يتبنى المزيد من المدخرات الحسابات المعفاة من الضرائب ، وسيساهم الكثيرون
المدخرين الشباب يتدفقون إلى روث IRAS.
إنهم يأخذون نصيحة أولياء الأمور والمدربين الماليين في مكان العمل ومستشاري الضرائب ، الذين بشروا منذ فترة طويلة بإنجيل هذه الحسابات لتوفير للتقاعد وحتى المشتريات الكبيرة.
من خلال الحصول على المال في وقت مبكر ، يذهب التفكير ، فإنهم يمنحون الوقت لزيادة الضرائب. في الفترة التي تسبق يوم الضرائب ، يقدم المزيد من المدخرين مساهمات في اللحظة الأخيرة في الحد الأقصى لحسابات التقاعد الفردية.
يفتح المدجلون مثل ماريا كيرياكوبولوس روث إيراس بالإضافة إلى الادخار في خطط التقاعد في مكان العمل. بعد أن حصلت الفتاة البالغة من العمر 23 عامًا على أول وظيفة لها بدوام كامل كمحللة في JP Morgan Private Bank في يوليو الماضي ، بدأت على الفور في الادخار في 401 (K).
كما فتحت روث الجيش الجمهوري الايرلندي. لقد انتهت للتو من المساهمة في الحصول على الحد الأقصى المسموح به لـ 7000 دولار لعام 2024 وساهمت بـ 700 دولار للبدء في الادخار لعام 2025.
وقال كيرياكوبولوس “عليك توفير القليل من المال على الجانب”. إنها تساهم في أي مكان من 250 دولارًا إلى 800 دولار شهريًا ، اعتمادًا على المبلغ الذي تركته بعد دفع الإيجار وفواتير قروض الطلاب الخاصة بها وغيرها من النفقات.
5 خطوات لملكية المنزل
من بين أولئك الذين يساهمون في الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث IRA ، كان 41 ٪ أقل من 40 في عام 2022 ، ارتفاعًا من 28 ٪ في عام 2016 ، وفقًا لآخر بيانات من مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن. ويختار معظم المساهمين الشباب خيار Roth ، وفقًا لمعهد شركة الاستثمار.
العديد من تلك الحسابات الافتتاحية هي عملاء لشركات التكنولوجيا المالية ، بما في ذلك تلك التي تعد بأموال أقرب إلى مباريات 401 (ك). Robinhood ، على سبيل المثال ، يقدم لمطابقة ما يصل إلى 3 ٪ من مساهمات المستخدمين في الجيش الجمهوري الايرلندي.
| مؤشر | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| كَبُّوت | أسواق Robinhood Inc. | 48.15 | -0.21 |
-0.43 ٪ |
وقالت أليسيا مونيل ، المستشارة الأولى في مركز أبحاث التقاعد ، إنها “الشباب ، الورك والبارد مع هواتفهم المحمولة”.
يقول Kelli Send ، المؤسس المشارك لـ Francis ، الذي يقدم نصيحة للتخطيط المالي للموظفين في أماكن عملهم ، للمساهمة أولاً في خطة مكان العمل للاستفادة من أي مباراة صاحب عمل ، ثم فتح Roth IRA.
وقالت “إنه صمام هروب ، إذا كنت بحاجة إليه”. يمكن لدافعي الضرائب دائمًا الوصول إلى مبالغ تصل إلى مساهماتهم في Roth IRA دون أي ضربة ضريبية أو عقوبات توزيع مبكر. لا يمكن للأرباح عمومًا الخروج من الضرائب وخالية من العقوبات حتى سن 59 عامًا.
كيف ستعمل توزيع أرباح دوج
يمكنك تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي لمدة عام معين في أي وقت بين 1 يناير واليوم الضريبي للعام التالي. لذلك لا يزال بإمكان دافعي الضرائب المساهمة للسنة الضريبية 2024 حتى 15 أبريل.
يقول بوريس وونغ ، الباحث البالغ من العمر 36 عامًا في فانجارد ، إنه يقدم المساهمة الكاملة في روث إيرا في يناير. وقال “لماذا لدي هذه الطقوس؟ إذا كنت تستثمر في 1 يناير ، لديك 15 شهرًا إضافيًا من المضاعف”.
يجب أن يكون لدافعي الضرائب على الأقل الدخل المكتسب مثل مبلغ مساهماتهم في الجيش الجمهوري الايرلندي ، على الرغم من وجود استثناء للأزواج. مع Roth IRAS ، تعتمد القدرة على المساهمة بشكل مباشر على الدخل الإجمالي المعدل المعدل للدجل. يمكن لأولئك الذين فوق حدود الدخل أن يضعوا الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ونقلها إلى روث ، على الرغم من وجود بعض المزالق.
