أشارت دراسة حديثة أجرتها شركة Northwestern Mutual إلى أن التقاعد بشكل مريح يتطلب ما يقرب من 1.5 مليون دولار، مما دفع العديد من الأمريكيين إلى التساؤل عما إذا كانوا سيتمكنون من تجربة تلك “السنوات الذهبية” كما كانوا يأملون.
يقول محلل السوق وCPA Dan Geltrude إن أفضل طريقة للوصول إلى هناك هي جعل أموالك تعمل لصالحك، ويبدأ الأمر بـ 401 (ك).
وقال يوم الاثنين في برنامج “Mornings with Maria” على قناة FOX Business: “أنت تريد أن تبدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن لأن الوقت المتراكم في صالحك، لذا ابدأ مبكرًا”.
الاستثمار في سن مبكرة أفضل، ولكن من المهم أيضًا الاستفادة من الفرص المطابقة التي يقدمها أصحاب العمل للمساعدة في تأمين مستقبلك.
تكلفة المعيشة تعيق الأجيال الشابة عن الادخار من أجل التقاعد: الإخلاص
“لا يوجد سبب لعدم الاستفادة من ذلك”، تابع جيلترود قبل الخوض في نقاش حول تنويع الاستثمارات.
“قم بتوزيع هذه المخاطرة لأنه عندما يكون لديك كل بيضك في سلة واحدة، فماذا يحدث لتلك السلة إذا سارت الأمور إلى الجنوب قليلاً؟ وبطبيعة الحال، ما هي أهدافك؟ هل تبحث عن مدخرات التقاعد؟ ماذا عن الكلية شراء منزل…؟”
“الوقت في صالحك عندما تكون شابًا. في أي وقت ستحصل فيه على عقلية للبدء في الاستثمار، يعود ذلك إلى متى كان أفضل وقت لزراعة شجرة؟ قبل عشرين عامًا. أفضل وقت تالي (هو) ) اليوم، لذلك لم يفت الأوان أبدًا لكي تعمل أموالك لصالحك،” أوضح.
وحذر من أن البقاء على قيد الحياة سيتطلب أكثر من مجرد الضمان الاجتماعي، مشيرًا إلى مبلغ مذهل قدره 1.46 مليون دولار مطلوب للتقاعد المريح، وهو رقم أكثر كآبة من 1.27 مليون دولار منذ عام مضى.
401(K)S مقابل خطط المعاشات التقاعدية: ما الفرق؟
“إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على توفير هذا القدر من المال، أو يجب أن أقول، كسب هذا القدر من المال حتى تلك اللحظة، عليك أن تبدأ الآن لأنه لن يساعدك أحد. عليك أن تساعد نفسك.”
ونصيحته الأخرى هي “العمل بشكل عكسي”، مع الأخذ في الاعتبار النتيجة التي ترغب في تحقيقها.
“ما هي الأشياء التي يتعين عليك القيام بها لتتمكن من الوصول إلى هذه النقطة؟ لا يمكنك أن تقول فقط: “حسنًا، سأستثمر عاطفيًا. تبدو هذه فكرة جيدة”. وتابع: “هذا لا ينجح”.
تتضمن خطط 401(K) هذه المزايا المخفية التي تحتاج إلى معرفتها
ومن ناحية أخرى، أدت تكاليف المعيشة المرتفعة إلى خنق آمال الشباب الأميركيين في الادخار من أجل التقاعد.
وجد تقرير صادر عن شركة Fidelity Investments الشهر الماضي أن أكثر من نصف جيل الألفية والجيل Z يعتقدون أنهم سيواجهون وقتًا أصعب الادخار للتقاعد مقارنة بالأجيال التي سبقتهم بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة.
