المقترضين الذين لديهم ائتمان جيد يبحثون عن القروض الشخصية خلال الأيام السبعة الماضية، تم تأهيلهم مسبقًا للحصول على أسعار أعلى للقروض لمدة 3 و5 سنوات مقارنة بالقروض ذات السعر الثابت خلال الأيام السبعة السابقة.
بالنسبة للمقترضين الذين تبلغ درجة ائتمانهم 720 أو أعلى والذين استخدموا سوق Credible لاختيار المقرض في الفترة ما بين 19 أغسطس و25 أغسطس:
- بلغ متوسط أسعار القروض ذات السعر الثابت لمدة ثلاث سنوات 16.14%، ارتفاعاً من 16.06% في الأيام السبعة السابقة ومن 15.20% قبل عام.
- بلغ متوسط أسعار القروض ذات السعر الثابت لمدة خمس سنوات 21.64%، ارتفاعاً من 21.23% في الأيام السبعة السابقة ومن 19.90% قبل عام.
أصبحت القروض الشخصية وسيلة شائعة لتوحيد الديون وسداد ديون بطاقات الائتمان والقروض الأخرى. ويمكن استخدامها أيضًا لتغطية النفقات غير المتوقعة والطارئة مثل الفواتير الطبية أو الاهتمام بعملية شراء كبيرة أو تمويل مشاريع تحسين المنزل.
متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية
ارتفعت أسعار الفائدة على القروض الشخصية المتوسطة خلال الأيام السبعة الماضية للقروض التي مدتها 3 و5 سنوات. وفي حين ارتفعت أسعار القروض التي مدتها 3 سنوات بمقدار 0.08 نقطة مئوية، ارتفعت أسعار القروض التي مدتها 5 سنوات بمقدار 0.41 نقطة مئوية. وظلت أسعار الفائدة على القروض التي مدتها 3 و5 سنوات أعلى مما كانت عليه في هذا الوقت من العام الماضي، حيث ارتفعت بمقدار 0.94 نقطة مئوية للقروض التي مدتها 3 سنوات وبمقدار 1.74 نقطة مئوية للقروض التي مدتها 5 سنوات.
ومع ذلك، يمكن للمقترضين الاستفادة من توفير الفائدة من خلال قرض شخصي مدته 3 أو 5 سنوات، حيث يقدم كلا القرضين أسعار فائدة أقل في المتوسط من خيارات الاقتراض الأعلى تكلفة مثل بطاقات الائتمان.
لكن ما إذا كان القرض الشخصي مناسبًا لك يعتمد على عوامل متعددة، بما في ذلك المعدل الذي يمكنك التأهل له، والذي يعتمد إلى حد كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. تساعد مقارنة العديد من المقرضين ومعدلاتهم في ضمان حصولك على أفضل قرض شخصي يناسب احتياجاتك.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، استخدم سوق القروض الشخصية مثل Credible مقارنة المحلات.
اتجاهات أسعار القروض الشخصية الأسبوعية
فيما يلي أحدث الاتجاهات في أسعار الفائدة على القروض الشخصية من سوق Credible، يتم تحديثها أسبوعيًا.
يوضح الرسم البياني أعلاه متوسط معدلات التأهيل المسبق للمقترضين الذين تبلغ درجات ائتمانهم 720 أو أعلى والذين استخدموا سوق Credible لاختيار المقرض.
لشهر يوليو 2024:
- بلغ متوسط أسعار القروض الشخصية لمدة ثلاث سنوات 23.60%، ارتفاعاً من 23.02% في يونيو.
- بلغ متوسط أسعار القروض الشخصية لمدة 5 سنوات 25.06%، ارتفاعاً من 24.81% في يونيو.
تختلف أسعار القروض الشخصية بشكل كبير حسب درجة الائتمان ومدة القرض. إذا كنت مهتمًا بمعرفة نوع أسعار القروض الشخصية التي قد تكون مؤهلاً لها، فيمكنك استخدام أداة عبر الإنترنت مثل Credible لمقارنة الخيارات من مختلف المقرضين الخاصين.
تقدم جميع مؤسسات الإقراض الموثوقة قروضًا بمعدلات فائدة ثابتة وبأسعار تنافسية. ولأن المؤسسات المقرضة تستخدم طرقًا مختلفة لتقييم المقترضين، فمن الجيد أن تطلب أسعار القروض الشخصية من مؤسسات إقراض متعددة حتى تتمكن من مقارنة خياراتك.
أسعار القروض الشخصية الحالية حسب درجة الائتمان
في شهر يوليو، كان متوسط سعر الفائدة المؤهل مسبقًا الذي اختاره المقترضون هو:
- 13.38% للمقترضين الذين لديهم درجة ائتمانية 780 أو أعلى ويختارون قرضًا لمدة 3 سنوات
- 32.38% للمقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 600 ويختارون قرضًا لمدة 5 سنوات
اعتمادًا على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك، ونوع القرض الشخصي الذي تسعى إليه وفترة سداد القرض، يمكن أن يختلف سعر الفائدة.
كما هو موضح في الرسم البياني أعلاه، فإن الحصول على درجة ائتمان جيدة قد يعني معدل فائدة أقل، وتميل المعدلات إلى أن تكون أعلى على القروض ذات أسعار الفائدة الثابتة وفترات السداد الأطول.
