ارتفعت مستويات ديون الأسر المعيشية للأميركيين ، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان ، إلى مستويات جديدة على الإطلاق في الربع الرابع من عام 2024 ، وفقًا لتقرير صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
أظهر التقرير أن إجمالي الديون المنزلية ارتفعت بمقدار 93 مليار دولار إلى 18.04 تريليون دولار في نهاية عام 2024 ، وهو أعلى مستوى على الإطلاق. ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 45 مليار دولار من الربع السابق ليصل إلى 1.21 تريليون دولار في نهاية ديسمبر ، وهو أيضًا أعلى مستوى قياسي.
ارتفعت معدلات الجنوح أعلى بمقدار 0.1 نقطة مئوية من الربع السابق إلى 3.6 ٪ من الديون المستحقة في مرحلة من مراحل الجنوح ، مع استمرار معدلات انتقال الجنوح لجميع أنواع الديون تقريبًا باستثناء بطاقات الائتمان – التي كانت لديها ارتفاع صغير في التحولات من التيار إلى الحالي الجانحين. انتقلت الجنوح الخطير ، التي تم تعريفها على أنها 90 يومًا أو أكثر من ذلك ، إلى أعلى قروض السيارات وبطاقات الائتمان وأرصدة HELOC ولكنها كانت مستقرة للرهون العقارية.
أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إلى أنه على الرغم من أن التقرير يوضح أن الأميركيين يتصدرون عمومًا جيدًا فيما يتعلق بإدارة ديونهم المنزلية ، إلا أن هناك علامات على أن ارتفاع الأسعار وارتفاع أسعار الفائدة تسبب مشاكل في بعض المقترضين في القروض.
ماذا سيكون تأثير سقف سعر الفائدة بطاقة الائتمان؟
“بشكل عام ، فإن المستهلكين في حالة جيدة من حيث مشهد الديون المنزلية ، مدفوعًا إلى حد كبير بأرصدة مستقرة وأداء قوي في قروض الرهن العقاري” ، كتب الباحثون الاقتصاديون في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في منشور يرافق التقرير.
وكتبوا “ومع ذلك ، بالنسبة لقروض السيارات ، فإن ارتفاع أسعار السيارات إلى جانب ارتفاع أسعار الفائدة دفعت المدفوعات الشهرية إلى الأعلى وقد دفعت الضغط على المستهلكين عبر طيف الدخل ودرجة الائتمان”. “كانت حلقة أسعار السيارات المتزايدة بسرعة آثار غير متجانسة على المقترضين ، الذين تحولوا بين السيارات المستعملة والسيارات الجديدة وكذلك بين القروض والإيجار”.
يقترح جوش هاولي ، بيرني ساندرز تحديد أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان بنسبة 10 ٪
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن الانخفاض في أسعار السيارات المستعملة يمكن أن يجهد بعض المقترضين الذين اشتروا سيارة مستعملة عندما كانت الأسعار أعلى ، مما قد يتركهم تحت الماء على تلك القروض.
وكتب الباحثون: “لقد أدت هذه التحولات ضغطًا إضافيًا على المقترضين ذوي الدخل المنخفض والمنخفضون الذين ربما اضطروا إلى اختيار السيارات المستخدمة ذات السعر الأعلى خلال السنوات القليلة الماضية”.
ترتفع افتراضيات بطاقة الائتمان الأمريكية إلى أعلى مستوى منذ 14 عامًا
وأضافوا “انخفضت أسعار السيارات المستعملة منذ ذلك الحين من الذروة ، مما قد يترك بعض المقترضين تحت هذه المركبات وخلق تحديات سداد محتملة”. “في الوقت نفسه ، قد يشير انخفاض أسعار السيارات إلى أن الطوائف التي نشأت مؤخرًا من القروض التلقائية قد تكون أفضل مع تقدم تلك القروض.”
كان عدد المستهلكين الذين لديهم تدوين للإفلاس الذي تمت إضافته إلى سجل الائتمان الخاص بهم 123،000 في الربع الرابع وفقًا لبيانات البنوك ، وهو انخفاض من الربع الثالث.
وقال مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إن المستهلكين الذين لديهم مجموعة من الطرف الثالث الذي لوحظ في سجلهم الائتماني كان “مستقرًا نسبيًا” في الربع الرابع.
