دمرت حرائق الغابات القاتلة التي ضربت جنوب كاليفورنيا هذا الأسبوع عددًا كبيرًا من المنازل بعد أن تراجعت بعض شركات التأمين الرائدة عن تقديم وثائق التأمين في ولاية غولدن ستايت في السنوات الأخيرة بسبب ارتفاع مخاطر حرائق الغابات بالإضافة إلى البيئة التنظيمية الصعبة.
دمرت العديد من حرائق الغابات المستمرة، بما في ذلك حريق باليساديس ونار إيتون، المجتمعات في منطقة لوس أنجلوس، بما في ذلك باسيفيك باليساديس وألتادينا. وأتت الحرائق على ما يقرب من 30 ألف فدان وسط هبوب رياح سانتا آنا، مع صدور أوامر إخلاء لما لا يقل عن 130 ألف شخص في المنطقة. وأسفرت الحرائق عن مقتل خمسة أشخاص على الأقل وتدمير أكثر من ألف مبنى.
أعلنت شركة State Farm، وهي أكبر شركة تأمين على المنازل في كاليفورنيا، في مارس 2024 أنها ستتوقف عن تغطية 72000 بوليصة تأمين على المنازل والشقق في فصل الصيف. واستشهدت الشركة بالتضخم والتكاليف التنظيمية وزيادة مخاطر الكوارث لقرارها وتوقفت في السابق عن قبول الطلبات الجديدة في الولاية.
كما قامت العديد من شركات التأمين الرائدة الأخرى، بما في ذلك All State وFarmers وUSAA، في السنوات الأخيرة بتقييد طلبات التأمين الجديدة في كاليفورنيا كجزء من محاولة للحد من تعرضها للسياسات التي تحمل ما يعتبرونه مخاطر لا داعي لها بالنظر إلى ما سمح به المنظمون في الولاية. لهم لتوجيه الاتهام لحاملي وثائق التأمين. وقد تم ذكر أسباب مماثلة لتصاعد المخاطر، وارتفاع تكاليف الإصلاح، وارتفاع أقساط إعادة التأمين في تلك القرارات.
حرائق الغابات في كاليفورنيا تدمر مقاطعة لوس أنجلوس، وتقتل 5 أشخاص وتهدد آلاف المنازل
لفتت حرائق الغابات التي اندلعت هذا الأسبوع انتباهًا جديدًا إلى قضية توقف شركات التأمين عن تبني سياسات جديدة أو رفض تجديد السياسات السابقة في مجتمعات كاليفورنيا المعرضة لخطر كبير لحرائق الغابات، حيث دعت شخصيات بارزة في صناعة الترفيه إلى التحركات في أعقاب الكارثة.
كتب جيمس وودز، الممثل الذي يمتلك منزلاً في منطقة جنوب كاليفورنيا التي احترقت بسبب حريق Palisades، على موقع X أن “إحدى شركات التأمين الكبرى (كذا) ألغت جميع وثائق التأمين في منطقتنا منذ حوالي أربعة أشهر.”
انتقد الممثل روب شنايدر State Farm في منشور على X وكتب، “تبا لك ولجميع إعلاناتك التجارية الزائفة!! أنت كومة من الهراء لإلغاء وثائق التأمين لسكان كاليفورنيا! لن أستخدم تأمين State Farm مرة أخرى أبدًا! “
وقال متحدث باسم State Farm في بيان لـ FOX Business: “أولويتنا الأولى الآن هي سلامة عملائنا ووكلاءنا وموظفينا المتأثرين بالحرائق ومساعدة عملائنا في خضم هذه المأساة”.
مزرعة الدولة تخفض 72,000 بوليصة تأمين على المنازل في كاليفورنيا: “لم يتم اتخاذ القرار باستخفاف”
عانى سوق التأمين على المنازل في ولاية كاليفورنيا جزئيًا بسبب القيود التنظيمية على ما يمكن للشركات أن تفرضه على حاملي وثائق التأمين بأقساط التأمين، فضلاً عن التعرض المتزايد بسبب حرائق الغابات وغيرها من الأحداث المناخية القاسية التي تسببت في ارتفاع المدفوعات وإجهاد سوق إعادة التأمين.
وافق الناخبون في كاليفورنيا على الاقتراح رقم 103 في عام 1988، والذي كان يهدف إلى حماية حاملي وثائق التأمين من الزيادات غير العادلة في أسعار الفائدة من خلال مطالبة شركات التأمين بالحصول على موافقة من وزارة التأمين في كاليفورنيا لأي زيادات تتجاوز 7٪. ويضع القانون أيضًا حدًا أقصى لارتفاع أسعار الفائدة ويوزع أي زيادات على مدى ثلاث سنوات.
حرائق الغابات في كاليفورنيا تحث على التدقيق في القواعد الفيدرالية وقواعد الولاية التي تعيق جهود التخفيف
في حين أن شركات التأمين يمكنها الحصول على الموافقات للحصول على زيادات أكبر – فقد حصلت شركة State Farm على زيادة بنسبة 20٪ في أقساط المنازل وأقساط السيارات في يناير 2024، ثم طلبت بعد ذلك زيادة بنسبة 30٪ في وثائق تأمين المنازل في الصيف الماضي – يمكن أن تستغرق العملية وقتًا طويلاً وحجمًا كبيرًا. قد لا تكون زيادات أسعار الفائدة التي وافقت عليها الجهة التنظيمية كافية لشركات التأمين لمواصلة تقديم السياسات مع الحفاظ على استقرارها المالي.
ومن خلال الحد من قدرة شركات التأمين على رفع أسعار الفائدة لمراعاة المخاطر المتزايدة، فإنها تبقي خطط التأمين منخفضة بشكل مصطنع بالنسبة للمستهلكين. وهذا يعني أن شركات التأمين تواجه قرارًا بين الاحتفاظ بهذا التعرض المالي الزائد في دفاترها أو اتخاذ خطوات للحد من تعرضها أو مغادرة السوق.
تقدم ولاية كاليفورنيا ما يسمى بخطة FAIR باعتبارها شركة تأمين الملاذ الأخير للمستهلكين الذين لم يتمكنوا من تأمين خطة في السوق الخاصة. ومع ذلك، لا تزال السياسات باهظة الثمن وتثير شركات التأمين مخاوف بشأن استدامة نمو خطة FAIR.
ارتفع تعرض خطة FAIR بمقدار 174 مليار دولار، أو أكثر من 61٪، من سبتمبر 2023 إلى سبتمبر 2024، عندما وصل تعرضها السكني إلى 458 مليار دولار. وارتفع عدد وثائق الإسكان المعمول بها بموجب خطة FAIR من 320.581 إلى 451.799 في تلك الفترة، بينما زادت بمقدار 248.902 أو 123% منذ سبتمبر 2020.
وقالت رئيسة خطة FAIR، فيكتوريا روتش، في جلسة استماع في مارس/آذار: “تستمر خطة FAIR في النمو من حيث الحجم حيث يجد المستهلكون أنفسهم بدون تغطية. ونتيجة لذلك، تضاعف حجمنا في السنوات الثلاث الماضية”. “ومع ارتفاع الأرقام، أصبح استقرارنا المالي موضع شك أكبر.”
