هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، ظلت معدلات الرهن العقاري لمشتريات المنازل ثابتة لثلاثة أسعار رئيسية وارتفعت مقابل أسعار أخرى منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 24 مايو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: ارتفعت معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ، ليصل المعدل إلى 5.99٪. وفي الوقت نفسه ، ظلت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا ثابتة وظلت كأعلى معدل لها اليوم عند 6.875٪. كما ظلت أسعار الفائدة لمدة 10 سنوات و 20 عامًا دون تغيير ، مع الحفاظ على الشروط عند 6.125٪ و 6.625٪ على التوالي. يجب على المقترضين الذين يتطلعون إلى توفير أكبر قدر من الفائدة أن يأخذوا في الاعتبار أدنى معدل اليوم ، لمدة 15 عامًا عند 5.99٪. يجب على مشتري المنازل الذين يفضلون الحصول على مدفوعات شهرية أقل أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم تقل ربع نقطة مئوية عن معدلات 30 عامًا.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ارتفعت لمدة فترتين رئيسيتين واستقرت لمدة فترتين أخريين منذ يوم أمس.
تم آخر تحديث للأسعار في 24 مايو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: استقرت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 10 و 15 عامًا ، وحافظت على معدلاتها عند 6٪ و 5.75٪ على التوالي. وفي الوقت نفسه ، ارتفع كل من فترتي 20 و 30 عامًا ، مما جعل الشروط تصل إلى 6.25٪ و 6.49٪ على التوالي. يجب على المقترضين الراغبين في الحصول على دفعة شهرية أصغر أن يأخذوا بعين الاعتبار شروط 20 عامًا على مدى 30 عامًا ، حيث أن معدلاتهم أقل بحوالي ربع نقطة مئوية. يجب على مالكي المنازل الذين يفضلون الادخار أكثر من الفائدة أن يفكروا بدلاً من ذلك في شروط مدتها 15 عامًا.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم هي أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات في جميع أنحاء العالم ، كان متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت 2019 كان 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
العوامل التي تؤثر على معدلات الرهن العقاري (وهي تحت سيطرتك)
تؤثر العديد من العوامل على معدل فائدة الرهن العقاري الذي يمكنك التأهل له ، وبعضها تحت سيطرتك. قد يساعدك تحسين هذه العوامل في التأهل للحصول على معدل فائدة أقل.
- مستوى الرصيد – بشكل عام ، تذهب أدنى معدلات الفائدة إلى المقترضين الحاصلين على أعلى الدرجات الائتمانية.
- نسبة الدين إلى الدخل – DTI هي نسبة تقارن إجمالي ديونك بدخلك. لحساب DTI ، قسّم الدخل الإجمالي الشهري على إجمالي أقساط الحد الأدنى الشهرية للديون. بشكل عام ، يفضل المقرضون DTI بنسبة 35٪ أو أقل.
- المبلغ المدفوع مقدما – بشكل عام ، ينظر المقرضون (والعديد من البائعين) بشكل إيجابي إلى مبلغ الدفعة الأولى الأعلى. إذا قمت بتخفيض أقل من 20٪ من سعر شراء المنزل ، فإن العديد من المقرضين سيطلبون منك الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص ، والذي يحمي المُقرض (وليس أنت) إذا فشلت في سداد الرهن العقاري.
- موقع المنزل / السعر – يمكن أن تختلف أسعار الفائدة اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها ومكان الشراء في الولاية. وبالمثل ، إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ أكبر بكثير من المتوسط (قرض ضخم) أو القليل جدًا ، فقد تحصل على معدل فائدة أعلى.
- مصطلح السداد – عادةً ما تأتي أدنى المعدلات بشروط مدتها 10 أو 15 عامًا ، في حين أن فترات 30 عامًا عادةً ما يكون لها أعلى معدلات الفائدة.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال المعتمد على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
