بالنسبة لكثير من الناس، فإن ديون بطاقات الائتمان تقف حائلاً بينهم وبين الأمان المالي. وعلى الرغم من أن الكثير من الناس يشعرون أن الأمن المالي يعني وجود القليل من الديون أو عدم وجود ديون على الإطلاق، فإن تحقيق هذا الهدف عادة ما يكون القول أسهل من الفعل.
بالنسبة لما يقرب من 60% من المشاركين، فإن الإعفاء من الديون هو العامل الأول الذي يجعلهم يشعرون بالأمان المالي، وفقًا لاستطلاع CNBC الدولي للأمن المالي لأموالك الذي أجرته SurveyMonkey.
في حين أن هناك العديد من أنواع الديون المختلفة، بدءًا من قروض الطلاب إلى الرهون العقارية، فإن ديون بطاقات الائتمان هي واحدة من أغلى أشكال الديون. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن رسوم الفائدة الباهظة يمكن أن تتسبب بسرعة في ارتفاع ديون بطاقتك الائتمانية إلى مستوى لا يمكن التحكم فيه إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر.
في الواقع، تضاعف متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان تقريبًا على مدار السنوات العشر الماضية من 12.9% في عام 2013 إلى 22.8% في عام 2023، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك. اعتبارًا من شهر مارس، بلغ متوسط معدل الفائدة السنوية حوالي 23٪، وفقًا لـ WalletHub.
اعتبارًا من نهاية عام 2023، ارتفعت ديون بطاقات الائتمان الجماعية للأمريكيين إلى أكثر من تريليون دولار، حيث يحمل الأفراد رصيدًا قدره 6501 دولارًا في المتوسط، لكل إكسبيريان.
“يميل الناس إلى الوقوع في ديون بطاقات الائتمان لأسباب عملية (نفقات الطوارئ والنفقات اليومية هي أهم تفسيرين)، ولكن يمكن أن تكون هذه دورة صعبة الكسر،” تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate.com. “، يقول لقناة CNBC Make It.
على الرغم من أن تخليص نفسك من الديون ليس بالأمر السهل، إلا أن هناك استراتيجيات يمكن أن تساعد. هنا اثنان قد ترغب في النظر فيهما.
1. قم ببناء مدخراتك
إذا كان لديك القليل من المدخرات، فأنت لست وحدك. لن يتمكن غالبية الأمريكيين من تغطية نفقات الطوارئ البالغة 1000 دولار بمدخراتهم، وفقًا لتقرير مدخرات الطوارئ الصادر عن Bankrate لعام 2024.
إحدى الطرق لمنع حالات الطوارئ غير المتوقعة من التسبب في ارتفاع رصيد بطاقتك الائتمانية هي إنشاء صندوق ادخار صحي للطوارئ، كما يقول مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree، لـ CNBC Make It.
“إذا دفعت دين بطاقتك إلى 0 دولار ولم يكن لديك أي مدخرات طارئة، فإن النفقات غير المتوقعة التالية، مثل رحلة طارئة إلى الطبيب البيطري أو إطار مثقوب، ستضطر فقط إلى العودة إلى بطاقتك الائتمانية وهبوطك يقول: “لقد عدت إلى الديون مرة أخرى”. “عندما يكون لديك مدخرات، ليس عليك القيام بذلك.”
يوصي الخبراء الماليون عادة بتوفير ما يكفي لتغطية النفقات لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، ولكن ليس من الضروري القيام بذلك دفعة واحدة. لا بأس أن تبدأ صغيرًا وتشق طريقك للأعلى.
إحدى الطرق للتعود على عادة الادخار هي تحديد مبلغ معين من المال ليتم خصمه تلقائيًا من كل راتب وإرساله إلى حساب توفير منفصل.
2. افتح بطاقة تحويل الرصيد
إذا كانت رسوم الفائدة تؤدي إلى تضخم رصيد بطاقتك الائتمانية، فقد ترغب في محاولة تحويل دينك إلى ما يسمى ببطاقة تحويل الرصيد.
يسمح لك هذا النوع من بطاقات الائتمان بنقل دينك من بطاقة ذات أسعار فائدة مرتفعة إلى بطاقة تقدم فائدة بنسبة 0% لفترة تصل بشكل عام إلى 21 شهرًا. يمكن أن يكون مفيدًا لتوحيد ديون بطاقة الائتمان والسماح لك بتخفيض رصيدك بمرور الوقت دون التعرض لرسوم الفائدة.
يقول روسمان: “إذا تم استخدامها بشكل صحيح، يمكن لإحدى هذه البطاقات أن توفر لك مئات أو حتى آلاف الدولارات من الفوائد”.
ومع ذلك، ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمانية جيدة إلى ممتازة حتى تتأهل للحصول على إحدى هذه البطاقات. على الرغم من أنك لا تحتاج بالضرورة إلى درجة ائتمانية مثالية، إلا أن احتمالية الموافقة عليك تميل إلى الانخفاض إذا كانت درجاتك أقل من 670. وفقا لاكسبريان.
من المهم ملاحظة أن فتح بطاقة تحويل رصيد أو بطاقة ائتمان جديدة بشكل عام قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا، وفقًا لـ Equifax.
بالإضافة إلى ذلك، تأكد من أن تكون على دراية بأي مواعيد نهائية للدفع قد تؤدي إلى فرض رسوم متأخرة، بالإضافة إلى أي رسوم لتحويل الرصيد، والتي تتراوح عادةً بين 3% و5% من المبلغ الذي تقوم بتحويله إلى البطاقة الجديدة.
أخيرًا، إذا تمت الموافقة على حصولك على بطاقة تحويل الرصيد، فمن المهم عدم فرض أي رسوم جديدة عليها أثناء سداد دين بطاقة الائتمان التي قمت بتحويلها. على الرغم من أنك لا تتحمل رسوم فائدة، إلا أنك لا تزال تضيف إلى رصيدك، مما قد يزيد من صعوبة السداد على المدى الطويل، كما يقول روسمان.
ويقول: “من الصعب إصابة هدف متحرك”. “قم بتقسيم ما تدين به على عدد الأشهر في فترة الإعفاء من الفوائد وحاول الالتزام بخطة الدفع بهذا المستوى.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