إلى أين تتجه أسعار الفائدة؟
أفاد مكتب إحصاءات العمل بأن التضخم تباطأ في مايو/أيار، مما أثار الآمال في خفض أسعار الفائدة عدة مرات في عام 2024. وعندما اختتم بنك الاحتياطي الفيدرالي اجتماعه في يونيو/حزيران، أشار إلى خفض واحد بحلول نهاية العام مع إبقاء أسعار الفائدة ثابتة. وحتى الآن، نتوقع خفضًا واحدًا بمقدار 25 نقطة أساس (0.25 نقطة مئوية) هذا العام، وخفضًا بمقدار 100 نقطة أساس (نقطة مئوية واحدة) في عام 2025.
يبلغ سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية حاليًا 5.25% إلى 5.50%، وهو أعلى سعر له منذ عام 2001. وقد جعل التضخم الثابت وانخفاض معدلات البطالة أي تخفيضات تبدو غير محتملة اعتبارًا من الأسبوع الماضي. لكن الأخبار قد تخفف العبء عن المقترضين المثقلين بتكاليف الفائدة المرتفعة وأولئك الذين يفكرون في الحصول على قرض. ومع ذلك، زاد الطلب على القروض الشخصية وتشير جميع العلامات إلى استمرار هذا الاتجاه، في حين ارتفعت مستويات الديون ومعدلات التخلف عن السداد أيضًا. وقد يشير هذا إلى أن المزيد من المستهلكين سيواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة بأسعار فائدة منخفضة أو على الإطلاق – حتى لو رأينا أسعار الفائدة تنخفض.
كيفية الحصول على سعر فائدة أقل
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة الذي قد يقدمه لك المقرض على قرض شخصي. ولكن يمكنك اتخاذ بعض الخطوات لتعزيز فرصك في الحصول على سعر فائدة أقل. وفيما يلي بعض التكتيكات التي يمكنك تجربتها.
زيادة درجة الائتمان
بشكل عام، يتأهل الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى للحصول على أسعار فائدة أقل. الخطوات التي يمكن أن تساعدك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت تشمل:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد: سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك. قم بسداد جميع فواتيرك في الموعد المحدد للمبلغ المستحق.
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك: راجع تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء فيه. إذا وجدت أخطاء، فاطلب من مكتب الائتمان تقديم شكوى بشأنها.
- خفض نسبة استخدام الائتمان الخاص بك: إن سداد ديون بطاقات الائتمان يمكن أن يحسن هذا العامل المهم في تقييم الائتمان.
- تجنب فتح حسابات ائتمانية جديدة: لا تتقدم بطلب فتح حسابات ائتمانية إلا إذا كنت تحتاج إليها بالفعل. فالاستعلام عن تقريرك الائتماني كثيرًا في فترة زمنية قصيرة قد يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
اختر مدة قرض أقصر
قد تختلف شروط سداد القرض الشخصي من سنة إلى عدة سنوات. وبشكل عام، تأتي الشروط الأقصر مع أسعار فائدة أقل، حيث تكون أموال المقرض معرضة للخطر لفترة زمنية أقصر.
إذا كان وضعك المالي يسمح بذلك، فإن التقدم بطلب للحصول على مدة أقصر قد يساعدك في الحصول على سعر فائدة أقل. ضع في اعتبارك أن المدة الأقصر لا تفيد المقرض فحسب – من خلال اختيار مدة سداد أقصر، ستدفع فائدة أقل طوال عمر القرض.
احصل على ضامن
قد تكون على دراية بمفهوم الضامن إذا كان لديك قروض طلابية. إذا لم يكن ائتمانك جيدًا بما يكفي للتأهل للحصول على أفضل أسعار الفائدة على القروض الشخصية، فإن العثور على ضامن يتمتع بائتمان جيد قد يساعدك في تأمين سعر فائدة أقل.
تذكر فقط أنه في حالة تخلفك عن سداد القرض، فسوف يكون الطرف الآخر مسؤولاً عن سداده. كما أن المشاركة في القرض قد تؤثر أيضًا على درجة الائتمان الخاصة به.
مقارنة الأسعار من مختلف المقرضين
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، من الجيد أن تبحث وتقارن العروض المقدمة من عدة جهات إقراض مختلفة للحصول على أدنى الأسعار. تقدم جهات الإقراض عبر الإنترنت عادةً أكثر الأسعار تنافسية – ويمكنها صرف قرضك بشكل أسرع من المؤسسات التقليدية.
لكن لا تقلق، فمقارنة الأسعار والشروط لا يجب أن تكون عملية تستغرق وقتًا طويلاً.
يجعل موقع Credible الأمر سهلاً. ما عليك سوى إدخال المبلغ الذي تريد اقتراضه وستتمكن من مقارنة العديد من المقرضين لاختيار المقرض الذي يناسبك أكثر.
نبذة عن كريدبل
Credible هو سوق متعدد المقرضين يتيح للمستهلكين اكتشاف المنتجات المالية التي تناسب ظروفهم الفريدة على أفضل وجه. تتيح تكاملات Credible مع المقرضين ومكاتب الائتمان الرائدة للمستهلكين مقارنة خيارات القروض الدقيقة والشخصية بسرعة – دون تعريض معلوماتهم الشخصية للخطر أو التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم. يوفر سوق Credible تجربة عملاء لا مثيل لها، كما يتضح من أكثر من 7500 مراجعة إيجابية على Trustpilot ودرجة TrustScore 4.8/5.
