افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
تقوم شركة إدارة الأصول “فانجارد” بإصلاح رسوم المنصة في المملكة المتحدة في خطوة من شأنها أن تجعل بعض المستثمرين “اصنعوا بنفسك” يدفعون أكثر وعملاء الخدمة “المدارة” يدفعون أقل.
وقالت فانجارد إن التغييرات تهدف إلى مساعدة الشركة على تغطية “التكلفة المتزايدة” لخدمة العملاء الذين يختارون استثماراتهم الخاصة، مع تشجيع المستثمرين الأقل خبرة على إدارة أموالهم من قبل الشركة.
ستقدم Vanguard رسوم حساب قدرها 4 جنيهات إسترلينية شهريًا لعملاء “DIY” مع استثمار ما يصل إلى 32000 جنيه إسترليني عبر ISA والمعاشات التقاعدية الشخصية والحسابات العامة. ستظل الرسوم السابقة البالغة 0.15 في المائة سنويًا مطبقة على الأرصدة التي تزيد عن 32000 جنيه إسترليني، وسيتم تحديد الحد الأقصى للإجمالي عند 375 جنيهًا إسترلينيًا.
لكن التغيير سيجعل الأمر أكثر تكلفة بالنسبة للعملاء الذين لديهم أقل من 10000 جنيه إسترليني للاستثمار مقارنة بالمنافسين، بما في ذلك AJ Bell وHargreaves Lansdown.
وفي الوقت نفسه، تقوم شركة فانجارد بتخفيض ثلث رسومها على خدمة عيسى “المدارة”، والتي تنطوي على متخصص في الاستثمار يقوم باختيار وإدارة الأموال نيابة عن العملاء.
الهدف هو مساعدة المزيد من الأشخاص – وخاصة المستثمرين لأول مرة أو أولئك الذين لديهم مستثمرين أصغر – على إدارة أموالهم.
وقال بن سمرز، رئيس قسم الاستثمار الشخصي في المملكة المتحدة في فانجارد: “من خلال خدمة 700 ألف شخص في المملكة المتحدة، رأينا أن هناك العديد من المستثمرين لأول مرة الذين يحتاجون إلى يد المساعدة لإدارة أموالهم وتنميتها.
“لقد وجدنا أنه بمجرد أن يتخذ الناس القرار المهم لبدء الاستثمار، فقد يفقدون الثقة في إدارة استثماراتهم، ويحتفظون بالكثير من الأموال النقدية، ويواجهون صعوبة في إنشاء محافظ استثمارية بالأموال المناسبة ومستوى المخاطرة المناسب.”
وتأتي تغييرات التكلفة، والتي ستدخل حيز التنفيذ في نهاية شهر يناير، في الوقت الذي تركز فيه هيئة السلوك المالي على تقديم المزيد من الدعم للمستثمرين. واقترحت الهيئة الرقابية هذا الأسبوع أن يتمكن أصحاب المعاشات التقاعدية من الحصول على “دعم مستهدف” لأولئك الذين يحتاجون إلى المساعدة ولكنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف المشورة الكاملة باهظة الثمن.
أغلقت شركة فانجارد ذراع التخطيط المالي في المملكة المتحدة في عام 2023 بعد أقل من عامين من إطلاقها، بسبب عدم اهتمام العملاء الكافي.
تعني التغييرات التي تم إدخالها على خدمة Isa التي تديرها شركة Vanguard أن عملائها سيدفعون رسوم إدارة بنسبة 0.2 في المائة سنويًا، بانخفاض عن 0.3 في المائة. وسيصل إجمالي الرسوم، بما في ذلك رسوم الإدارة ورسوم المنصة وتكاليف الصندوق، إلى 0.51 في المائة.
قال جيريمي فوسيت، رئيس شركة الأبحاث والتحليل بلاتفوروم، “في حين أن الحد الأدنى الجديد للرسوم يؤثر على الصناديق الصغيرة” بالنسبة لمستثمري الأعمال اليدوية، “يمكن تجنبه عن طريق اختيار الخدمة المدارة. تم تصميم هذا للأشخاص الذين يعانون من فجوة المشورة، والذين يحتاجون إلى القليل من المساعدة ولكن من غير المرجح أن يستخدموا مستشارًا ماليًا.
تظهر الأرقام من Platforum أن العميل لديه 10.000 جنيه إسترليني مقسمة بالتساوي عبر ISA وأن المعاش الشخصي سيدفع رسومًا إجمالية قدرها 70 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا مع Vanguard، بما في ذلك رسوم الصندوق. وبالمقارنة، تبلغ تكلفة AJ Bell 47 جنيهًا إسترلينيًا بينما تصل تكلفة Hargreaves Lansdown إلى 67 جنيهًا إسترلينيًا.
بالنسبة للخدمات المُدارة، تعني تغييرات Vanguard أن العملاء الذين لديهم 10000 جنيه إسترليني سيدفعون 52 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، مقارنة بـ 62 جنيهًا إسترلينيًا لشركة Nutmeg و130 جنيهًا إسترلينيًا لشركة Hargreaves Lansdown.
