غالبًا ما يتحمل الأشخاص في الخمسينيات من العمر عددًا من المسؤوليات المالية، بدءًا من دفع الرسوم الدراسية للأطفال إلى رعاية الآباء المسنين – بالإضافة إلى الادخار من أجل تقاعدهم الوشيك.
قد تشعر أن حياتك ومدخراتك التقاعدية وأموالك أصبحت في وضع حجري في هذا العمر. لكن هذه العقلية يمكن أن تكون واحدة من أكبر الأخطاء المالية التي ترتكبها في الخمسينيات من عمرك، كما يقول الخريف كنوتسون، المخطط المالي المعتمد ومؤسس Styled Wealth.
وتقول: “في الخمسينيات من عمرك، لا يزال لديك ما يكفي من الوقت، إن لم يكن كافيًا، لإجراء التغييرات التي تريد إجراؤها للحياة التي تريدها الآن أو الحياة التي تريدها في مستقبلك وفي الستينيات والسبعينيات من عمرك”.
فيما يلي ثلاثة قرارات ذكية يجب عليك اتخاذها بأموالك في الخمسينيات من عمرك، وفقًا لثلاثة مخططين ماليين معتمدين.
1. تأمين تأمين الرعاية الطويلة الأجل
مع اقترابك من التقاعد، فإن الخمسينيات من عمرك هي الوقت المناسب للتفكير في تأمين الرعاية طويلة الأجل، كما يقول أندرو فينشر، مستشار CFP والمستشار المالي في VLP Financial Advisors.
بشكل منفصل عن التأمين الصحي والرعاية الطبية، يغطي تأمين الرعاية الطويلة الأجل النفقات التي غالبًا ما تنشأ في سنواتك اللاحقة، مثل رعاية المعيشة المساعدة والرعاية المنزلية.
يمكن أن يساعدك تأمين الرعاية الطويلة الأجل في معالجة تكاليف الرعاية المتزايدة – حيث بلغ متوسط سعر الغرفة الخاصة في منشأة معيشية مدعومة 64,200 دولارًا سنويًا، وفقًا لاستطلاع تكلفة الرعاية لعام 2023 الذي أجرته شركة Genworth. شراء التغطية الآن يمكن أن يحميك أيضًا من دفع أقساط مرتفعة لاحقًا.
يقول فينشر: “بمجرد وصولك إلى الستينيات من عمرك، تقوم (شركات التأمين) برفع أقساط التأمين وقد يكون ذلك مكلفًا للغاية”. “في الخمسينيات من العمر، هناك قدر أكبر من المرونة لتغطية أي إعاقات معرفية. إن الحصول على تغطية لذلك يمكن أن يساعد حقًا في تجنب إيذاء زوجتك أو أطفالك.”
2. حاول زيادة مساهمتك في 401 (ك).
مع اقتراب التقاعد، حاول إضافة أكبر قدر ممكن إلى مساهمتك في 401 (ك)، كما تقول مارجريتا تشينج، مخططة مالية معتمدة، والرئيس التنفيذي لشركة Blue Ocean Global وعضو المجلس الاستشاري لـ CNBC.
وتقول: “في شهر يناير من كل عام، قم بزيادة مساهمتك في 401 (ك) بنسبة 1٪، إذا لم تكن قد وصلت إلى الحد الأقصى بالفعل”.
يمكن لشخص يبلغ من العمر 55 عامًا ويكسب 80 ألف دولار سنويًا أن يحصل على 16779 دولارًا إضافيًا في صندوق التقاعد الخاص به عند 67 عامًا إذا زاد مساهماته بنسبة 1٪، وفقًا لحسابات شركة Fidelity Investments. وهذا بافتراض معدل نمو الاستثمار بنسبة 5.5%، والتوظيف الثابت ومعدل نمو افتراضي للرواتب بنسبة 4% سنويًا.
يقول تشنغ: “لا تستحوذ على الماضي في الحاضر (عند) التخطيط للمستقبل”. “الآن بعد أن تعرفت على هذه الاستراتيجيات، انظر ما إذا كان بإمكانك وضع أي منها موضع التنفيذ وتنفيذها.”
3. قم بتنويع مجموعات الضرائب الخاصة بك
استخدم الخمسينيات من عمرك للبدء في إضافة الأموال إلى حساب استثمار غير التقاعد مع الزوج أو بشكل فردي، كما يقول جو كونروي، المخطط المالي المعتمد ومؤلف كتاب “العقود والقرارات: التخطيط المالي في أي عمر”.
يقول كونروي إن تنويع حساباتك الاستثمارية عن طريق إضافة أموال إلى حساب وساطة خاضع للضريبة بدلاً من الاحتفاظ بكل أموالك في حسابات التقاعد الفردية المعفاة من الضرائب يعد خطوة مالية ذكية. وذلك لأن كل دولار يخرج من حساب الاستجابة العاجلة يخضع للضريبة كدخل عادي عند التقاعد، في حين يتم فرض ضريبة على أرباح حسابات الوساطة بمعدلات أرباح رأسمالية أقل.
يقول كونروي: “الهدف ليس التقاعد بكل أموالك في حسابات IRA”. “إن الخمسينيات من عمرك هي الوقت المثالي للبدء في إضافة الأموال إلى حساب غير التقاعد… لأنه لا يزال يترك لك الوقت الذي تجني فيه المال ويمكنك بالفعل الحصول على التدفق النقدي وبعض الوقت لوضع الأموال، دعها تنمو، لذلك تتراكم تحسبا للتقاعد.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ اشتراك في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
