وضعت إدارة بايدن اللمسات الأخيرة على قاعدة جديدة هذا الأسبوع تمنع إدراج الديون الطبية في تقارير الائتمان، بالإضافة إلى منع المقرضين من استخدام معلومات طبية معينة في قرارات القروض.
ومن المقرر أن يوفر هذا الراحة لملايين الأمريكيين الذين تأثرت تقاريرهم الائتمانية أو درجاتهم سلبًا بسبب الفواتير الطبية غير المدفوعة. وفي السياق، فإن حوالي 46 مليون شخص لديهم ديون طبية مدرجة في تقاريرهم في عام 2020، وفقا للإدارة.
إليك ما تعنيه هذه القاعدة بالنسبة للأمريكيين:
عندما يدخل حيز التنفيذ، أي بعد 60 يومًا من نشره في السجل الفيدرالي، ستتم إزالة 49 مليار دولار من الفواتير الطبية غير المدفوعة من التقارير الائتمانية لـ 15 مليون أمريكي، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB).
الرعاية الصحية باهظة الثمن ومحبطة؛ تعتبر المشاركة الحكومية محركًا كبيرًا
وقالت الإدارة إن هذا سيضمن عدم حرمان المرضى من الوصول إلى الائتمان للرهن العقاري أو قروض السيارات أو قروض الأعمال الصغيرة.
وتوقع CFPB أن تتم الموافقة على حوالي 22000 قرض عقاري إضافي بأسعار معقولة كل عام بمجرد دخول القاعدة حيز التنفيذ.
يمكن للأمريكيين الذين لديهم حاليًا ديون طبية في تقاريرهم الائتمانية أن يشهدوا أيضًا ارتفاع درجاتهم الائتمانية بمعدل 20 نقطة، وفقًا لـ CFPB.
ستمنع القاعدة الجديدة أيضًا جامعي الديون من الاستفادة من نظام إعداد التقارير الائتمانية للضغط على الأشخاص لدفع الفواتير التي لا يدينون بها.
15 مليون أمريكي ما زالوا متضررين من الديون الطبية على الرغم من تغييرات وكالات الائتمان
في السابق، كان يُسمح للدائنين بالنظر في الديون الطبية، مما مكّن “جامعي الديون من استخدام نظام الإبلاغ الائتماني لإجبار المرضى على الدفع مقابل فواتير طبية غير دقيقة أو كاذبة”، وفقًا لـ CFPB.
القاعدة الجديدة لـ CFPB التي تحدد حواجز الحماية لشركات إعداد التقارير الائتمانية:
يمنع المقرضين من النظر في المعلومات الطبية
لن يتمكن الدائنون بعد الآن من استخدام معلومات طبية معينة في اتخاذ قرارات الإقراض. وهذا يعني أنه سيتم منع المقرضين أيضًا من استخدام المعلومات حول الأجهزة الطبية، مثل الأطراف الصناعية، للمطالبة بأن تكون الأجهزة بمثابة ضمان للحصول على قرض لأغراض استعادة الملكية.
يحظر الديون الطبية على تقارير الائتمان
سيتم منع وكالات تقارير المستهلك من تضمين معلومات الديون الطبية في تقارير الائتمان ودرجات الائتمان المرسلة إلى المقرضين. سيساعد هذا في إنهاء ممارسة استخدام نظام التقارير الائتمانية للإجبار على دفع الفواتير بغض النظر عن دقتها. ومع ذلك، سيظل المقرضون قادرين على النظر في المعلومات الطبية للتحقق من الإعفاءات الطبية، والتحقق من النفقات الطبية التي يحتاج المستهلك إلى قرض لدفعها، واعتبار بعض المزايا كدخل عند الاكتتاب والاستخدامات المشروعة الأخرى.
في عام 2023، بعد أن أثار CFPB مخاوف بشأن التقارير الائتمانية للديون الطبية، وافقت ثلاث تكتلات لإعداد التقارير الائتمانية على مستوى البلاد – Equifax وExperian وTransUnion – على سحب أنواع معينة من الديون الطبية من تقارير الائتمان، بما في ذلك المجموعات التي تقل عن 500 دولار.
كما خفضت شركات تسجيل الائتمان الكبرى FICO وVantageScore درجة تأثير الديون الطبية على درجة المستهلك.
وحتى مع التغييرات، لا يزال 15 مليون شخص لديهم فواتير طبية مستحقة في المجموعات التي تظهر في نظام إعداد التقارير الائتمانية.
