من غير المرجح أن يشهد المستهلكون انخفاض أسعار التأمين الخاصة بهم هذا العام، وفقًا لتقرير مورجان ستانلي. كانت السنوات القليلة الماضية صعبة بالنسبة لصناعة التأمين. ارتفع التضخم الاجتماعي أعلى من التضخم الاقتصادي التقليدي.
يصف التضخم الاجتماعي الظاهرة عندما تتزايد تكاليف مطالبات التأمين بسرعة أكبر من المعدل القياسي للتضخم. بالنسبة لشركات التأمين، أصبح التعامل مع هذا التضخم أكثر صعوبة على نحو متزايد مع ارتفاع المطالبات والمدفوعات لتلك المطالبات.
ارتفعت معدلات تصفية الحالات بشكل عام، لكن بعض الولايات، مثل كاليفورنيا، تواجه جبلًا من الحالات ومبالغ التعويضات اللاحقة التي تجعل التضخم الاجتماعي صعبًا بشكل خاص، وفقًا لتقرير مورجان ستانلي.
إن مبالغ الجوائز الكبيرة هذه هي التي تسبب أكبر المشكلات. بلغ متوسط قيمة جائزة لجنة التحكيم الوطنية في عام 2023 حوالي 57000 دولار، وفقًا للبيانات الأولية الواردة في تقرير مورجان ستانلي. في حين أن هذا يمثل انخفاضًا طفيفًا عن عام 2022، إلا أنه لا يزال مرتفعًا للغاية، وهذه هي المرة الثانية فقط منذ عام 2012 التي يصل فيها متوسط الجوائز إلى أكثر من 50000 دولار.
وخلافاً للقضايا التي تمت تسويتها أمام هيئة محلفين، ارتفعت تسويات قضايا التأمين المدني العام الماضي. ارتفعت المبالغ بنسبة 3٪ إلى ما يزيد قليلاً عن 37000 دولار في المتوسط. انتقلت معظم هذه القضايا إلى التسويات حتى تتمكن شركات التأمين من تجنب المثول أمام المحكمة.
لتوفير الكثير من المال على التأمين، من المهم مقارنة العديد من الشركات، بالإضافة إلى تغطيتها، قبل الاشتراك في بوليصة التأمين. يعمل سوق التأمين الخاص بـ Credible على تبسيط هذه العملية من خلال السماح لك بالتسوق مع مقدمي خدمات متعددين في وقت واحد.
مشتريات السيارات الجديدة آخذة في الارتفاع، ولكن هناك آثار على التأمين
ومن المتوقع أن ترتفع أسعار التأمين على السيارات وأصحاب المنازل في عام 2024
تشعر قطاعات متعددة من صناعة التأمين بضغط المطالبات المتزايدة والقضايا القانونية. وللتعامل مع خسائر الصناعة، يتم نقل أقساط التأمين المرتفعة على السيارات والمنازل إلى المستهلكين.
من المتوقع أن ترتفع تكاليف التأمين على السيارات في عام 2024 بنسبة 12.6% في جميع أنحاء الولايات المتحدة، حسبما أظهر تقرير ValuePenguin.
وستشهد ولاية نيفادا أعلى زيادة، حيث من المتوقع أن ترتفع المعدلات بنسبة 28%، تليها ولاية واشنطن بزيادة قدرها 18%. ومن المتوقع أن تشهد كل ولاية زيادة طفيفة لا تقل عن 5٪. الولايات الوحيدة التي لن تشهد هذا المستوى من الزيادات في الأسعار هي كولورادو وهاواي وأيداهو ونورث كارولينا.
أسعار التأمين على أصحاب المنازل ليست أفضل من أسعار التأمين على السيارات، حيث أبلغت العديد من الولايات عن ارتفاع كبير في أقساط التأمين، بل وأكثر من ذلك في الأفق.
في ولاية كارولينا الشمالية، قدم مكتب أسعار ولاية كارولينا الشمالية تقريرًا عن الأسعار في بداية شهر يناير يطلب فيه زيادة أسعار التأمين على أصحاب المنازل بنسبة 42.2٪ في جميع أنحاء الولاية. وإذا تم إقرار المعدل، فسيدخل حيز التنفيذ في الأول من أغسطس.
