تعيش باتي في مزرعة تم تجديدها في جزء خلاب من ولاية بنسلفانيا، وتكسب أكثر من 150 ألف دولار سنويًا كمعالجة أطفال، ولديها مدخرات جيدة بالإضافة إلى رهن عقاري معقول.
ومع ذلك، تصف السيدة البالغة من العمر 66 عامًا حالة الذعر التي أصابتها بالشلل بشأن مواردها المالية، و”تقلبها الجنوني” بسبب القرارات المتعلقة بالمال. وتقول: “لن أشتري حتى كراسي الحديقة الأكثر راحة التي تبلغ قيمتها 15 دولارًا”.
تعتقد باتي أنها قد تعاني من “خلل البنية المالية”، وهو مصطلح ينطبق عمومًا على أولئك الذين لديهم تصورات مشوهة عن مواردهم المالية الشخصية والذين يكسبون جيدًا ولكنهم يعتقدون أنهم فقراء.
أحد الأعراض الرئيسية هو القلق العميق بشأن الثروة الذي يتجاوز المخاوف القياسية مثل أزمة تكلفة المعيشة أو المخاوف بشأن خطر الركود. هذا الضغط أكثر تشويهًا وغدرا ووسواسًا.
وصلت عمليات البحث على Google عن “خلل البنية المالية” إلى مستويات عالية جديدة في العام الماضي. وجد أحد التقارير أن ما يقرب من ثلث الأمريكيين يعانون من خلل البنية المالية، بناءً على دراسة استقصائية أجريت على 1000 شخص بتكليف من شركة Credit Karma المالية.
وكانت النسبة أعلى بين الشباب، حيث يعاني 43% من الجيل Z و41% من جيل الألفية من خلل في تكوين الأموال. العديد من الذين شملهم الاستطلاع لديهم أكثر من 10000 دولار من المدخرات.
ويبدو أيضًا أن هذه الحالة قد شقت طريقها إلى المملكة المتحدة. أولئك الذين يولدون بدون ثروة ولكنهم يحصلون عليها لاحقًا يكونون عرضة بشكل خاص. استمر ما يقرب من ربع البريطانيين الذين يكسبون أكثر من 100 ألف جنيه إسترليني سنويًا في تعريفهم على أنهم “طبقة عاملة” في دراسة عام 2022 أجرتها شركة استطلاعات الرأي Redfield & Wilton Strategies.
“خلل التشوه المالي” ليس (حتى الآن) مصطلحًا نفسيًا سريريًا. لا تعترف الجمعية الأمريكية للطب النفسي بأنها حالة صحية عقلية قائمة بذاتها، على عكس تشوه الجسم، ولا توجد معايير صارمة. ويُفهم على أنه فرع من التنافر المعرفي – أي التمسك بمعتقدين متعارضين – أو أحد أعراض المشكلات النفسية الأوسع مثل القلق.
يمكن رفض خلل التشوه المالي باعتباره علمًا زائفًا يمكن تشخيصه ذاتيًا، لكنه وجد قاعدة واسعة من المتبنين الأوائل. في الواقع، ربما نعرف جميعًا شخصًا يمكن وصف مخاوفه المالية القهرية بأنها غير مبررة ومتطرفة. ربما أنت واحد منهم.
قد يحمل النمو أدلة على خلل في شكل المالبحسب الخبراء، لأن علاقتك بالمال تكون مترابطة منذ سن مبكرة.
تقول المعالجة المالية الأمريكية ماجي بيكر: “إن أنماط الطفولة مهمة للغاية”.
“يعتقد معظم الآباء أنه إذا قمت فقط بتعليم الحقائق المتعلقة بالمال . . . ومساعدتهم على إنشاء حساب مصرفي، هذه هي الطريقة التي تعلم بها المال. (لكن) الجانب العاطفي للمال هو أكثر أهمية بكثير. وتضيف أن الطفل الذي يرى والديه يكافحان لدفع الفواتير، أو عدم القدرة على تمويل رحلة مدرسية، أو يتشاجران بشأن مواردهما المالية، سوف يحتفظ بهذه التجارب كتجارب تكوينية.
