كورتنيك | E + | صور جيتي
كثير من الأمريكيين مخطئون بشأن استعدادهم المالي للتقاعد. وفقًا لتقرير جديد ، فإن الثقة المفرطة تنحرف بشكل أكبر بالنسبة للأثرياء مقارنة بالآخرين.
28 في المائة من جميع الأسر الأمريكية لديها وجهة نظر وردية بشكل مفرط: إنهم يعتقدون أنهم على الطريق الصحيح للحفاظ على مستوى معيشتهم في التقاعد ، لكنهم في الواقع معرضون لخطر التقصير ، وفقًا لتحليل أجراه مركز أبحاث التقاعد في بوسطن. كلية.
يفحص التحليل هذه الأسر حسب فئة الدخل. 32 في المائة من الأسر ذات الدخل المرتفع “ليست قلقة بما فيه الكفاية” بشأن مخاطر التقاعد ، وهي حصة أكبر من 26 في المائة من أصحاب الدخول المنخفضة والمتوسطة.
المزيد من التمويل الشخصي:
قد يكون “الفخامة الهادئة” أغلى صيحة للأمريكيين على الإطلاق
3 خطوات يجب اتخاذها قبل أن تبدأ الاستثمار
قد يكون الضمان الاجتماعي قضية أساسية لمنافسي الحزب الجمهوري الرئاسي
قال الخبراء إن الاختلاف بين الإدراك والواقع يمكن أن يكون خطيرًا. قد تكون هذه الأسر قادرة على ادخار المزيد من المال خلال سنوات عملها ولكن لا تعلم أنه يجب عليها القيام بذلك.
قال Anqi Chen ، كبير الباحثين الاقتصاديين ومساعد مدير أبحاث الادخار في مركز التقاعد: “إذا لم يكونوا على علم بضرورة ادخار المزيد ، فإنهم يخاطرون بضرورة تقليص استهلاكهم – ربما بشكل كبير – في التقاعد”. بحث.
وأضاف تشين ، الذي شارك في كتابة التقرير ، أنهم قد لا يتمكنون أيضًا من إدارة بعض المخاطر في الشيخوخة مثل ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.
هناك تحذير مهم هنا: يختلف معنى كونك “في خطر” بين فئات الدخل. قال التحليل إن أصحاب الدخول المنخفضة المعرضين للخطر قد لا يكونون قادرين على تحمل تكاليف المعيشة الأساسية في سن الشيخوخة ، بينما من غير المرجح أن تقع الأسرة الثرية في براثن الفقر ، على سبيل المثال.
وقال التقرير إن الأثرياء يخاطرون “بتعديل صعب قد يتطلب منهم خفض توقعاتهم بشأن أسلوب حياتهم التقاعدي”.
هناك رياح معاكسة ضد تأمين التقاعد
يستفيد التحليل من البيانات المأخوذة من مسح بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي حول تمويل المستهلك ، وهو تقييم كل ثلاث سنوات للأسر. يعكس أحدث تكراره بيانات عام 2019.
يحدد مسح تمويل المستهلك فئات الدخل حسب العمر والحالة الاجتماعية. على سبيل المثال ، يُعرّف استطلاع عام 2019 الأزواج الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 47 عامًا بأنهم من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط والمرتفع إذا كان متوسط دخلهم 50 ألف دولار و 110 آلاف دولار و 248 ألف دولار على التوالي.
يستخدم مركز أبحاث التقاعد بيانات المسح لإنشاء مؤشر وطني لمخاطر التقاعد. يصمم المؤشر الاستعداد للتقاعد وفقًا لمجموعة من الأصول مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية وحقوق الملكية في المنازل وخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (ك).
إذا لم يكونوا على علم بضرورة ادخار المزيد ، فإنهم يخاطرون بخفض استهلاكهم – ربما بشكل كبير – في التقاعد.
