هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، ظلت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل دون تغيير عبر جميع الشروط الرئيسية منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 20 يوليو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: عادت معدلات شراء الرهن العقاري إلى نمط الثبات عبر جميع المعدلات الرئيسية بعد الانخفاض الطفيف أمس في شروط 20 عامًا. استقرت الفترات الأطول اليوم عند 7.875٪ و 7.5٪ لمدة 20 و 30 عامًا على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، ظلت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات و 15 سنة عند 5.625٪ و 7.125٪ على التوالي. يجب على المقترضين الراغبين في الحصول على دفعة شهرية أصغر أن يأخذوا في الاعتبار شروط مدتها 30 عامًا ، حيث يتمتعون بمعدل أقل بين الفترتين الأطول. يجب على مشتري المساكن الذين يفضلون التوفير الأكبر على الفائدة أن يأخذوا في الاعتبار بدلاً من ذلك أدنى معدل اليوم ، لمدة 10 سنوات عند 5.625٪.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ظلت ثابتة لثلاث فترات رئيسية ، بينما تراجعت فترة أخرى منذ أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 20 يوليو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: تستمر معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري في الحصول على مدد أطول أعلى من 6٪ ، بينما تظل فترات أقصر في نطاق 5٪. اليوم ، انخفضت معدلات الفائدة لمدة 15 عامًا إلى 5.75٪. وفي الوقت نفسه ، ظلت معدلات الفائدة على مدى 20 و 30 عامًا دون تغيير عند 6.375٪ و 6.625٪ على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، بقيت أسعار الفائدة لمدة 10 سنوات كما هي بالإضافة إلى المعدل الأدنى المتبقي اليوم عند 5.625٪. يجب على مالكي المنازل الذين يتطلعون إلى تعظيم مدخراتهم في الفائدة النظر في شروط مدتها 10 سنوات. يجب على المقترضين الذين يفضلون الحصول على مدفوعات شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل ربع نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من انهيار الاقتصادات في جميع أنحاء العالم وباء COVID-19 ، كان متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا لعام 2019 هو 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟
درجات الائتمان هي لمحة سريعة عن تاريخك الائتماني ، وعادة ما تتراوح من 300 إلى 850. FICO ، وهو نموذج تسجيل ائتماني مستخدم على نطاق واسع ، يقسم درجات الائتمان بهذه الطريقة:
- فقير: 579 أو أقل
- عدل: 580 إلى 669
- جيد: 670 إلى 739
- جيد جدًا: 740 إلى 799
- استثنائي: 800 أو أكثر
للتأهل للحصول على قرض تقليدي – قرض لا تدعمه أي وكالة حكومية – ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمان عادلة لا تقل عن 620. ولكن من الممكن التأهل للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي يتم تأمينها من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ، مع درجة ائتمان ضعيفة تصل إلى 500.
وقروض إدارة المحاربين القدامى ، والتي هي للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة الفعلية وأزواجهم ، ليس لها حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان. قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، التي تساعد الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض جدًا على الشراء في مناطق ريفية معينة ، ليس لها أيضًا حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
