يخزن الأميركيون أموالاً أكثر من أي وقت مضى للتقاعد، لكنهم ما زالوا بعيدين عن “الرقم السحري” اللازم للتقاعد بشكل مريح.
متوسط الرصيد في مساهمة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل وارتفعت الخطط إلى 134.128 دولارًا في عام 2023، أي بزيادة قدرها 19% عن العام السابق، وفقًا للبيانات الجديدة التي نشرتها مجموعة فانجارد، التي تتتبع حوالي 5 ملايين حساب تقاعد. بلغ متوسط رصيد الحساب 35,286 دولارًا أمريكيًا، أي بزيادة قدرها 29% عن عام 2022.
وقالت فانجارد إن الزيادة الكبيرة في أرصدة الحسابات تنبع من الزيادة في أسواق الأسهم والسندات، بالإضافة إلى المساهمات المستمرة على مدار العام.
وعلى الرغم من القفزة، فإن أرصدة الحسابات لا تزال بعيدة كل البعد عن رقم 1.46 مليون دولار الذي يعتقد الأميركيون أنهم بحاجة إليه من أجل تحقيق الاستقرار المالي. التقاعد بشكل مريحوفقاً لدراسة حديثة نشرتها شركة Northwestern Mutual.
المحكمة العليا ترفض الطعن الذي يمكن أن يحظر بشكل استباقي ضريبة الثروة
ويمثل هذا الرقم قفزة بنسبة 15% تقريبًا من مبلغ 1.27 مليون دولار الذي قال الأمريكيون إنهم بحاجة إليه في عام 2023، وهو ما يفوق بسهولة معدل التضخم الحالي البالغ 3.3% في البلاد. وعلى مدى السنوات الخمس الماضية، ارتفع “الرقم السحري” للأمريكيين بنسبة 53% من 951 ألف دولار المعلن عنها في عام 2020، وفقًا لشركة الخدمات المالية.
وأشار تقرير فانجارد أيضًا إلى علامات أخرى على الضائقة المالية بين الأسر. قام عدد متزايد من الأمريكيين باستغلال حسابات التقاعد الخاصة بهم لتغطية حالة الطوارئ المالية مع ارتفاع معدلات التضخم.
وفقًا للتقرير، قام حوالي 3.6٪ من العمال المشاركين في خطط 401 (ك) التي يرعاها أصحاب العمل بما يسمى بالانسحاب “المشقة” في عام 2022. ويمثل ذلك زيادة كبيرة عن المعدل المسجل في العام السابق البالغ 2.8% ومتوسط ما قبل الوباء البالغ حوالي 2%. وهذا هو أعلى مستوى من عمليات السحب الصعبة منذ أن بدأت شركة Vanguard في تتبع البيانات في عام 2004.
ارتفعت عقوبات مصلحة الضرائب الأمريكية على دافعي الضرائب الأمريكيين بنسبة 300٪ تقريبًا في العام الماضي
تسمح عمليات السحب الصعبة للعمال بالاستفادة من 401 (ك) من أجل “حاجة مالية فورية وثقيلة”.
الأفراد الذين يقومون بهذه الأنواع من عمليات السحب مستحق ضريبة الدخل على المال ويمكن أن يتم فرض رسوم سحب مبكر بنسبة 10٪ إذا كان عمرهم أقل من 59½. ومع ذلك، يمكن التنازل عن العقوبة إذا قدم العمال أدلة كافية على أن الأموال تستخدم في مشقة مؤهلة، مثل النفقات الطبية.
احصل على FOX Business أثناء التنقل بالنقر هنا
الشخص الذي يأخذ سحب المشقة لا يمكنه أيضًا سداده إلى 401 (ك) ولا يمكنه تحويل هذه الأموال إلى حساب توفير تقاعد آخر.
حوالي 40٪ من الأفراد الذين انخفضوا إلى 401 (ك) العام الماضي فعلوا ذلك لتجنب حبس الرهن – ارتفاعًا من حوالي 36٪ في عام 2022، وفقًا للتقرير.
تأتي الزيادة في عدد العمال الذين يستغلون 401 (ك) لأغراض الطوارئ مع استمرارهم في المواجهة ارتفاع التضخم الأمر الذي أدى إلى تآكل قوتهم الشرائية بسرعة. لقد خلق ارتفاع التضخم ضغوط مالية شديدة بالنسبة لمعظم الأسر الأمريكية، التي تضطر إلى دفع المزيد مقابل الضروريات اليومية مثل الطعام والإيجار. ويتحمل العبء بشكل غير متناسب الأميركيون من ذوي الدخل المنخفض، الذين تتأثر رواتبهم الممتدة بالفعل بشدة بتقلبات الأسعار.
