يدين الأمريكيون الآن بمبلغ 1.08 تريليون دولار على بطاقاتهم الائتمانية، وفقًا لتقرير جديد عن ديون الأسر الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
ووجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن أرصدة بطاقات الائتمان ارتفعت بمقدار 154 مليار دولار على أساس سنوي، مسجلة أكبر زيادة منذ عام 1999.
وقال دونغهون لي، مستشار الأبحاث الاقتصادية في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “شهدت أرصدة بطاقات الائتمان قفزة كبيرة في الربع الثالث، بما يتوافق مع الإنفاق الاستهلاكي القوي ونمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي”.
كما ارتفعت معدلات التأخر في سداد بطاقات الائتمان في جميع المجالات، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، ولكن بشكل خاص بين جيل الألفية، أو المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و39 عامًا، والذين يتحملون مستويات عالية من ديون القروض الطلابية.
ومع شعور معظم الناس بالتوتر بسبب ارتفاع الأسعار – خاصة بالنسبة للطعام والغاز والإسكان – فإن المزيد من حاملي البطاقات يتحملون الديون من شهر لآخر أو يتخلفون عن السداد، كما أن نسبة أكبر من الأرصدة تتأخر أكثر من 180 يومًا، وفقًا لدراسة منفصلة. تقرير من مكتب الحماية المالية للمستهلك.
قالت هيئة مراقبة المستهلك إن ما يقرب من عُشر مستخدمي بطاقات الائتمان يجدون أنفسهم في “ديون مستمرة” حيث يتم فرض فوائد ورسوم عليهم كل عام أكثر مما يدفعونه مقابل أصل المبلغ – وهو نمط يصعب كسره بشكل متزايد.
وقال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate: “إنها صفقة كبيرة”. “من المحتمل أن تكون بطاقتك الائتمانية هي الدين الأعلى تكلفة بفارق كبير.”
أسعار بطاقات الائتمان أعلى 20%
كانت أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مرتفعة بالفعل ولكنها ارتفعت مؤخرًا جنبًا إلى جنب مع سلسلة من 11 رفعًا لأسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي، بما في ذلك أربعة في عام 2023.
نظرًا لأن معظم بطاقات الائتمان لها معدل فائدة متغير، فهناك اتصال مباشر بمعيار بنك الاحتياطي الفيدرالي. ومع ارتفاع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، ارتفع سعر الفائدة الرئيسي أيضًا، وحذت حذوه أسعار بطاقات الائتمان.
ويبلغ متوسط معدل النسبة السنوية الآن أكثر من 20% ــ وهو أيضاً أعلى مستوى على الإطلاق.
أصبح دفع ثمن الأطعمة والمشروبات في المقهى أمرًا سهلاً باستخدام بطاقات الائتمان.
أولغا رولينكو | لحظة | صور جيتي
لماذا يستمر ديون بطاقات الائتمان في الارتفاع
على الرغم من التكلفة الباهظة، غالبا ما يلجأ المستهلكون إلى بطاقات الائتمان، ويرجع ذلك جزئيا إلى سهولة الوصول إليها أكثر من أنواع القروض الأخرى، وفقا لمات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree. وأضاف أن ذلك يأتي على حساب أهداف مالية أخرى طويلة المدى.
وقال: “هذه الأموال لا تذهب إلى صندوق الكلية أو الدفعة الأولى لشراء منزل أو روث إيرا”.
وحتى وقت قريب، كان أغلب الأميركيين يستفيدون من عدد قليل من شبكات الأمان التي توفرها الحكومة، وأبرزها الضخ الكبير لأموال التحفيز، الأمر الذي جعل العديد من الأسر تجلس على مخزون من النقد، الأمر الذي مكن بعض حاملي البطاقات من الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم تحت السيطرة.
لكن هذا الاحتياطي النقدي ذهب إلى حد كبير بعد أن أنفق المستهلكون تدريجياً مدخراتهم الزائدة من سنوات جائحة كوفيد – 19.
وقال هوارد دفوركين، المحاسب العام المعتمد ورئيس موقع Debt.com: “الآن، “يحافظ المستهلكون على أنماط حياتهم ويدعمونها باستخدام ديون بطاقات الائتمان”.
وقالت أدريانا كوبيلو، 25 عاماً، من موديستو بولاية كاليفورنيا: “لقد كان صراعاً”. “إيجاري آخذ في الارتفاع، لذلك على الرغم من دفع جميع فواتيري، أحيانًا أعيش من راتب إلى راتب.”
ومع ذلك، ظلت درجات الائتمان الاستهلاكي مرتفعة، مدعومة بسوق العمل القوي وتباطؤ التضخم، إلى جانب إزالة بعض بيانات المجموعات الطبية من ملفات الائتمان الاستهلاكية، حسبما تظهر التقارير الأخيرة.
ماذا تفعل إذا كنت مدينًا ببطاقة الائتمان
إذا كان لديك رصيد، فحاول الاتصال بجهة إصدار بطاقتك لطلب سعر أقل، وتوحيد وسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية من خلال قرض ملكية المنزل أو قرض شخصي بفائدة منخفضة أو التبديل إلى بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بدون فوائد “، نصح شولز.
وقال مايك تاونسند، المتحدث باسم جمعية المصرفيين الأمريكيين، إنه لتحسين فوائد بطاقتهم الائتمانية، يجب على المستهلكين مقارنة عروض بطاقات الائتمان بانتظام، ودفع أكبر قدر ممكن من رصيدهم في أقرب وقت ممكن وتجنب دفع فاتورتهم في وقت متأخر.
وقال تاونسند: “يجب على أي حامل بطاقة ائتمان يجد نفسه في ضائقة مالية أن يتصل دائمًا بمصدر بطاقته لتوعيته بوضعه”. “قد يكونون مؤهلين للحصول على بعض الإغاثة أو المساعدة اعتمادًا على ظروفهم الفردية.”
اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.
لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO:
