فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
هناك 70،550 طفلاً في بريطانيا مع 9000 سبب للشكر. حصلت حسابات ISA المبتدئة على 9000 جنيه إسترليني كحد أقصى خلال السنة الضريبية 2022-23 ، وفقًا لطلب حرية المعلومات.
تمثل الأرقام ، التي تم الحصول عليها من HM Revenue & Customs من قبل مدير الثروة RBC Brewin Dolphin ، زيادة بنسبة 45 في المائة على أساس سنوي على أعداد حسابات JISA التي تم ملؤها إلى الحافة في السنة الضريبية السابقة.
تشير بيانات عميل Brewin الخاصة إلى أن أعداد الأسر التي تمول الحد الأقصى للاشتراك في جيل الأصغر قد نما مرة أخرى ، مع زيادة بنسبة 17 في المائة من الأموال الجديدة التي تتدفق إلى jisas بين عامي 2022 و 2024. تقارن منصات الاستثمار تدفقات قوية في الميزانية البالغة ، وعلاج ISA مدى الحياة و Junior ISA خلال السنة الضريبية الحالية ، والتي يقول المشاركون أنها تم زيادة في الميزانية الخريفية.
يقول دانييل هوغ ، المخطط المالي في RBC Brewin Dolphin: “إن مقترحات تقديم ضريبة الميراث على صناديق التقاعد التي تم إقرارها بعد الوفاة قد شجعت العديد من العملاء على تسريع الهدايا”.
في تجربته ، يميل الأجداد إلى أن يكونوا المجموعة التي تجعل حصة الأسد من مساهمات JISA. يقول: “إن تدفق الأموال من جيل إلى آخر في بعض الأحيان يتخطى الأطفال ويذهب مباشرة إلى الأحفاد ، وجيساس هي وسيلة رائعة لهذا”.
يجب أن يتم إعداد Jisas من قبل والدا الطفل أو الأوصياء ، ولكن بمجرد فتحه ، يمكن لأي شخص المساهمة. يمكن للطفل السيطرة على الحساب عندما يصل عمره 16 عامًا ، لكن لا يمكنهم سحب أي أموال حتى يبلغ من العمر 18 عامًا.
على الرغم من أن طلب FOI لم يدمج عدد JISAs النقدية مقابل عدد حسابات الأسهم والمواد ، إذا كان لدى الأقارب ما يكفي من المال لتمويل الاشتراك بأكمله ، فمن المحتمل أن يكونوا على دراية بالفوائد طويلة الأجل للاستثمار.
في العام الماضي ، كشف طلب FOI منفصل من RBC Brewin Dolphin إلى HMRC أن أفضل 50 مستثمرًا من الأطفال كانوا يجلسون على أواني يبلغ متوسطها 761،000 جنيه إسترليني في أسهمهم ومشاركة JISAs. أكثر من 370 طفلًا لديهم أواني أكبر من 200000 جنيه إسترليني ، وحوالي 2000 قد جمع أكثر من 100000 جنيه إسترليني.
ومع ذلك ، فإن العائلات ذات الوسائل الأكثر تواضعا لا تزال تبني قدرًا كبيرًا من خلال الاستثمار باستمرار.
بدءًا من الولادة ، يمكن أن يستثمر حوالي 150 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إلى 50،000 جنيه إسترليني في عيد ميلاد الطفل الثامن عشر ، بافتراض عائدات سنوية قدرها 5 في المائة بعد رسوم الاستثمار. زيادة المساهمات إلى 300 جنيه إسترليني شهريًا ، وقد يتوقع ابنك المراهق الحصول على قدر بقيمة 100000 جنيه إسترليني.
عندما يبلغ الطفل 18 عامًا ، يتحول استثماره المبتدئين ISA تلقائيًا إلى أسهم ومواد عصيدة للبالغين. يشعر العديد من الآباء بالقلق من أن مراهقهم يمكن أن يحترق من خلال الأموال. ومع ذلك ، ذكرت شركة Hargreaves Lansdown ، أكبر منصة استثمار في المملكة المتحدة ، أن حوالي 94 في المائة من العملاء الذين لا يزال لدى JISA إلى ISA أموالًا مستثمرة في غضون عام واحد.
تقول سارة كولز ، رئيسة التمويل الشخصي في Hargreaves ، إنها تدفع لإعداد الأطفال لاتخاذ خياراتهم المالية الخاصة بهم عندما يكونون صغارًا جدًا.
وتقول: “ابدأ في منحهم أموال الجيب في أسرع وقت ممكن حتى يعتدوا على امتلاك أموالهم الخاصة واتخاذ قراراتهم الخاصة” ، وتقدم المشورة إلى أن الآباء يبنون مستوى اتخاذ القرارات تدريجياً. زيادة أموال الجيب الخاصة بهم ، ولكن في وقت واحد منحهم المزيد من النفقات للتغطية منه يعلم مهارات الميزانية.
ومع ذلك ، فإنها تحذر من أن الآباء يجب ألا يسرعوا لالتقاط القطع لأطفالهم عندما تسوء الأمور. “يحتاج الأطفال إلى ارتكاب أخطاءهم بالمال ، والتعلم منهم. إنهم بحاجة إلى أن يفهموا أنك لن تكون هناك لإنقاذهم ، ويستحق الأمر أن يسيطروا على هذا عندما تكون المخاطر منخفضة بدلاً من الانتظار حتى يخسر المزيد. “
يوصي كولز أيضًا بالتحدث مع الأطفال حول صغار عيسى منذ صغره لبناء شعورهم بالملكية. مع تقدم الأطفال في السن ، يمكن أن يمتد هذا إلى الحديث عن الأموال والشركات التي يستثمرون فيها. هذه استراتيجية تعليمية يستخدمها المستثمر المخضرم اللورد جون لي مع أحفاده ، التي تحتوي محافظ Jisa التي تحتوي على أسماء منزلية مثل Greggs و Hollywood Bowl ومجموعة المطاعم (صاحب Wagamama ، مكانهم المفضل لتناول وجبة مع Grandad).
يقول كولز إن الشعور بالارتباط بشكل أكبر بالمال سيجعلهم يفكرون أكثر في ما قد يفعلونه به ، أو ما إذا كان يجب الاستمرار في استثماره ، بدلاً من الحصول على مبلغ مقطوع من اللون الأزرق.
“لا يوجد شيء يجذب انتباه المراهق مثل الهاتف المحمول ، لذلك في المرة القادمة يحدقون فيهم ، ويظهرون لهم JISA على التطبيق على هاتفك ، ويتحدثون معهم حول استثماراتهم” ، كما تقترح. “ثم يمكنك التحديق على هاتفك معًا ، وهو على الأقل أكثر اجتماعيًا بشكل هامشي.”
