أبلغت Fintech والأدوات ذات الصلة الذكاء الاصطناعي (AI) لديها القدرة على تشجيع المزيد من الأمريكيين على زيادة مدخراتهم التقاعدية ، وفقًا للجنة من الخبراء في المؤتمر العالمي لمعهد ميلكن لعام 2023.
ناقشت حلقة نقاشية حول “Fintech والحلول المبتكرة الأخرى لتعزيز الأمن المالي مدى الحياة” استضافتها شيريل إيفانز ، مديرة في مركز Milken Institute للأسواق المالية ، التحديات التي تمنع الأمريكيين من ادخار المزيد من الأموال لتقاعدهم أو تدفعهم إلى التقليل من أهمية مبلغ من المال سيحتاجون إليه عند انتهاء أيام عملهم.
انتشار التكنولوجيا المالية ، أو التكنولوجيا المالية ، ساعدت التطبيقات على توسيع نطاق الوصول إلى منصات مدخرات التقاعد بخلاف حسابات IRA أو 401 (k) التي قد يجد بعض المدخرين صعوبة في إعدادها أو وضع الأموال فيها بانتظام.
لاحظ إيفانز أن منصات مثل Acorns و Betterment تسمح للمستخدمين بالاستثمار بشكل تدريجي بمبالغ صغيرة بالدولار في الأسهم الكسرية ، مما يعزز معدل ادخارهم الإجمالي وخدم في “إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل” للمستثمرين المبتدئين.
ما هي أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا التي تؤثر على الذكاء الاصطناعي؟
تستخدم منصة Acorns الذكاء الاصطناعي لتحليل أنماط إنفاق المستخدم لإيجاد طرق للحفظ ، كما تقدم خدمة استشارات آلية موجهة بواسطة الذكاء الاصطناعي لإدارة استثمار المستخدم.
هال هيرشفيلد ، أستاذ التسويق وعلم النفس والقرار السلوكي–في كلية أندرسون للأعمال بجامعة كاليفورنيا في لوس أنجلوس ، أوضح أنه عمل مؤخرًا مع Acorns في مشروع لزيادة الاشتراكات في حساب توفير للخصم التلقائي. لقد عرضوا على المستخدمين المحتملين خيار التسجيل في خطط لتوفير 150 دولارًا في الشهر ، أو 35 دولارًا في الأسبوع أو 5 دولارات في اليوم.
الرئيس التنفيذي السابق لشركة GOOGLE ، إيريك شميدت ، يدعو إلى دردشة “لحظة المياه” للذكاء الاصطناعي: “لم أكن أصدق هذا قبل عام”
“ما وجدناه هو أنه كانت هناك زيادة (أربعة أضعاف) في التسجيل عندما تم تأطير حساب التوفير على أنه 5 دولارات أمريكية يوميًا ، وكانت هذه بمعدلات أساسية صغيرة. كان حوالي 28٪ من الأشخاص المسجلين عندما تم تأطيره بخمسة دولارات قال هيرشفيلد.
وأضاف أن هذا التأطير الادخار والاستثمار “ساعد في القضاء على فجوة الثروة في المدخرات” لأن رقم 150 دولارًا في الشهر كان جذابًا بشكل أساسي للمدخرين في الربع العلوي من مقياس الدخل.
وحيث أنه كان “ساحة لعب متكافئة” من حيث عدم وجود فرق بين مجموعات الدخل ، على الرغم من وجود انخفاض أكبر في الالتحاق بين الفئات ذات الدخل المنخفض.
MICROSOFT التنفيذية تحذر من أن الذكاء الاصطناعي سيؤدي إلى “ضرر حقيقي” في الأيدي الخاطئة
ناقش هيرشفيلد أيضًا مشروعًا فريدًا تابعه عند تقاطع علم النفس والاقتصاد الذي يسعى إلى مساعدة الأفراد على رؤية أنفسهم في المستقبل للتأكيد على أهمية المدخرات والتفكير طويل المدى.
“نبدأ نوعًا ما بفكرة أن أحد الأسباب التي تجعل الناس يجدون صعوبة في التفكير على المدى الطويل هو أنهم في الحقيقة منفصلون بشكل أساسي عن أنفسهم في المستقبل. إنهم لا يتماهون معهم” ، كما أشار.
قال هيرشفيلد إنه عمل مع الموظفين وطلاب الجامعات وعملاء البنوك لاستخدام خوارزميات تقدم العمر التي تستفيد من الذكاء الاصطناعي وتعطيهم رؤية لكيفية ظهورهم في المستقبل و تصور التقاعد.
قال هيرشفيلد: “عندما بدأت في فعل ذلك ، لم تكن التكنولوجيا موجودة حقًا. والآن هي جيدة جدًا. يمكننا حقًا أن نظهر للناس إسقاطًا واقعيًا جدًا لما سيبدو عليه في المستقبل”. “بالطبع ، ما زلنا بحاجة إلى القيام بذلك لعدة عقود قبل أن نتمكن من اختبار دقة ذلك. ولكن هذا مجرد نوع واحد من الحلول القائمة على التكنولوجيا التي كنا نبحث عنها.”
