إن التخلص من المال للتقاعد هو شيء يتجاوز العقل بالنسبة لكثير من الناس.
يوفر العديد من الأميركيين المال من أجل “سنواتهم الذهبية” من خلال خطط التقاعد في مكان العمل والحسابات الفردية التي أنشأوها ، مع استخدام IRAS التقليدي والروس في الفئة الأخيرة.
روث إيراس
يمكن لحاملي Roth IRAs تقديم مساهمات بعد خصم الضرائب في حساباتهم.
وقال تيد جينكين ، خبير تمويل شخصي وشريكه في Exit Wealth ، لـ Fox Business: “لماذا الكثير من الناس مثل روث إيرا اليوم هو أنك تدفع ضرائب الدخل اليوم قبل أن تضع الأموال في روث إيرا”. “إن الأموال تنمو مؤجلة الضرائب بينما تكون داخل روث إيرا ، لكن الأخبار العظيمة حول روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي أنك لا تدفع أبدًا أي ضريبة عند إخراجه ، لذلك يتم فرض ضرائب عليها بشكل أساسي مرة واحدة اليوم ، ثم لا تخضع للضريبة مرة أخرى أبدًا.”
بالنسبة لعام 2025 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة لـ Roth IRAs 7000 دولار للأعمار التي تقل عن 50 و 8000 دولار لمن أقدم من ذلك ، وفقًا لمصلحة الضرائب.
توضح الدراسة المدة التي تستغرقها الضمان الاجتماعي ، سيستمر بيضة العش البالغة 1.5 مليون دولار في 50 ولاية
عندما يخرج الشخص مساهمات من Roth IRA ، لن يكون لديهم ضرائب أو عقوبة. يمكن أن يواجه الحامل كلاهما إذا فعلوا ذلك من أجل أرباح روث إيرا قبل خمس سنوات انقضت منذ أن فتحوا الحساب أو أنهم أقل من 59 عامًا ، وفقًا لإخماد.
IRAS التقليدية
عادة ما تكون الأموال التي يتم وضعها في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي “لا تخضع للضريبة حتى تأخذ توزيعًا” ، وفقًا لمصلحة الضرائب.
وقال جينكين: “تمامًا مثل Roth IRA ، تنمو الدولار في تأجيل الضرائب. ومع ذلك ، على كل هذا النمو في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، سيتم في النهاية فرض ضرائب عليه عندما تخرجها على الطريق”.
وأشار إلى أنه “يمكن أن يكون تحديًا لأنك لا تعرف دائمًا ما ستكون قواعد الضرائب الخاصة بك على الطريق”.
يمكن للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا أن يشكل ما يصل إلى 7000 دولار من المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في عام 2025. بالنسبة لأولئك الذين يتجاوزون 50 ، يكون أعلى قليلاً ، عند 8000 دولار.
على عكس روث IRAS ، يمكن أن تكون المساهمات في IRA التقليدية معفاة من الضرائب ، ولكن ، وفقًا لجينكين ، “يعتمد على عدد من العوامل”.
تعتبر هذه الحالة في الغرب الأوسط واحدة من أفضل الأماكن للتقاعد ، كما تقول دراسة جديدة: انظر القائمة
قال إن “السؤال الكبير” للخصم كان “هل تم تغطيتك بخطة التقاعد في مكان العمل؟”
وقال لـ Fox Business: “إذا لم تفعل ، أو لا تفعل زوجتك ، فيمكنك خصم الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بالكامل”. “ولكن إذا كان لديك واحدة في العمل ، فهناك دخل توجه من الدخل حول مقدار الدخل الذي لديك فيما إذا كان قابلاً للخصم أم لا.”
عندما يتعلق الأمر بسحب IRA التقليدية ، يمكنك القيام بذلك في أي وقت ولكن هذا التوزيع “سيكون مضمّنًا في دخلك الخاضع للضريبة وقد يخضع لضريبة إضافية بنسبة 10 ٪ إذا كان عمرك 59 عامًا” ، وفقًا لمصلحة الضرائب.
بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يواجه الحاملون الحد الأدنى المطلوب من التوزيع الذي يجب عليهم سحبه كل عام بمجرد بلوغهم 73 عامًا.
أشياء يجب التفكير فيها
تمنح الاختلافات بين IRAS التقليدية و Roth IRA الأشخاص الذين يخططون للتقاعد الكثير للتفكير فيه أثناء قيامهم بتطبيق الحساب الذي يريدون استخدامه.
قال جينكين إن أحد العوامل كان “هل أريد أن أخضع ضرائب الآن ، أم أرغب في أن أخضع ضرائب في وقت لاحق؟”
“عندما تكون أصغر سناً ، فأنت عمومًا في شريحة ضريبية أقل ، ولهذا السبب ، بالنسبة للشباب ، إنها فكرة رائعة حقًا في رأيي أن أضع المال في روث إيرا ، لأنه بمجرد أن يذهب إلى هناك ، لا تخضع للضريبة مرة أخرى أبدًا.”
كما أشار إلى قانون 2.0 الآمن الذي أصبح قانونًا في أواخر عام 2022.
وقال “عندما يكون لديك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وتموت ويذهب إلى أطفالك أو أي وريث آخر غير زوج آخر ، عليك أن تأخذ الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في غضون 10 سنوات”. “في روث إيرا ، عندما تموت ويرث أطفالك روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنهم إخراجها طالما أرادوا. لا يخضعون لعشر سنوات.”
عند وزن فتح IRA التقليدي أو روث ، قال جينكين إنه يجب على الناس التفكير فيما إذا كان بإمكانهم “ترك الأموال هناك لفترة طويلة من الزمن”. وقال إنه يجب على العوامل في أقواسهم الضريبية الحالية و “خطة العقارات المستقبلية الشاملة” لعائلتهم أيضًا.
وقال لشركة Fox Business “تعتمد على هذا سيكون أن المزيد والمزيد من الناس يجب أن يبحثوا في فتح روث إيرا مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.”
كم عدد الأشخاص الذين لديهم IRAS؟
وقال معهد شركة الاستثمار في دراسة تم إصداره يوم الخميس أن ما يقرب من 44 ٪ من الأسر الأمريكية كان لديهم IRAS في منتصف عام 2014 ، سواء كانت تقليدية أو روث أو صاحب العمل رعاية أو مزيج.
ووجدت أن IRAS التقليدية مملوكة لـ 32.6 ٪ من الأسر. أكثر من 26 ٪ من الأسر كان روث IRAS.
401 (ك) أرصدة حققت المرتبة الثانية على أعلى مستوى: الإخلاص
ذكر تقرير منفصل أصدرته Fidelity Investments في فبراير أن حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي احتفظت بمتوسط أرصدة قدرها 127،543 دولارًا في الربع الرابع من عام 2024. وكان ذلك بزيادة قدرها 8 ٪ عن نفس فترة الثلاثة أشهر في العام السابق ، وفقًا للتقرير.
