هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري لمشتريات المنازل لفترة رئيسية ، وانخفضت لمدة أخرى ، واستقرت لمدة عامين آخرين منذ يوم أمس.
تم تحديث الأسعار آخر مرة في 8 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. Credible ، سوق التمويل الشخصي ، لديه 5000 تقييم من Trustpilot بمتوسط تصنيف نجوم 4.7 (من 5.0 ممكن).
ماذا يعني هذا: انخفضت معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، لتصل إلى 6.49 ٪. وفي الوقت نفسه ، ارتفعت معدلات الفائدة لمدة 20 عامًا بشكل طفيف لتصل إلى 6.375٪. بالإضافة إلى ذلك ، استقرت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات و 15 سنة عند 5.625٪. يجب على مالكي المنازل الذين يرغبون في الحصول على دفعة شهرية أقل أن يفكروا في شروط مدتها 20 عامًا ، حيث أن معدلاتهم أقل من تلك الخاصة بفترات 30 عامًا. يجب على المقترضين الذين يفضلون تعظيم أسعار الفائدة أن يأخذوا بعين الاعتبار إما 10 أو 15 عامًا ، حيث أن لديهم اليوم أدنى معدل يبلغ 5.625٪.
للعثور على معدلات رهن عقاري رائعة ، ابدأ باستخدام موقع Credible المضمون على الويب ، والذي يمكن أن يعرض لك معدلات الرهن العقاري الحالية من العديد من المقرضين دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك أيضًا استخدام المصداقية آلة حساب الرهن العقاري لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
استنادًا إلى البيانات التي جمعتها Credible ، معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري ارتفعت لثلاثة شروط رئيسية وتراجعت لمدة أخرى منذ أمس.
تم تحديث الأسعار آخر مرة في 8 يونيو 2023. وتستند هذه الأسعار إلى الافتراضات الموضحة هنا. قد تختلف المعدلات الفعلية. مع 5000 تقييم ، حافظت Credible على درجة Trustpilot “الممتازة”.
ماذا يعني هذا: ارتفعت معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 20 عامًا ، لتصل إلى 6.5٪. كما ارتفعت معدلات الفائدة لمدة 15 عامًا ، حيث قفزت بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 5.875٪. بالإضافة إلى ذلك ، ارتفعت معدلات الفائدة لمدة 10 سنوات اليوم بأكبر قدر ، حيث قفزت بمقدار نصف نقطة مئوية إلى 6.125٪. وفي الوقت نفسه ، انخفضت معدلات الفائدة لمدة 30 عامًا بمقدار ربع نقطة مئوية إلى 6.375٪. يجب على مالكي المنازل الذين يتطلعون إلى توفير أكبر قدر من الفائدة عند إعادة التمويل التفكير في شروط مدتها 15 عامًا عند 5.875٪ ، حيث يمثل هذا المعدل الأدنى اليوم. يجب على المقترضين الذين يفضلون الحصول على دفعة شهرية أصغر أن يفكروا في شروط مدتها 30 عامًا بنسبة 6.375٪.
كيف تغيرت معدلات الرهن العقاري مع مرور الوقت
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم هي أقل بكثير من أعلى متوسط سنوي سجله فريدي ماك – 16.63٪ في عام 1981. قبل عام من تفشي وباء COVID-19 للاقتصادات في جميع أنحاء العالم ، كان متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت 2019 كان 3.94٪. بلغ متوسط المعدل لعام 2021 2.96٪ ، وهو أدنى متوسط سنوي منذ 30 عامًا.
يعني الانخفاض التاريخي في أسعار الفائدة أن مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية من عام 2019 وما فوق يمكن أن يحققوا مدخرات كبيرة في الفائدة من خلال إعادة التمويل بواحد من أسعار الفائدة المنخفضة اليوم. عند التفكير في الرهن العقاري أو إعادة التمويل ، من المهم مراعاة تكاليف الإغلاق مثل التقييم والتطبيق وأتعاب التأسيس وأتعاب المحاماة. هذه العوامل ، بالإضافة إلى سعر الفائدة ومبلغ القرض ، تساهم جميعها في تكلفة الرهن العقاري.
