفاظ برصيد مكلفًا بشكل خاص في بيئة معدل الفائدة المرتفع.
قروض السيارات باهظة الثمن أيضا. ارتفع متوسط النسبة المئوية السنوية (APR) للمركبات الجديدة الممولة في الربع الأول من عام 2023 إلى 7٪ ، مقارنة بـ 4.4٪ في الربع الأول من عام 2022 ، وفقًا لتقرير إدموندز. وذكر إدموندز أن هذا هو أعلى مستوى منذ الربع الأول من عام 2008. بالنسبة للسيارات المستعملة ، ارتفع متوسط النسبة المئوية السنوية إلى 11.1٪ من 7.8٪ قبل عام.
كما قفزت معدلات الرهن العقاري إلى مستويات لا يمكن تحملها. تراوح معدل قروض الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بين 6٪ و 7٪ هذا العام ، وهو أعلى بكثير من متوسط 5٪ العام الماضي.
قال جو ميلمان ، نائب الرئيس الأول في TransUnion وزعيم أعمال الرهن العقاري: “إن بيئة أسعار الفائدة المرتفعة نسبيًا أدت إلى تراجع إعادة تمويل الرهن العقاري على وجه الخصوص”. “ومن المثير للاهتمام ، أن إعادة التمويل النقدي لم يتأثر مثل معدل الفائدة وإعادة التمويل لأجل. ويشير هذا ، إلى جانب الزيادات الملحوظة في منشآت HELOC وقروض الأسهم العقارية ، إلى أن مالكي المنازل لا يزالون مهتمين بالاستفادة من أسهم منازلهم ، حتى في حالة الفائدة المرتفعة معدلات.
وتابع ميلمان: “من المشجع أيضًا أن تظل منشآت الشراء قريبة من الحد الأدنى لنطاق النشاط الطبيعي ، مما يشير إلى أن المستهلكين يواصلون شراء المنازل حتى في هذه البيئة ذات الأسعار المرتفعة”. “في حين أن مستويات التأخر في السداد لا تزال أقل من المعايير التاريخية ، فإن هذا يمثل الربع الرابع على التوالي من الزيادة – وهو اتجاه جدير بالمراقبة المستمرة في عام 2023 حيث قد يبدأ تقلب الاقتصاد الكلي وزيادة تكلفة المعيشة في التأثير على حالات التخلف عن السداد.”
إذا كنت مهتمًا بالحصول على قرض شخصي ، فيمكنك التفكير في استخدام سوق عبر الإنترنت لمقارنة خيارات متعددة في وقت واحد. يمكنك زيارة Credible للعثور على معدل الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
لا يزال العديد من الأمريكيين متفائلين بشأن شراء المنازل على الرغم من صعوبة الخلفية الاقتصادية: TD BANK
كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان
نظرًا لأن ارتفاع التكاليف يدفع المزيد من الأمريكيين إلى تحمل ديون قياسية ، فإن إيجاد استراتيجيات للسيطرة عليها يمكن أن يساعد البعض في توفير المال على الفائدة وكذلك تحسين درجات الائتمان الخاصة بهم ، وفقًا لـ Capital One.
قال كابيتال ون: “إن اختيار استراتيجية فعالة لسداد الديون ، وبناء الميزانية ، وتتبع إنفاقك قد يجعل سداد الديون أكثر قابلية للإدارة”.
فيما يلي بعض الطرق لمساعدتك على وضع خطة والبقاء على المسار الصحيح:
حدد استراتيجية سداد
يمكن أن تساعدك استراتيجية السداد على تقليل الديون. هناك خطتان أساسيتان يمكنك اتباعهما ، وفقًا لـ Capital One. أحد الخيارات ، يسمى طريقة الانهيار الجليدي للديون ، هو سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً. تتركز الطريقة على وضع المزيد من الأموال في الأرصدة ذات أعلى معدلات الفائدة. ستقوم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون الأخرى. يمكن أن يساعدك هذا في توفير المال على المدى الطويل لأن الديون عالية الفائدة تكون أكثر تكلفة.
تتمثل الإستراتيجية البديلة ، المعروفة باسم طريقة كرة الثلج للديون ، في تسديد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك ، ولكن التركيز بعد ذلك على وضع أي أموال متاحة لسداد رصيدك الأصغر أولاً حتى تقوم بتسوية جميع أرصدةك المستحقة.
لا تدفع فقط الحد الأدنى
قد يؤدي دفع الحد الأدنى فقط من السداد إلى الاهتمام بالفائدة المفروضة على دينك ، ولكنه لن يعمل على تقليل رصيدك. من خلال دفع المزيد ، فإنك تقلل من الرصيد الإجمالي لديونك. قد يساعد أيضًا في الحد من الفائدة التي ستدين بها بمرور الوقت.
ضع في اعتبارك توحيد ديونك
دمج الديون يجمع أرصدة متعددة في واحد جديد. يتم توحيد الديون عندما تحصل على قرض جديد وتستخدم الأموال لسداد ديون عديدة لتحويلها إلى دفعة شهرية واحدة. يمكن أن تفرض هذه القروض فائدة ، لذا تأكد من أن الشروط منطقية وستدفع فقط ما تم التخطيط له.
يستخدم بعض الأشخاص تحويل رصيد بطاقة الائتمان. غالبًا ما تأتي هذه البطاقات بمعدل نسبة سنوي أقل (APR) لفترة محدودة. APR هو معدل الفائدة السنوي الذي ستدفعه إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقتك الائتمانية.
إذا كنت تكافح لسداد الديون ، فيمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لتوحيد مدفوعاتك بمعدل فائدة أقل ، مما يوفر لك المال كل شهر. يمكنك زيارة Credible للعثور على معدل الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
تزداد خطة شركات التأمين على السيارات زيادة أخرى هذا العام – إليك كيف يمكنك الحصول على التكاليف تحت السيطرة
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
