وكان الارتفاع الهائل في معدلات الرهن العقاري وارتفاع أسعار المساكن على مدى العام الماضي سبباً في دفع مبدأ أساسي من مبادئ الحلم الأميركي بعيداً عن متناول ملايين الأسر.
والآن هناك عقبة أخرى أمام ملكية المساكن: ارتفاع أقساط التأمين على المساكن.
متوسط تكلفة تأمين المنزل ارتفع سعر عقار بقيمة 300 ألف دولار في الولايات المتحدة بنسبة 12% في عام 2023 إلى ما يقرب من 1770 دولارًا سنويًا، وفقًا للبيانات الحديثة التي نشرها Insurify، وهو موقع إلكتروني لمقارنة التأمين ومقره في ماساتشوستس.
وهذا أسرع بشكل ملحوظ من الزيادة البالغة 2.8٪ في مؤشر أسعار المستهلك المسجلة خلال نفس الفترة الزمنية.
ارتفاع تكاليف التأمين على المنازل قد يجبر العائلات على مغادرة هذه الولايات العشر
كتب الاقتصاديون في فريدي ماك في تدوينة حديثة حول هذا الأمر: “كتكلفة متكررة لامتلاك منزل، وإن كانت مكونًا أصغر نسبيًا، فإن ارتفاع أقساط التأمين يمكن أن يضيف أعباء تكلفة إضافية على العديد من الأسر في بيئة تكلفة الاقتراض المرتفعة هذه”.
تظهر بيانات فريدي ماك أن متوسط قسط التأمين السنوي على المنزل كان 1081 دولارًا في عام 2018 بين المقترضين الذين يعيشون في منزل لأسرة واحدة مع رهن عقاري تقليدي لمدة 30 عامًا. وبحلول عام 2023، قفز هذا المبلغ إلى 1522 دولارًا، أي بزيادة تزيد عن 40% عما كان عليه قبل خمس سنوات فقط.
وقد تتفاقم المشكلة قريباً.
جيمي ديمون يحذر من التضخم وأسعار الفائدة قد تظل مرتفعة
وتتوقع شركة Insurify أن تستمر تكلفة التأمين على المنازل في النمو، ومن المرجح أن يصل متوسط أقساط التأمين في الولايات المتحدة إلى مستوى قياسي يبلغ 2552 دولارًا بحلول نهاية عام 2024. وهذا من شأنه أن يمثل زيادة هائلة بنسبة 44٪ عن العام السابق.
وألقى الباحثون باللوم في الارتفاع الكبير في الأسعار على عدد من العوامل، بما في ذلك الكوارث الجوية وارتفاع معدلات إعادة التأمين والإصلاحات الكبيرة للمنازل حيث يؤدي التضخم إلى ارتفاع تكلفة مواد البناء.
يعد التأمين على المنزل أكثر تكلفة في الولايات التي تعاني من الأحوال الجوية القاسية وغيرها الكوارث المرتبطة بالمناخ. مع تزايد تواتر وشدة الأحداث الجوية المدمرة، تعتبر المزيد من المناطق عالية المخاطر وغير مربحة لشركات التأمين.
في الواقع، يختار عدد متزايد من شركات التأمين مغادرة ولايات مثل كاليفورنيا وفلوريدا، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار بالنسبة لأصحاب المنازل. فلوريدا هي الأغلى الدولة للتأمين على المنازل، مع ارتفاع متوسط التكلفة السنوية 9213 $ في العام الماضي. وهذا أعلى بنسبة 421% من المعدل الوطني.
وقفزت الأسعار بنسبة 14% في عام 2023 حيث توقفت العديد من شركات التأمين الكبرى عن تجديد وثائق معينة أو تركت الولاية بالكامل، مشيرة إلى مخاوف بشأن مخاطر الأعاصير. وتجاوزت الأضرار الناجمة عن الطقس الشديد في فلوريدا 15 مليار دولار العام الماضي.
ولا يظهر الارتفاع الكبير في التأمين على المنازل في بيانات التضخم الحكومية، التي تقيس فقط سياسات تأمين المستأجرين الأبطأ ارتفاعا. ولو تم أخذ التأمين على أصحاب المنازل في الاعتبار في مؤشر أسعار المستهلكين في عام 2023، لكان المقياس قد ارتفع إلى 4.11% ــ بزيادة قدرها 0.7% نقطة مئوية عما تم الإبلاغ عنه بالفعل.
ويشير هذا إلى أن مؤشر أسعار المستهلكين لا يجسد بشكل كامل آلام الأسعار التي تضرب فعلياً الأميركيين العاديين.
لقد خلق التضخم ضغوطا مالية شديدة على معظم الأسر الأمريكية، التي اضطرت إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الطعام والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