أنكي تشن
مساعد مدير أبحاث الادخار ، مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن
في عام 2019 ، كان 47٪ من الأسر الأمريكية معرضة لخطر عدم القدرة على الحفاظ على مستوى معيشتهم في التقاعد ، وفقًا للمؤشر. انخفض هذا قليلاً عن السنوات التي أعقبت الأزمة المالية لعام 2008 ، ولكنه ارتفع بشكل ملحوظ عن السنوات السابقة في القرن الحادي والعشرينشارع قرن.
تسببت العديد من العوامل في الضغط على استعداد الأمريكيين للتقاعد.
أولاً ، إنهم يعيشون لفترة أطول ، مما يعني أن مدخراتهم يجب أن تمتد على مدى عدد أكبر من السنوات.
لماذا الأثرياء أكثر عرضة للتقليل من المخاطر
ويستيند 61 | ويستيند 61 | صور جيتي
تسعة عشر في المائة من الأسر الأمريكية تحدد بشكل صحيح أنها معرضة لخطر التقصير في التقاعد ، وفقًا لتقرير المركز. لكن المجموعة الأكثر إثارة للقلق هي 28٪ المذكورة أعلاه من الأسر التي ليست قلقة بما فيه الكفاية ، كما قال الخبراء.
قال ديفيد بلانشيت ، رئيس أبحاث التقاعد في PGIM ، ذراع إدارة الاستثمار في Prudential Financial ، إن أكثر من يقلقني هم الأشخاص الذين يعتقدون أنهم في حالة جيدة ولكنهم ليسوا كذلك.
قال تشين إن ازدهار أسواق الأسهم والإسكان ربما يعطي “وهم الثروة” للأسر الميسورة ، التي تمتلك هذه الأصول المالية بشكل غير متناسب.
أكثر من يقلقني هم الأشخاص الذين يعتقدون أنهم في حالة جيدة لكنهم ليسوا كذلك.
ديفيد بلانشيت
رئيس أبحاث التقاعد في PGIM
على سبيل المثال ، قفز متوسط سعر المنزل المباع في الولايات المتحدة إلى 327 ألف دولار بنهاية عام 2019 ، ارتفاعًا من 223 ألف دولار في بداية عام 2010 ، وفقًا للبيانات الفيدرالية التي تتبعها بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. ال ستاندرد آند بورز 500 تضاعف مؤشر الأسهم ثلاث مرات تقريبًا خلال تلك الفترة.
علاوة على ذلك ، فإن حوالي 24٪ من الأسر الميسورة التي قللت من تقدير مخاطر التقاعد لديها مبلغ كبير من ديون الإسكان بالنسبة إلى حقوق ملكية منازلهم ، وهو ما يزيد بثلاثة أضعاف عن أصحاب الدخل المتوسط والمنخفض ، وفقًا لتحليل مركز أبحاث التقاعد.
يحل الضمان الاجتماعي أيضًا محل جزء أصغر من الدخل السنوي للأسر الثرية مقارنة بفئات الدخل الأخرى – مما يعني أنه يجب عليهم توفير المزيد من المال للحفاظ على مستوى معيشتهم.
قال بلانشيت إن توفير المال هو الشيء الوحيد الذي “يحسن بشكل كبير” استعداد الأسرة للتقاعد.
قال بلانشيت إنه بصرف النظر عن الفائدة الواضحة المتمثلة في وجود مجموعة أكبر من الأصول يمكن السحب منها في سن الشيخوخة ، فإن توفير المزيد من الأموال اليوم يقلل بشكل فعال من مستوى معيشة الفرد. وأضاف أن توفير المزيد من الأموال يعني إنفاق أموال أقل ، وأصبحت الأسر معتادة على العيش بميزانية شهرية أقل – وهو تغيير في نمط الحياة من المرجح أن يستمر في التقاعد.
قال بلانشيت إن أسهل طريقة للأسر للحصول على إحساس تقريبي باستعدادها للتقاعد هي استشارة اثنين أو ثلاثة حاسبات تقاعد مجانية عبر الإنترنت وإدخال جميع المعلومات المالية ذات الصلة. وقال إن الشخص الذي يريد فحصًا أكثر تفصيلاً أو خطة شخصية قد يفكر في استشارة مخطط مالي.