من المتوقع أن تشهد ولاية كاليفورنيا زيادة في أسعار الفائدة هذا العام أيضًا، ومن المرجح أن ترفع أكبر شركة تأمين فيها – State Farm – أسعارها بنسبة 20٪، حسبما ورد في مقال نشرته سان فرانسيسكو كرونيكل.
“إن هذه التغييرات في الأسعار مدفوعة بزيادة التكاليف والمخاطر، وهي ضرورية لشركة State Farm Mutual Automobile Insurance Company وشركة State Farm General Insurance Company للوفاء بالوعود التي قطعتها الشركات”، حسبما ورد في بيان لشركة State Farm ردًا على الزيادة.
من المحتمل أن توفر لك مقارنة أسعار التأمين المتعددة مئات الدولارات سنويًا. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة الأسعار مجانًا دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
ارتفاع أقساط التأمين على السيارات مع زيادة سرقة السيارات ومطالبات التأمين الكاذبة
كيفية التغلب على ارتفاع أسعار التأمين
على الرغم من ارتفاع أسعار التأمين، هناك خطوات يمكن للمستهلكين اتخاذها لخفض أقساط التأمين الخاصة بهم وجعل ملكية المنازل وملكية المركبات في متناول الجميع. تقدم الخطوات أدناه بعض الطرق التي يمكن للمستهلكين من خلالها الاستفادة من الأسعار المنخفضة لكل من التأمين على المنزل والتأمين على السيارات:
- حزمة منتجات التأمين: غالبًا ما تقدم شركات التأمين خصمًا كبيرًا عندما يستخدم العملاء نفس الشركة لتأمين منازلهم ومركباتهم.
- الاستفادة من الخصومات: لجذب العملاء المخلصين، تقدم شركات التأمين قوائم طويلة من الخصومات التي تكافئ القيادة الجيدة، والحالة المخضرمة، والطلاب الجيدين، وعدد لا يحصى من الإجراءات الأخرى.
- الحفاظ على سجل القيادة المسؤولة: بالنسبة للتأمين على السيارات، يتم تحديد الأقساط جزئيًا من خلال سجل قيادة السائق. كلما كان السجل نظيفا، كلما كان ذلك أفضل بالنسبة لأسعار التأمين.
- إصلاح مشاكل الائتمان: تنظر شركات التأمين إلى درجات الائتمان الخاصة بمن تقوم بتأمينهم وقد تبني قرارها جزئيًا على حالة ائتمان السائق. غالبًا ما يحصل أولئك الذين حصلوا على درجات أعلى على أقساط أفضل.
- خذ دورات القيادة الدفاعية أو الآمنة: لخفض أسعار التأمين على السيارات، يمكن للعملاء الحصول على دورات تدريبية في القيادة الدفاعية والآمنة تجعلهم سائقين أكثر مسؤولية. هذه تبدو جيدة لشركات التأمين عندما تقرر أقساط التأمين.
- اختر السيارات الرخيصة للتأمين: سيارات مثل Subarus وToyotas وHondas أرخص لضمان أنها تحتوي على المزيد من ميزات الأمان وتتعرض لحوادث أقل. يمكن أن يؤدي اختيار السيارات ذات التأمين المنخفض إلى إنقاذ السائقين قليلاً على مدى عمر السيارة.
- ترقية حماية المنزل والمركبة: يمكن أن تساعد إضافة ميزات الأمان إلى المنازل واختيار السيارات التي تحتوي على ميزات أمان إضافية العملاء على الحصول على خصومات من خلال شركات التأمين. يساعد وجود هذه الميزات في منع المطالبات وتوفير أموال شركات التأمين.
يساعد التسوق كل بضعة أشهر للحصول على التأمين أيضًا على ضمان حصولك على أفضل الأسعار. توجه إلى موقع “المصداقية” للحصول على فهم أفضل للأنواع المختلفة من تغطية التأمين على المنازل والسيارات والتحقق من السعر الخاص بك في غضون دقائق.
يناير هو الوقت المثالي لمراجعة سياسات التأمين الخاصة بك
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