لقد عالج بيكر أصحاب الملايين الذين تحولوا من “البؤس إلى الثراء” لكنهم لم يدفعوا تكاليف التأمين الصحي الشامل لأنهم يريدون توفير المال. وتقول: “هذه الأنماط متجذرة بعمق لدرجة أن حتى الحجة الأكثر عقلانية لن تؤثر على شخص ما”.
تشير التحليلات الناشئة إلى أن خلل التشوه المالي شائع بين أولئك الذين تسلقوا السلم المالي، بعد أن نشأوا أقل ثراءً بكثير.
يقول البروفيسور لي إليوت ميجور، الباحث في الحراك الاجتماعي في جامعة إكستر: “(المصطلح) يتردد صداه بالفعل مع الأدلة التي جمعناها في أدبيات الحراك الاجتماعي”. يقول إن خلل التشوه المالي هو شيء شهده مرارًا وتكرارًا خلال السنوات التي قضاها في بحثه عن الحراك الطبقي، على الرغم من أنه لم يسمع عنه اسمًا إلا مؤخرًا.
في الواقع، يعتقد ميجور أنه قد يكون مصابًا بخلل في شكل المال. يتذكر “الذعر” بعد أن أدرك متأخرا أنه كان عليه دفع فاتورة متواضعة، أو “القلق حقا” بشأن اقتراض أي أموال. يضحك وهو يعلم أن ذلك غير منطقي نظرًا لأنه أستاذ من الطبقة المتوسطة وصاحب منزل براتب جيد.
“لقد واجهت هذه الأشياء شخصيًا كشخص كان أول فرد في عائلته يذهب إلى الجامعة. . . يقول: “أصولك تبقى معك”.
“في بداية حياتي، كانت هناك أوقات كان علي فيها أن أراقب المال. على الرغم من أن وضعك الاقتصادي يتغير، فإن موقفك لا يتغير. لن تفقد أبدًا ذكرى القلق بشأن كيفية العثور على الأموال اللازمة لتجاوز الأسبوع المقبل.
ومن الممكن أن تتفاقم هذه المخاوف بسبب عادة الناس في كثير من الأحيان في الحفاظ على خصوصية أموالهم. ونتيجة لذلك، نادرًا ما نخضع للتدقيق الخارجي لمواردنا المالية، مما يعني أننا نستمر في عقلية “النصوص المالية” غير الصحيحة التي لا يتم تصحيحها أبدًا، كما يقول بيكر.
وتقول: “هناك الكثير من المحرمات فيما يتعلق بالصدق الحقيقي مع الآخرين بشأن المال، بحيث يمكنك الإفلات من هذه الروايات الداخلية”.
قد يكون من الأصعب تصحيح رواياتنا الخاصة حول الثروة عندما ننجذب إلى الإغراء السام لعالم الإنترنت. لقد تم بالفعل إلقاء اللوم على وسائل التواصل الاجتماعي في زيادة القلق بين الشباب، لكنها شوهت أيضًا فكرتهم عن الثروة، كما تقول داشا كينيدي، الناشطة المالية ومؤسسة شبكة The Broke Black Girl.
وهذا ينطبق على الصحفي المستقل برانجالي هاسوتكار، البالغ من العمر 23 عامًا والمقيم في لندن. “بالنظر إلى الأشخاص في عمري الذين يذهبون في رحلات، أتساءل – كيف عاشوا مثل هذه الحياة؟” تقول، مشيرة إلى التدفق المستمر للإعلانات عبر الإنترنت وتفاخر أصحاب النفوذ.
لم تؤد وسائل التواصل الاجتماعي إلا إلى تفاقم شعورها بالخلل المالي، الذي تشتبه في أن جذوره تعود إلى “الأفعوانية المالية” في فترة مراهقتها. وهي الآن “تبالغ في التركيز” على أنماط إنفاقها، على الرغم من أنها تكسب ما يكفي لاعتبار نفسها مستقرة ماليا. “حتى لو أنفقت خمسة جنيهات، سأجلس وأفكر في الأمر كثيرًا وأشعر بالذنب”.
يفكر معظمنا بانتظام في المال. الإجهاد المالي هو السبب الأول للقلق في المملكة المتحدة، وفقا للجمعيات الخيرية للصحة العقلية. ولكن هناك فرق بين أولئك الذين لديهم انشغال صحي بالمال وأولئك الذين قد يعانون من تشوه الشكل.
