ورغم أن متوسط درجات الائتمان لدى الأميركيين انخفض مؤخراً للمرة الأولى منذ عقد من الزمان، إلا أنه يبدو أن العديد منهم يحافظون على درجات جيدة نسبياً.
انخفض متوسط درجة الائتمان بمقدار نقطة واحدة، من 718 إلى 717، وفقًا لمنشور مدونة FICO في 6 مارس. يمكن أن تنخفض درجة ائتمان FICO وVantageScore الخاصة بك إلى ما بين 300 و850، وتعتبر درجة 717 “جيدة جدًا”، وفقًا لنموذج VantageScore.
فيما يلي تصنيفات ونطاقات VantageScore:
- فقير جدا: 300 إلى 499
- فقير: 500 إلى 600
- جيد: 601 إلى 660
- جيد جدًا: من 661 إلى 780
- استثنائي: من 781 إلى 850
عندما تقوم بتقسيم متوسط درجة الائتمان حسب العمر، يبدو أن معظم الأمريكيين لديهم درجة جيدة أيضًا.
إليك متوسط درجة الائتمان حسب الجيل اعتبارًا من مارس 2024، وفقًا لبيانات VantageScore CreditGauge التي تمت مشاركتها مع CNBC Make It:
- الجيل Z (18 إلى 27): 665
- جيل الألفية (28 إلى 43): 687
- الجيل العاشر (44 إلى 59): 710
- جيل طفرة المواليد (60 إلى 78): 746
- الجيل الصامت (79 إلى 96): 750
يتم استخدام العديد من العوامل لحساب درجة الائتمان الخاصة بك، بما في ذلك سجل الدفع الخاص بك، والمبالغ المستحقة عليك، ومزيج الائتمان الخاص بك، وعدد المرات التي قمت فيها مؤخرًا بفتح خط ائتمان جديد. ومن المفهوم أن الأجيال الأكبر سنا تميل إلى الحصول على درجات أعلى نظرا لأنه كان لديها وقت أطول لإنشاء رصيدها والحفاظ عليه.
ومع ذلك، من المرجح أن ينتقل الجيل Z وجيل الألفية إلى مستوى ائتماني أعلى بمعدل أسرع من الأجيال الأكبر سنا، وفقا لتقرير “تمويل المستقبل” الصادر عن OpenLending وTransUnion.
كيف تأخذ درجة الائتمان الخاصة بك إلى المستوى التالي
عندما يتعلق الأمر بتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك، فإن نصيحة الخبراء واضحة جدًا: ابذل قصارى جهدك لسداد ديونك.
يقول مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree، لـ CNBC Make It: “إن أفضل طريقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك على المدى الطويل والقصير هي سداد أرصدة قروضك”. “من الواضح أن قول ذلك أسهل من فعله، ولكن يجب أن يكون هذا هو الهدف دائمًا.”
هناك طريقة أخرى للمساعدة في رفع درجاتك وهي أن تطلب من المُقرض الخاص بك زيادة الحد الائتماني الخاص بك، مما يساعد على تحسين نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك، كما يقول شولز. معدل استخدام الائتمان الخاص بك هو مقدار إجمالي الائتمان المتاح الذي تستخدمه.
على سبيل المثال، إذا كان لديك بطاقة ائتمان واحدة بحد أقصى 4000 دولار أمريكي وكان لديك رصيد قدره 1000 دولار أمريكي، فإن استخدامك الائتماني سيكون 25%. إذا قام المُقرض الخاص بك بزيادة الحد الأقصى الخاص بك إلى 6000 دولار، فسيؤدي ذلك إلى تقليل استخدامك الائتماني إلى حوالي 16٪.
إذا ارتفع استخدامك الائتماني إلى أكثر من 30%، فقد يبدأ ذلك في التأثير سلبًا على درجاتك، وفقًا لـ Experian.
ومع ذلك، إذا تمت الموافقة على طلبك لزيادة الحد الائتماني الخاص بك، فمن المهم عدم إنفاق ما يصل إلى هذا الحد الجديد، “وإلا فسوف تحفر حفرة أعمق”، كما يقول شولز.
في النهاية، الحفاظ على درجة ائتمانية صحية يعود إلى الاتساق.
ويقول: “يتعلق الأمر بدفع فواتيرك في الوقت المحدد في كل مرة، والحفاظ على أرصدتك منخفضة قدر الإمكان وعدم التقدم بطلب للحصول على الكثير من الائتمان في كثير من الأحيان”. “إذا قمت بهذه الأشياء باستمرار لسنوات، فسيكون رصيدك الائتماني على ما يرام.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
