أظهرت دراسة حديثة أن الأميركيين الذين يعيشون من الراتب إلى الراتب يمتلكون معظم ديون بطاقات الائتمان الأمريكية.
اعتبارًا من نوفمبر 2023، اعتمد 62% من المستهلكين على راتبهم التالي لتغطية تدفقاتهم المالية الشهرية الخارجة، وفقًا لمسح PYMNTS وLendingClub. ويمتلك هؤلاء المستهلكون أيضًا ما يقرب من 60% من بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة. علاوة على ذلك، يمتلك 80% من المستهلكين الذين يحصلون على راتب إلى راتب ما لا يقل عن بطاقتي ائتمان في المتوسط.
وقال التقرير أيضًا أن حاملي بطاقات الراتب إلى الراتب هم أكثر عرضة للضعف من أولئك الذين لا يعيشون من الراتب إلى الراتب لحمل رصيد بطاقة الائتمان إلى الشهر التالي. وقال ما يقرب من الثلث إنهم وصلوا إلى الحد الأقصى لبطاقتهم الائتمانية، وهو متوسط قدره 9200 دولار، على الأقل في بعض الأحيان في العام الماضي.
يدين الأمريكيون الآن بمبلغ 1.08 تريليون دولار على بطاقاتهم الائتمانية بعد أن جمعوا إجمالي 48 مليار دولار من الإنفاق الجديد خلال الربع الثالث من عام 2023، وفقًا لتقرير حديث عن ديون الأسر من بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
إذا كنت تعاني من ديون عالية الفائدة في اقتصاد مضطرب، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بسعر فائدة أقل. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
قم بشراء منزل في هذه الولايات للحصول على إعفاء من ديون قرض الطالب
40٪ من الراتب الحي إلى الراتب لديهم درجات ائتمانية عالية
وعلى الرغم من ديون بطاقات الائتمان المتضخمة، فإن 40% من المستهلكين الذين يعيشون من راتب إلى راتب لا يزال لديهم درجات ائتمانية ممتازة تصل إلى 720 أو أعلى، حسبما ذكر الاستطلاع. ومن المرجح أيضًا أن يستخدم هؤلاء المستهلكون بطاقات الخصم أكثر من بطاقات الائتمان في المعاملات اليومية، مما يدل على التزامهم بالعيش في حدود إمكانياتهم والحفاظ على تلك المرونة ليظلوا جديرين بالائتمان.
وبغض النظر عن نمط الحياة المالي، قال 80% من المستهلكين إن درجاتهم الائتمانية مهمة جدًا أو بالغة الأهمية، حيث يقوم المستهلك العادي بفحص درجاته الائتمانية كل 76 يومًا. وذكر التقرير أيضًا أن المستهلكين الذين يدفعون من الراتب إلى الراتب يقدرون الحدود الائتمانية الأعلى وخطط الدفع المقسمة عند اختيار بطاقة الائتمان.
وقالت علياء دودوم، خبيرة المال في LendingClub: “يمكن أن تكون بطاقات الائتمان خيارًا تمويليًا مهمًا يستخدمه المستهلكون ذوو الخبرة الائتمانية لإدارة تدفقاتهم النقدية بشكل أفضل، على الرغم من أنه من المثير للقلق أن العديد من المستهلكين قاموا بتدوير أرصدة بطاقاتهم الائتمانية بغض النظر عن أسلوب حياتهم المالي”. “بطاقات الائتمان تجعل الكثيرين غارقين في الديون، وحاملو البطاقات الذين يحملون رصيدا (المسدسات) يدعمون المكافآت التي يحصل عليها أولئك الذين يدفعون رصيدهم بالكامل كل شهر (المتعاملين).
وتابع دودوم: “تحتاج المسدسات إلى حلول أفضل للتخلص من الديون الحالية وخيارات أفضل لسد الفجوات في التدفق النقدي”.
إذا كنت قلقًا بشأن الديون ذات الفائدة المرتفعة، فيمكنك التفكير في سدادها بقرض شخصي بمعدل أقل لتقليل دفعاتك الشهرية. تفضل بزيارة موقع “موثوق” للحصول على السعر المخصص لك خلال دقائق.
العديد من الأمريكيين يستعدون للركود على الرغم من العلامات التي تقول خلاف ذلك: استطلاع
ارتفاع معدلات الالتحاق بجيل الألفية في برامج حل الديون
قال استطلاع حديث أجرته مؤسسة Achieve إن المستهلكين يواجهون الآن مشكلات مالية في وقت مبكر من حياتهم. انخفض العمر النموذجي للأميركيين الذين يطلبون المساعدة لحل ديونهم منذ الوباء، حيث بلغ متوسط العمر 44 عاما في عام 2023، مقارنة بـ 52 عاما في عام 2020. وشهد جيل الألفية التحول الأكثر أهمية، حيث جاء 39٪ من المسجلين في برامج تسوية الديون. من هذه الفئة العمرية عام 2023 مقابل 25% عام 2020.
ويتعامل الأميركيون بشكل عام مع الديون المتزايدة. ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 154 مليار دولار على أساس سنوي، مسجلة أكبر زيادة منذ عام 1999، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وفي المجمل، زادت الديون بمقدار 786 مليار دولار عن العام الماضي، مع نمو ديون قروض السيارات بمقدار 71 مليار دولار، لتحافظ على اتجاه تصاعدي منذ عام 2011 لتصل إلى إجمالي 1.6 تريليون دولار.
ويتزايد أيضًا عدد المستهلكين الذين يتخلفون عن سداد التزامات ديونهم. ارتفعت حالات التأخر في سداد بطاقات الائتمان في جميع المجالات بالنسبة لمعظم أنواع الديون باستثناء قروض الطلاب وخطوط ائتمان ملكية المنازل، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وكانت الزيادات في تأخر سداد بطاقات الائتمان هي الأكثر حدة بين جيل الألفية، أو المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و39 عاما، والذين يتحملون أيضا مستويات عالية من ديون القروض الطلابية، وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك: “من المرجح أن تستمر صعوبات السداد هذه في التصاعد بالنسبة لمقترضي قروض الطلاب، الآن بعد استئناف دفعات قروض الطلاب”.
إذا كنت مهتمًا بسداد ديون ذات فائدة عالية من خلال قرض شخصي، فيمكنك زيارة سوق Credible لمعرفة المزيد حول خياراتك والتحدث مع أحد الخبراء للحصول على إجابات لأسئلتك.
خطط دفع الرسوم الدراسية الجامعية قد تعرض الطالب للخطر: CFPB
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
