Jackyenjoyphotography | لحظة | صور جيتي
المساهمات الثابتة تجعل الاستثمار أكثر قبولا
من بين الفوائد الأساسية لمتوسط تكلفة الدولار: إنه يجرد العاطفة من الاستثمار.
قال شون ديفيني ، مخطط مالي معتمد مقره في فورت لودرديل بولاية فلوريدا: “إن القيام ببعض الأعمال بمرور الوقت سيقضي على الأيام الجيدة والأيام السيئة (في السوق) ويجعلها تجربة أكثر قبولا بالنسبة لك”.
يمكن أن تكون العاطفة قوة سامة للمستثمرين. على سبيل المثال ، الخوف من خسارة المال يمكن أن يؤدي إلى سلوك ضار مثل محاولة ضبط وقت السوق ، مثل تخمين أفضل وقت للشراء والبيع.
لسوء الحظ ، فإن هذه الجهود “تأتي بنتائج عكسية في كثير من الأحيان” ، وفقًا لفينرا.
قال المنظم إن الناس غالبا ما يبيعون بدافع الخوف عندما تنخفض قيمة الأسهم ، ثم يفوتون المكاسب المحتملة عندما تنتعش الأسهم. على سبيل المثال ، ملف ستاندرد آند بورز 500 خسر مؤشر الأسهم ما يقرب من 20٪ العام الماضي ، وهو أسوأ عرض له منذ عام 2008. وخسر المستثمرون الذين باعوا ما يقرب من 12٪ مكاسب حتى الآن في عام 2023.
على العكس من ذلك ، قد يندفع الناس عندما ترتفع الأسهم – ويشترون مباشرة قبل أن تكون الأسهم على وشك الانخفاض.
هناك العديد من الأسباب التي تجعلك تشعر بالتوتر هذه الأيام ، مثل الحرب المستمرة في أوكرانيا والركود المحتمل الذي يلوح في الأفق.
قال ديفيني ، المدير في بروفينس ويلث أدفايزرز: “سيكون هناك دائمًا سبب لعدم الاستثمار”. “إذا كنت تبحث دائمًا عن سبب لعدم الاستثمار ، فإنك تخسر تراكم الثروة على المدى الطويل. حساب متوسط تكلفة الدولار يجعل ذلك أسهل قليلاً.”
يمكن أن تساعد الاستراتيجية أيضًا في تقليل الندم. وفقًا لتشارلز شواب ، فإن استثمار مبالغ صغيرة من المال على شكل أجزاء يسهل التعامل مع استثمار سيئ التوقيت.
عندما يكون الاستثمار بمبلغ مقطوع منطقيًا
ومع ذلك ، فإن متوسط تكلفة الدولار ليس دائمًا أفضل خطوة ، أو بالضرورة مناسب للجميع.
وفقًا لفينرا ، قد يحصل المستثمرون الذين يمكنهم تحمل الرغبة في البيع خلال الأوقات القبيحة على عوائد أعلى على المدى الطويل من خلال الاستثمار بمبلغ إجمالي بدلاً من توزيع هذا المبلغ على أجزاء. هذا يفترض أن المستثمر يحتفظ بهذا المبلغ كنقد ، والذي ينتج عنه عوائد أقل بشكل عام من الأسهم بمرور الوقت.
وقال فينرا إن متوسط تكلفة الدولار قد يعني أيضًا مزيدًا من الرسوم للمستثمرين إذا تكبدوا تكلفة لكل معاملة.