بعيدًا عن التشخيص الأكاديمي، يستخدم بيكر اختبار عباد الشمس التالي. أولاً، ما مقدار الاهتمام الذي توليه للقلق بشأن المال وما مدى الانزعاج النفسي الذي تشعر به؟ ثانياً، هل يتناسب ذلك مع وضعك المالي؟ ينطبق خلل التشوه المالي على نطاق واسع على أولئك الذين يجيبون “كثيرًا” على السؤال الأول و”لا” على السؤال الثاني.
ويضيف بيكر: “إن المرض يكمن في عدم القيام بشيء حيال ذلك عندما تقوم بتخريب نفسك”.
تقول جيليان هيبورن، التي تعمل في مجموعة بنشمارك للاستشارات المالية في المملكة المتحدة، بغض النظر عن المبلغ الذي تجنيه، فإن الموارد المالية “السليمة” تشمل وجود دخل احتياطي للادخار كل شهر، وصندوق للأيام الصعبة، وخطة للأرباح المستقبلية أو المعاشات التقاعدية. إذا كانت لديك هذه الأشياء ولا تزال تشعر بالقلق العميق – و”تفقد النوم” – فقد تكون هذه علامة على أنه يجب عليك التحدث إلى أحد المتخصصين.
يعد الحصول على مخطط مالي للمساعدة في إعداد الميزانية بداية جيدة. يقول خبير الرفاهية المالية في المملكة المتحدة جيسون بتلر: “يبدو الأمر غير بديهي، لكن وجود خطة إنفاق يمنحك الحرية”.
وينطبق هذا سواء كنت تتقاضى متوسط الراتب في المملكة المتحدة (حوالي 35500 جنيه إسترليني)، أو 96000 جنيه إسترليني (وهو ما يعتبره المواطن البريطاني العادي “غنياً” بشكل قاطع)، أو ما إذا كنت تجلس على أساس مالي مريح من الأصول. والفرق هو أن أولئك الذين ينتمون إلى المجموعات الأكثر ثراء يمكنهم زيادة ميزانيتهم (جنبًا إلى جنب مع التبذير دون الشعور بالذنب). يمنحنا هذا إحساسًا بالسيطرة عندما نقول “لا” لحرمان أنفسنا من الشراء.
وهذا يعني أيضًا أننا نعرف بالضبط ما هي الأموال التي يمكن إنفاقها بشكل تافه (وتجنب الذعر عندما يسألك النادل عما إذا كنت ترغب في طبق جانبي إضافي).
يؤكد بيكر أن اتخاذ الإجراءات أمر مهم. في أكثر حالاته حميدة، فإن خلل التشوه المالي يستنزف السعادة. قد يعني ذلك حرمان نفسك من ترقية درجة الأعمال أو لفة السوشي التي تبلغ قيمتها 12 جنيهًا إسترلينيًا، على الرغم من قدرتك على تحمل تكاليفها. لكن الأمر أعمق. يمكن أن يملي عليك أيضًا قرارات أساسية مثل إنجاب أطفال أم لا، أو يعيق استثماراتك أو شهيتك للمخاطرة المهنية، أو يضيف ضغطًا هائلاً على علاقتك الرومانسية.
يقول ميجور: “إن لها عواقب مادية على فرص حياتك”. “سواء كان الأمر يتعلق بالحصول على قرض تجاري أو القيام باستثمار مالي. . . فهو يؤثر على آفاقنا في مكان العمل وكذلك في التعليم.
في هذه الأثناء، كانت باتي تفكر في خلل التشوه المالي الذي تعاني منه.
وتتذكر أنها كانت مشلولة لدرجة أنها لم تتمكن من الجلوس وإلقاء نظرة على الفواتير التي يتعين دفعها أو التعامل مع الاستثمارات العائلية. وتقول: “لقد خسرت المال (في سوق الأوراق المالية) بسبب كوني عالقة للغاية – ولم أرغب في النظر إلى الأمر”. لكنها تعمل أيضًا على حل المشكلة. “أتعلم؟ سأذهب لشراء تلك الكراسي في الحديقة.