كيف يتم حساب معدلات الرهن العقاري ذات مصداقية
تؤثر الظروف الاقتصادية المتغيرة وقرارات سياسة البنك المركزي ومعنويات المستثمرين وعوامل أخرى على حركة معدلات الرهن العقاري. يتم احتساب متوسط معدلات الرهن العقاري الموثوقة ومعدلات إعادة تمويل الرهن العقاري المذكورة في هذه المقالة بناءً على المعلومات المقدمة من المقرضين الشركاء الذين يدفعون تعويضات إلى Credible.
تفترض المعدلات أن المقترض لديه درجة ائتمانية 700 ويقترض قرضًا تقليديًا لمنزل عائلي واحد سيكون محل إقامته الأساسي. تفترض الأسعار أيضًا عدم وجود نقاط خصم (أو منخفضة جدًا) ودفعة أولى بنسبة 20٪.
معدلات الرهن العقاري ذات المصداقية المبلغ عنها هنا ستمنحك فقط فكرة عن متوسط المعدلات الحالية. يمكن أن يختلف السعر الذي تتلقاه بالفعل بناءً على عدد من العوامل.
كيف يؤثر الاحتياطي الفيدرالي على معدلات الرهن العقاري؟
نظام الاحتياطي الفيدرالي – أو “الاحتياطي الفيدرالي” كما يطلق عليه عادة – هو البنك المركزي للولايات المتحدة. وهي مكلفة باتخاذ خطوات للحفاظ على الاقتصاد آمنًا ومستقرًا ومرنًا. وبالتالي ، يتحكم الاحتياطي الفيدرالي في المعروض النقدي الأمريكي وأسعار الفائدة قصيرة الأجل ، ويحدد سعر الأموال الفيدرالية ، وهو المعدل الذي تطبقه البنوك عند الاقتراض من بعضها البعض بين عشية وضحاها.
لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد بالفعل معدلات الرهن العقاري. بدلاً من ذلك ، هناك أشياء متعددة يفعلها بنك الاحتياطي الفيدرالي تؤثر على معدلات الرهن العقاري. على سبيل المثال ، في حين أن معدلات الرهن العقاري لا تعكس معدل الأموال الفيدرالية ، فإنها تميل إلى اتباعها. إذا ارتفع هذا المعدل ، فعادة ما ترتفع معدلات الرهن العقاري جنبًا إلى جنب.
يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا بشراء وبيع الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري ، أو MBS – وهي حزمة من القروض المماثلة التي يشتريها مستثمر رئيسي في الرهن العقاري ثم يعيد بيعها للمستثمرين في سوق السندات. عندما يشتري الاحتياطي الفيدرالي الكثير من الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري ، فإنه يخلق طلبًا في السوق ، ويمكن للمقرضين جني الأموال حتى لو عرضوا معدلات رهن عقاري منخفضة. لذلك تميل المعدلات إلى الانخفاض عندما يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بالكثير من عمليات الشراء.
عندما يشتري الاحتياطي الفيدرالي عددًا أقل من MBS ، ينخفض الطلب ومن المرجح أن ترتفع الأسعار. وبالمثل ، عندما يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، فإن معدلات الرهن العقاري سترتفع أيضًا.
إذا كنت تحاول العثور على معدل الرهن العقاري المناسب ، ففكر في استخدام المصداقية. أنت تستطيع استخدم أداة Credible المجانية عبر الإنترنت لمقارنة العديد من المقرضين بسهولة والاطلاع على الأسعار المؤهلة مسبقًا في بضع دقائق فقط.
لديك سؤال متعلق بالتمويل ، لكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود Money Expert.