المساهمات في دولارات ما بعد الضرائب ، ولكن يمكن أن تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب. ونتيجة لذلك ، يمكن أن تكون حسابات Roth خيارًا جيدًا للمدخرين الذين يتوقعون أن يكون معدل الضريبة الخاص بهم أعلى – أو نفسه – في الانسحاب مقابل المساهمة.
حدود مساهمة التقاعد لعام 2025
مع IRA التقليدية ، فإن العكس هو الحال: غالبًا ما تكون المساهمات معادة ضريبي ، وعادة ما تنمو الأموال في تأجيل الضرائب. لذلك يمكن أن تكون هذه الحسابات منطقية بالنسبة للمدخرين الذين يرغبون في خفض دخلهم الخاضع للضريبة الآن ، ويتوقعون أن تكون شريحة الضرائب الخاصة بهم أقل عند سحب الأموال.
وقال مونيل: “أتمنى لو وضعت المزيد من المال في روث. التنويع المبكر فكرة جيدة”. ما زالت تعمل في أوائل الثمانينات من عمرها ، فقد وجدت أنها يجب أن تأخذ المزيد من عمليات السحب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أكثر من احتياجاتها ودفع الضرائب.
تتطلب IRA التقليدية دفعات سنوية بمجرد وصولك إلى 73. يتم فرض ضرائب على السحب كدخل عادي. على النقيض من ذلك ، ليس عليك أن تأخذ أي توزيعات من روث خلال حياتك.
في العمل ، لاحظ Kyriakopoulos اتجاهًا بين العملاء الأثرياء الشباب. ورث العديد منهم أموالاً ، وعلى الرغم من أنهم يكسبون ، على سبيل المثال ، 50000 دولار في وظيفة من ذوي الياقات البيضاء ، إلا أنها تتمتع بمحافظ كبيرة خاضعة للضريبة. لذلك ينقلون المال دينيا إلى راس IRAS.
قام جون لونجوريا الثاني بتدحرج أموال بقايا من 529 من خطة الادخار في الكلية في روث إيرا.
جون لونجوريا الثاني ، 24 عامًا ، الذي يحقق ما يزيد قليلاً عن 40،000 دولار كمتدرب في التسويق الرقمي في شيكاغو ، يستمد جزئيًا من حساب خاضع للضريبة ، ساعده والداه في تأسيسه كطفل لتمويل روث إيرا. كما أنه يتدحرج على أموال بقايا من خطة التوفير في الكلية 529 في روث إيرا ، ويضيف بعض الأموال من راتبه.
وقال لونجوريا: “أحاول توفير المال بأي طريقة أستطيع” ، مشيرًا إلى أن لديه أربعة زملاء في الغرفة.
أحد عيب Roth IRAS هو أنه على عكس 401 (k) حيث يسجل العديد من أصحاب العمل تلقائيًا الموظفين في الخطة وخصم المساهمات من رواتبهم ، يتعين على المدخرين أن يقوموا بإعداد الحسابات ، وتقديم المساهمات ويكونون دئين بشأن الالتزام بها. يتيح معظم الحراس الجيش الجمهوري الايرلندي للعملاء إعداد ودائع مباشرة في IRAs الخاصة بهم.
ومع ذلك ، يجب عليك اختيار استثماراتك والبقاء على رأس حدود المساهمة.
افتتح ميل ميغر ، مدير الموارد البشرية البالغة من العمر 37 عامًا في براونزفيل ، ويسكونسن ، روث إيرا في فانجارد في عام 2023 ، عندما كان الحد الأقصى للمساهمة 6500 دولار. لم تزيد مساهماتها عندما وصل الحد إلى 7000 دولار لعام 2024.
الآن ، يتعين عليها تعويض الفرق البالغ 500 دولار لعام 2024 ، بالإضافة إلى بدء مساهماتها 2025. كما أنها تضع 5 ٪ من رواتبها في 401 (ك) ، والتي لديها 5 ٪ من أصحاب العمل.
لماذا روث؟
وقالت “لا أريد أن أخرجها مبكرًا ، لكني أحب أن هناك هذه المرونة إذا حدث شيء ما على الطريق”.
اكتب إلى Ashlea Ebeling في [email protected]
حقوق الطبع والنشر © 2022 Dow Jones & Company ، Inc. جميع الحقوق محفوظة. 87990CBE856818D5EDDAC44C7B1CDEB8
ظهر في 24 مارس 2025 ، الطبعة الطباعة باسم “Roth IRAS في روث مع الحشد الشباب”.
وثيقة WP-WSJ-0002501267
© 2025 Dow Jones & Company. جميع الحقوق محفوظة. شروط الاستخدام إشعار الخصوصية إشعار ملفات تعريف الارتباط إعادة تدويرنا تابعنا على ردود الفعل LinkedIn
