هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، ظلت معدلات الرهن العقاري لشراء المنازل ثابتة لثلاثة شروط رئيسية ، بينما ارتفعت معدلات أخرى منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 21 يوليو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: كسرت معدلات شراء الرهن العقاري توقفها متعدد الأيام بسبب ارتفاع شروط 10 سنوات بأكثر من ثلاثة أرباع نقطة مئوية إلى 6.5٪. وفي الوقت نفسه ، استقرت معدلات الفائدة على مدى 20 و 30 عامًا عند 7.875٪ و 7.5٪ على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، ظلت أسعار الفائدة لمدة 15 عامًا كما هي عند 7.125٪. يجب على مشتري المنازل المهتمين بمضاعفة مدخراتهم في الفائدة النظر في شروط مدتها 10 سنوات على الرغم من الزيادة الهائلة ، حيث أن 6.5 ٪ هو أدنى معدل شراء اليوم. يجب على المقترضين الذين يفضلون الحصول على دفعة شهرية أصغر أن يفكروا بدلاً من ذلك في فترات 30 عامًا ، حيث أن معدلاتهم هي الأدنى بين الفترتين الأطول.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري قد ارتفعت في جميع المصطلحات الرئيسية منذ أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 21 يوليو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: كسرت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري نمطًا مدته خمسة أيام من المدد الأقصر المتبقية في نطاق 5٪ عندما زادت مدد 10 و 15 عامًا اليوم. قفزت معدلات 10 سنوات بمقدار نصف نقطة مئوية إلى 6.125٪ ، وزادت المعدلات لمدة 15 عامًا بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 6٪. بالإضافة إلى ذلك ، ارتفعت معدلات كل من 20 و 30 عامًا بمقدار ربع نقطة مئوية ، لتصل إلى 6.625٪ و 6.875٪ على التوالي. يجب على المقترضين الراغبين في الحصول على دفعة شهرية أقل أن يأخذوا بعين الاعتبار شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل ربع نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا. يجب على مالكي المنازل الذين يفضلون إعادة التمويل من أجل توفير أكبر قدر من الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 15 عامًا ، حيث أن 6 ٪ هي أدنى معدل لإعادة التمويل اليوم.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من انهيار الاقتصادات في جميع أنحاء العالم وباء COVID-19 ، كان متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا لعام 2019 هو 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
كيف أختار مقرض الرهن العقاري؟
من المحتمل أن يكون الرهن العقاري هو أكبر دين ستتحمله في حياتك – وهو دين سيستغرق سداده عقودًا. لذلك من الأهمية بمكان التأكد من اختيار مقرض الرهن العقاري والرهن العقاري الذي يلبي احتياجاتك ووضعك المالي بشكل أفضل.
فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في اختيار مقرض الرهن العقاري:
- مقارنة متجر. قارن الأسعار والشروط من العديد من المقرضين. مثلما تقوم بمقارنة التسوق للمشتريات الأقل أهمية ، يجب عليك مقارنة العروض من العديد من المقرضين. أ دراسة فريدي ماك وجدت أن إضافة عرض أسعار واحد فقط إلى البحث عن الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يوفر لك 1500 دولار على مدى عمر القرض. يمكن أن توفر لك إضافة خمسة حوالي 3000 دولار. المصداقية تجعل من السهل مقارنة أسعارك المؤهلة مسبقًا من العديد من المقرضين.
- ضع في اعتبارك وسيط رهن عقاري. يمكن لوسطاء الرهن العقاري القيام بالأعمال القانونية نيابة عنك عندما يتعلق الأمر بالعثور على صفقة قرض. لكن كن على علم بأن سماسرة الرهن العقاري عادة ما يكسبون المال عن طريق تحصيل نسبة صغيرة من القرض مقابل خدماتهم.
- تعزيز العلاقات. استكشف عروض الرهن العقاري من البنوك والمؤسسات المالية التي تتعامل معها بالفعل. قد يعمل الولاء والألفة لصالحك في التفاوض على صفقة رهن عقاري جيدة.
- ابحث عن الإحالات. اسأل الأصدقاء والعائلة وزملاء العمل والجيران عن الإحالات ، وعن تجاربهم مع مختلف المقرضين.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
