قال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) إنه أغلق ثغرة في رسوم السحب على المكشوف، مما يحد من قدرة البنوك على فرض رسوم عليها وربما يوفر مئات الدولارات للأسر.
وقالت الهيئة التنظيمية إن الثغرة “القديمة” أعفت رسوم السحب على المكشوف كرسوم مالية. تُجري القاعدة النهائية، التي أُعلن عنها يوم الخميس، عدة تحديثات رئيسية على اللوائح الفيدرالية التي تحكم رسوم السحب على المكشوف للمؤسسات المالية التي تزيد أصولها عن 10 مليارات دولار.
وزارة العدل ترفع دعوى قضائية ضد شركة فيزا بسبب احتكار سوق بطاقات الخصم
الآن، سيكون البنك إما قادرا على فرض 5 دولارات على السحب على المكشوف – وهو جزء صغير فقط مما يتعرض له المستهلكون عادة – أو تحديد الرسوم بحيث لا تغطي أكثر من تكاليف المقرض.
ستظل البنوك قادرة على الاستمرار في فرض رسوم أعلى طالما أنها تمتثل لقوانين الإقراض طويلة الأمد، بما في ذلك الكشف عن أي سعر فائدة مطبق.
عادة، تتقاضى المؤسسات المالية 35 دولارًا مقابل قرض السحب على المكشوف على الرغم من حقيقة أن CFPB تقول أن غالبية السحب على المكشوف من بطاقات الخصم الخاصة بالمستهلكين هي أقل من 26 دولارًا، ويتم سدادها في غضون ثلاثة أيام.
وقال CFPB إنه من المتوقع أن تولد هذه القاعدة الجديدة 5 مليارات دولار من وفورات رسوم السحب على المكشوف السنوية للمستهلكين، أو حوالي 225 دولارًا لكل أسرة تدفع رسوم السحب على المكشوف.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB: “لفترة طويلة جدًا، استغلت البنوك الكبرى ثغرة قانونية أدت إلى استنزاف مليارات الدولارات من حسابات الودائع الأمريكية”، مضيفًا أن الهيئة التنظيمية “تطلب من البنوك الكبرى أن تصرح بشأن أسعار الفائدة التي تعتمدها”. “إعادة فرض رسوم على قروض السحب على المكشوف.”
وفقًا لـ CFPB، فإن قروض السحب على المكشوف المربحة لم تكلف المستهلكين مليارات الدولارات فحسب، بل منعت أيضًا عشرات الملايين من الوصول إلى الخدمات المصرفية. واجه المستهلكون أيضًا تقارير ائتمانية سلبية، مما منعهم من فتح حساب آخر في المستقبل.
لم تكن رسوم السحب على المكشوف تعتبر دائمًا محركات للربح، بل هي “خدمات مجاملة يقدمها البنك، على سبيل المثال، عندما يصل شيك ورقي مرسل عبر البريد متأخرًا”.
