هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل لفترتين رئيسيتين وظلت دون تغيير لفصلين آخرين منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 23 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: بشكل عام ، حافظت معدلات الرهن العقاري على النمط السائد هذا الأسبوع: بقيت المدد الأطول أعلى من 6٪ ، بينما بقيت المدد الأقصر أقل من ذلك. واليوم ، ظلت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات و 15 عامًا دون تغيير عند 5.625٪ و 5.875٪. وفي الوقت نفسه ، ارتفعت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا إلى 6.49٪. بالإضافة إلى ذلك ، قفزت أسعار الفائدة لمدة 20 عامًا بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 6.375٪. يجب على المقترضين المهتمين بتعظيم مدخراتهم في الفائدة أن يأخذوا بعين الاعتبار شروط مدتها 10 سنوات ، حيث أن 5.625٪ هو أقل معدل اليوم. يجب على مشتري المنازل الذين يفضلون الحصول على مدفوعات شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدل المدة أقل من معدل 30 عامًا.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
بناءً على البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ارتفعت لثلاث فترات رئيسية وبقيت دون تغيير لفترة أخرى منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 23 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: كسرت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري نمطًا مدته أسبوع من 10 و 20 و 30 عامًا دون تغيير ، مع ارتفاع الشروط الثلاثة. ارتفعت المعدلات لفترات 20 و 30 سنة إلى 6.5٪ و 6.625٪ على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، قفزت أسعار الفائدة لمدة 10 سنوات بأكثر من ربع نقطة مئوية إلى 6٪. وفي الوقت نفسه ، ظلت معدلات الفائدة لمدة 15 عامًا دون تغيير عند 5.875٪. يجب على مشتري المنازل الذين يبحثون عن مدفوعات شهرية أصغر أن يفكروا في شروط 20 عامًا على مدى 30 عامًا ، حيث أن فترات 30 عامًا لها معدل أعلى. يجب على المقترضين الذين يفضلون الادخار أكثر من الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 15 عامًا ، وهي أدنى معدل لإعادة تمويل الرهن العقاري اليوم.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم هي أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات في جميع أنحاء العالم ، كان متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت 2019 كان 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
كم يمكنني اقتراض للحصول على قرض عقاري؟
من الأهمية بمكان أن تكون لديك فكرة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه للحصول على قرض عقاري قبل أن تبدأ في شراء منزل أو تقديم عرض لشراء منزل.
بشكل عام ، تعتبر قاعدة 28/36 مقياسًا جيدًا لمقدار ما يمكنك اقتراضه دون تقييد أموالك. تنص القاعدة على أن مبلغ الرهن العقاري ، بما في ذلك الضرائب والتأمين ، يجب ألا يزيد عن 28٪ من إجمالي الدخل الشهري. ويجب ألا تتجاوز جميع ديونك ، بما في ذلك الرهن العقاري والمصروفات الشهرية الأخرى مثل مدفوعات قروض السيارة والطلاب ، 36٪ من إجمالي دخلك الشهري.
على سبيل المثال ، إذا كان دخلك الشهري الإجمالي هو 6250 دولارًا (راتبك السنوي 75000 دولار) ، فيجب أن تكون قادرًا على تحمل دفعة شهرية قدرها 1750 دولارًا. ويجب ألا يتجاوز إجمالي عبء الديون الشهرية 2250 دولارًا.
القاعدة العامة هي أنه لا يجب عليك الحصول على رهن عقاري يعادل ضعفين إلى ضعفي ونصف الدخل السنوي الإجمالي. لذلك في السيناريو أعلاه ، سيكون الحد الأقصى الذي يجب أن تقترضه لشراء منزل هو 187500 دولار.
في النهاية ، يحدد المقرضون المبلغ الذي يمكنك تحمله للاقتراض من خلال تقييم الدخل والدين والأصول والائتمان والعوامل المالية الأخرى.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
