يقولون أنك تتحسن مع تقدمك في السن. قد يكون هذا صحيحًا بالنسبة لخطط 401 (ك) في عام 2025 لأولئك الذين يخطوون خطواتهم نحو سنواتهم الذهبية. حصل التخطيط للتقاعد على دفعة كبيرة للأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 إلى 63 عامًا، وذلك بفضل أحكام قانون SECURE 2.0.
ابتداءً من عام 2025، سيكون الأفراد في هذه الفئة العمرية مؤهلين للحصول على ما يسمى بحد مساهمة “اللحاق الفائق” لخطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل، بما في ذلك 401 (ك). يوفر هذا التغيير المثير، الذي أوضحته مصلحة الضرائب مؤخرًا، فرصة فريدة لتسريع مدخراتك التقاعدية خلال سنوات ما قبل التقاعد الحاسمة.
الأساسيات: مساهمات اللحاق بالركب
تتيح مساهمات الاستدراك للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر توفير أموال إضافية للتقاعد بما يتجاوز حدود المساهمة القياسية. بالنسبة لعام 2024، كان حد مساهمة اللحاق بالركب هو 7500 دولارًا أمريكيًا، بالإضافة إلى الحد الأقصى للمساهمة السنوية البالغ 22500 دولارًا أمريكيًا لـ 401 (ك) والخطط المماثلة. تم تصميم هذه المساهمات الإضافية لمساعدة العمال الأكبر سناً على سد أي فجوات في مدخرات التقاعد قد تكون تراكمت لديهم على مر السنين.
صناعة العملات المشفرة تنتظر اختيار ترامب لرئاسة لجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) بينما يعلن بهنام الخروج
تقديم سوبر اللحاق بالركب
وبموجب قانون SECURE 2.0، يمكن للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و61 و62 و63 عامًا المساهمة بشكل أكبر في حسابات التقاعد الخاصة بهم بدءًا من عام 2025. وسيكون الحد الأقصى الجديد “لللحاق الفائق” هو 10000 دولار أو 150٪ من المبلغ العادي، أيهما أكبر. -زيادة حد المساهمة للسنة المحددة، ويتم تعديله سنويًا وفقًا للتضخم. في سن 64، تذهب إلى اللحاق بالركب العادي.
على سبيل المثال، إذا ظلت مساهمة السداد العادية في عام 2025 عند 7500 دولار، فإن حد السداد الفائق سيزيد إلى 11250 دولارًا (150% من 7500 دولار). وإذا تم تعديل الحد الأدنى البالغ 10 آلاف دولار بما يتناسب مع التضخم، فقد يرتفع إلى مستويات أعلى، مما يسمح للأفراد بإضافة المزيد إلى مدخراتهم التقاعدية.
لماذا هذا مهم؟
ويأتي هذا التحسين في وقت محوري للعديد من الأفراد. غالبًا ما يجد أولئك الذين هم في أوائل الستينيات من العمر أنفسهم في ذروة إمكاناتهم للكسب، مع توفر المزيد من الدخل المتاح للادخار. وفي الوقت نفسه، يقتربون بسرعة من التقاعد وقد يشعرون بالضغط لدعم بيض عشهم. ويتيح هذا اللحاق الفائق فرصة ذهبية لسد أي نقص وتعزيز أمنهم المالي.
بالإضافة إلى ذلك، يتوافق هذا الحكم مع حقيقة أن العديد من الأميركيين يعيشون لفترة أطول. يمكن أن تساعد زيادة مدخرات التقاعد في ضمان تقاعد أكثر راحة وأمانًا في مواجهة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية والتضخم والتحديات المالية الأخرى.
الاعتبارات الرئيسية
لتحقيق الاستفادة الكاملة من اللحاق الفائق، من الضروري التخطيط بشكل استراتيجي:
- قم بتقييم ميزانيتك: تأكد من أن لديك المرونة المالية لتعظيم المساهمات. قد يكون من الضروري خفض النفقات غير الضرورية أو إعادة تخصيص الموارد.
- استشر مستشارًا ماليًا: يمكن أن يساعد التوجيه المهني في تحسين استراتيجية الادخار الخاصة بك، مع الأخذ في الاعتبار الآثار الضريبية والأهداف طويلة المدى. أحد الأماكن الجيدة للبدء هو Exit Wealth لمعرفة المزيد حول هذه التقنية.
- فهم الآثار الضريبية: المساهمات في 401 (ك) التقليدية مؤجلة من الضرائب، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة الآن ولكنه يخضع للضرائب أثناء عمليات سحب التقاعد. ضع في اعتبارك كيف يتناسب ذلك مع إستراتيجيتك الضريبية الشاملة وما إذا كان 401 (ك) العادي أو روث 401 (ك) أكثر منطقية لموقفك.
- ابق على اطلاع: راقب تحديثات IRS السنوية فيما يتعلق بحدود المساهمة وتعديلات التضخم.
ويقدم هذا اللحاق الفائق فرصة ذهبية لسد أي نقص وتعزيز أمنهم المالي.
حقبة جديدة من مدخرات التقاعد
إن المساهمة الفائقة في اللحاق بالركب هي شهادة على التركيز المتزايد على تعزيز الاستعداد للتقاعد لدى الأميركيين. ومن خلال الاستفادة من هذه الفرصة، يمكن للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا تعزيز مدخراتهم التقاعدية بشكل كبير، وربما خفض التزاماتهم الضريبية الإجمالية، وتوفير قدر أكبر من راحة البال أثناء انتقالهم إلى سنواتهم الذهبية.
إذا كنت تقترب من هذه الفئة العمرية، فهذا هو الوقت المناسب لمراجعة إستراتيجية التقاعد الخاصة بك والاستعداد لتحقيق أقصى استفادة من هذا الشرط الجديد المثير. التقاعد هو رحلة، ومع اللحاق بالركب الفائق، يمكنك التأكد من أن رحلتك آمنة ومرضية قدر الإمكان.
تيد جينكين هو رئيس الخروج من مرحلة المستشارين الأيسر وشريك في خروج الثروة.
انقر هنا لقراءة المزيد من تيد جينكين
