الأمريكيون ديون بطاقات الائتمان على الرغم من ارتفاع تكاليف الاقتراض التي قد ترتفع أكثر في وقت لاحق من هذا العام وتضغط على ميزانيات الأسر بشكل أكبر إذا تابع مجلس الاحتياطي الفيدرالي ارتفاعات أسعار الفائدة المتوقعة.
خلال جائحة COVID-19 ، تراجعت قروض بطاقات الائتمان الاستهلاكية بشكل كبير حيث قامت حكومة الولايات المتحدة بضخ التحفيز في الاقتصاد لعزل الموارد المالية للمستهلكين عن التداعيات الاقتصادية للوباء. الاحتياطي الفيدرالي تشير البيانات إلى أن ديون بطاقات الائتمان المستحقة انخفضت من 858 مليار دولار في مارس 2020 إلى 736 مليار دولار في أبريل 2021 – وعند هذه النقطة بدأت انتعاشًا شهد ديون بطاقات الائتمان إلى 993 مليار دولار اعتبارًا من 5 يوليو 2023.
وتأتي ديون بطاقات الائتمان التي وصلت إلى مستويات قياسية في الوقت الذي أدت فيه حملة رفع أسعار الفائدة التي شنها بنك الاحتياطي الفيدرالي والتي تهدف إلى كبح جماح التضخم ، إلى دفع تكاليف الاقتراض إلى الارتفاع. وفقًا لـ LendingTree ، يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان (أو معدل النسبة السنوية) لبطاقات الائتمان الأمريكية 24.06٪ اعتبارًا من 10 يوليو.
يلقي المسح الجديد الضوء على ديون المستهلك
من المرجح أن يرى مستخدمو بطاقات الائتمان مؤشر APR الخاص بهم أعلى قليلاً في وقت لاحق من هذا العام حيث من المتوقع أن يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الفيدرالي القياسي – الذي يؤثر على معدلات بطاقات الائتمان والرهون العقارية والاقتراض الأخرى – مرتين أخريين على الأقل. تراجع التضخم إلى 3٪ على أساس سنوي في يونيو ، لكنها ظلت أعلى من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪.
تظهر المستويات المتزايدة لديون بطاقات الائتمان أن المستهلكين الأمريكيين يشعرون بالثقة الكافية بشأن الاقتصاد لإنفاق أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس وحمل أرصدة بطاقات الائتمان.
لكن المستويات المرتفعة من ديون بطاقات الائتمان إلى جانب أسعار الفائدة المرتفعة تظل تشكل خطرًا على المستهلكين في حالة تباطؤ الاقتصاد ، حيث من المرجح أن تظل المعدلات مرتفعة خلال العام وسيتطلب تزايد ديون بطاقات الائتمان من حاملي البطاقات دفع المزيد من الفوائد الشهرية لترحيل الأرصدة. على بطاقاتهم.
من المحتمل ألا يساعد التوقف المؤقت في التغذية المستهلكين على معاناة
يراقب المقرضون الوضع وكيف تؤثر الظروف الاقتصادية على الائتمان الاستهلاكي. ناقش مسؤولون تنفيذيون من ثلاثة من أكبر البنوك الأمريكية هذه القضايا خلال مكالمات الأرباح الخاصة بهم يوم الجمعة ، لكنهم أشاروا إلى أنه حتى الآن ، لا يزال المستهلكون أقوياء.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| JPM | JPMORGAN CHASE & CO. | 149.84 | +0.99 | + 0.67٪ |
| ج | CITIGROUP INC. | 45.75 | -1.93 | -4.05٪ |
| WFC | ويلز فارجو وشركاه | 43.56 | -0.15 | -0.34٪ |
قال تشارلي شارف ، الرئيس التنفيذي لشركة Wells Fargo ، إن “الإنفاق على بطاقات الائتمان لا يزال قوياً ، لكن معدل النمو قد تباطأ عن معدلات النمو الضخمة التي شهدناها لعام 2022”. ارتفع الإنفاق على بطاقات الائتمان في رابع أكبر بنك في البلاد بنسبة 13٪ عن العام الماضي ، وفقًا لما ذكره مايك سانتوماسيمو ، المدير المالي لشركة Wells Fargo.
قد تكون حالات تأخر القروض علامة مبكرة على مشكلة اقتصادية: تقرير
قالت جين فريزر ، الرئيس التنفيذي لشركة Citigroup ، إنها والمدير المالي Mark Mason يرون أن المستهلك الأمريكي يتمتع بقدر كبير من المرونة على الرغم من ظروف اقتصادية – على الرغم من أن المستهلكين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة يشعرون بمزيد من الضغط.
قال فريزر: “أنت لا تسمع أي أجراس إنذار تدق من مارك أو من نفسي على الإطلاق هنا على المستهلك الأمريكي”. “أعتقد أننا نرى المستهلك الأمريكي مرنًا. لقد تحدثنا عن كونهم حذرين ، لكنهم ليسوا في حالة ركود ، ونرى المزيد من الضغط على FICOs الأقل.”
وقال ماسون إن الشركة تنظر إلى ذلك على أنه “عودة إلى الوضع الطبيعي” وأخبر المحللين في المكالمة أن الشركة تتوقع أن ترى صافي خسائر الائتمان يرتفع إلى ما وصفه بالمستويات الطبيعية بحلول نهاية هذا العام أو أوائل العام المقبل. وأضاف أن هذه الخسائر قد تكون أعلى قليلاً من ذلك قبل “العودة إلى داخل هذا النطاق” اعتمادًا على كيفية حدوث ركود معتدل ومتى يحدث ذلك.
أعرب المسؤولون التنفيذيون في جي بي مورجان تشيس عن رأي مشابه لـ الرئيس التنفيذي جيمي ديمون قال ، “نحن نحاول أن نكون واضحين حقًا هنا. المستهلك في حالة جيدة. إنهم ينفقون أموالهم الزائدة. هذه كلها رياح خلفية.”
وأضاف المدير المالي جيريمي بارنوم: “أعتقد أننا ما زلنا نرى هذا على أنه تطبيع وليس قصة تدهور عندما نتحدث عن الائتمان الاستهلاكي”.
