قد يكون التفكير في التقاعد وتمويل تقاعدك بشكل مناسب أمرًا شاقًا. ولكن إذا بدأت التخطيط الآن ، فستكون بالتأكيد ممتنًا لاحقًا. ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التفكير في التقاعد.
عادة ما يستلزم التقاعد استبدال راتبك السنوي من مكان العمل بمصادر دخل أخرى للحفاظ على نمط حياتك الحالي. في حين أن الضمان الاجتماعي قد يغطي جزءًا من ميزانيتك ، إلا أن هناك أسبابًا مفهومة للقلق بشأن المبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه من الضمان الاجتماعي بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه. من المرجح أن يأتي باقي أموالك من مدخراتك واستثماراتك.
أخبار الاستثمار ذات الصلة
قامت CNBC بحل الأرقام ، ويمكننا إخبارك بالمبلغ الذي تحتاجه للادخار الآن للحصول على 40000 دولار و 50000 دولار و 60 ألف دولار كل عام في التقاعد ، دون أن تأخذ قسطًا من مديرك. قد لا يكون الأمر صعبًا كما تعتقد.
أولاً ، هناك بعض القواعد الأساسية. تفترض الأرقام أنك ستتقاعد في سن 65 وأنه ليس لديك أموال في المدخرات حاليًا.
يوصي المستشارون الماليون عادةً بمزيج الاستثمارات في محفظتك المالية بالتحول تدريجياً لتصبح أكثر تحفظًا مع اقترابك من التقاعد. ولكن حتى بعد التقاعد ، من المحتمل أن يكون لديك مزيج من الأسهم والسندات ، بالإضافة إلى النقد. بالنسبة للاستثمار ، نفترض عائدًا سنويًا متحفظًا بنسبة 6٪ عندما تعمل ومعدل أكثر تحفظًا بنسبة 3٪ أثناء تقاعدك “بفائدة فقط”.
كما أننا لا نأخذ في الاعتبار التضخم أو الضرائب أو أي دخل إضافي قد تحصل عليه من الضمان الاجتماعي أو خطة الاستثمار 401 (ك) الخاصة بك.
لدينا تحليل كامل للمبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره الآن إذا كان هدفك هو الحصول على 40000 دولار أو 50000 دولار أو 60 ألف دولار كل عام في التقاعد.
يشاهد الفيديو أعلاه لمعرفة المزيد.
