عقدت اللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ يوم الأربعاء جلسة استماع حول Debanking في صناعة الخدمات المالية وسط تحديات في مواجهة الشركات في صناعات Crypto و Cannabis بالإضافة إلى Debanking للدوافع السياسية.
تتطلب القوانين الفيدرالية واللوائح المالية من المؤسسات في الصناعة المصرفية إغلاق الحسابات بشأن المخاوف بشأن أشياء مثل غسل الأموال أو الأنشطة المالية غير المشروعة والمخاوف بشأن المخاطر السمعة.
ساهمت عدم اليقين المحيطة بالصناعات الناشئة التي لديها أطر تنظيمية غير واضحة ، مثل الأصول الرقمية مثل شركات التشفير أو القنب في الولايات التي لديها الماريجوانا القانونية ، في Debanking ، في حين أن الإرشادات التنظيمية أدت أيضًا إلى تعرض صانعي الأسلحة النارية والتجار في مواجهة.
أثار المشرعون من كلا جانبي الممر مخاوف بشأن ديبانكينج وجادلوا بأنه يجب أن يكون هناك المزيد من الوضوح التنظيمي لمنع حدوث هذه الحوادث دون تفسير.
تعليقات ترامب دافوس ريجوت جدل ديبانكينج
قال رئيس اللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ تيم سكوت ، RS.
وأضاف سكوت: “يجب أن تتعلق هذه القضية بكل أمريكي ، بغض النظر عن الانتماء السياسي ، ولهذا السبب أنا ملتزم بحل من الحزبين لوقف هذا النوع من التمييز”. “الرسالة واضحة تمامًا: لا يوجد منظم ولا يوجد بنك أعلى من مبادئ الإنصاف والوصول إلى الأسواق.”
أشارت إليزابيث وارن ، عضو اللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ ، إلى إيليزابيث وارن ، دي-ماس ، إلى أن ديبانكينج في مؤسسة واحدة يمكن أن يتسبب في رد فعل متسلسل يترك العميل غير قادر على الوصول إلى الخدمات المالية في مؤسسات أخرى.
وقال وارن: “بمجرد أن يغلق البنك شخصًا ما ، يجوز للبنك مشاركة هذه المعلومات مع الشركات التي تتقاضى رواتبهم للحفاظ على قائمة” لا تقم بنك “، مما يؤدي إلى إدراج العميل في كل مكان”. “لا ينبغي أن يحرم الناس من الوصول بشكل تعسفي إلى بنوكهم ، أو مغلقون من حساباتهم أو تجريدهم من امتيازاتهم المصرفية.”
يواجه ترامب الرئيس التنفيذي لشركة بنك أوف أمريكا لعدم أخذ “الأعمال المحافظة”
وقالت وارن إن موظفيها حددوا 11،955 شكوى من العملاء الذين تعرضوا للاختراق في السنوات الثلاث الماضية ، مع العديد من التقارير لم يتلقوا أي تحذير أو تفسير ولم تتاح لهم الفرصة للتجاهل أو استئناف القرارات.
وقالت إن أربعة بنوك – JPMorgan Chase ، و Bank of America ، و Wells Fargo و Citi – تمثل نصف جميع شكاوى Debanking. هذه هي أكبر أربعة بنوك تجارية في الولايات المتحدة ، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي.
استمعت اللجنة إلى شهادة من أربعة شهود: ناثان مكولي ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ Anchorage Digital ؛ ستيفن غانون ، شريك في ديفيس رايت تريمين LLP ؛ مايك رينج ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لبنك أولد مجد ؛ وآرون كلاين ، زميل كبير في الدراسات الاقتصادية في معهد بروكينغز.
رئيس الإشراف على المنازل: ستواجه البنوك “الكثير من الأسئلة” على ديبانكينغ المزعوم للمحافظين
قال مكولي ، الذي تعتبر شركته بنك تشفير حصل على ميثاق فيدرالي في عام 2021 ، إنه في عام 2023 ، أخبرهم شركة شريكة شريكة حيث احتفظت الشركة بحسابات الشركات لمدة عامين ونصف أنهم سيغلقون حساباتهم في 30 يومًا. السبب في ذلك هو أن البنك كان غير مرتاح لعملاء التشفير ، وتم اتخاذ القرار دون تقديم فرصة للمرسى للتحدث مع فريق إدارة المخاطر بالبنك.
وقال مكولي: “لماذا حدث هذا؟ أعتقد أن المنظمين ضغطوا على البنوك لإغلاق صناعة كاملة من النظام المصرفي الفيدرالي”. وأضاف أنه على الرغم من أن Anchorage وجد في النهاية منزلًا جديدًا للبنك ، فإن “تأثير الإغلاق تقريبًا من النظام المصرفي كان مدمراً”.
“لقد كان الأمر مضطربًا للغاية بالنسبة لأعمالنا وعملائنا وساهموا في القرار الصعب للغاية بتصنيع 70 موظفًا هنا في الولايات المتحدة ، أي حوالي 20 ٪ من موظفينا. حتى يومنا هذا ، يفتقر عملاؤنا إلى إرسال التحويلات السلكية إلى أطراف ثالثة ، “أضاف. “المفارقة المتمثلة في مواجهة مشكلة في الوصول إلى نظام البنوك الفيدرالية ، على الرغم من حقيقة أننا أنفسنا بنك مستأجر فيدرالية ، لا يمكن المبالغة في المبالغة”.
أوضح كلاين خلال الجلسة أنه على الرغم من أن المخاطر السمعة والحفاظ على ثقة المستهلك أمر حيوي للبنوك ، فقد تكون هناك حاجة إلى ضمانات لمنع إساءة معاملتها واستخدامها كسبب لإنهاء علاقات العميل.
وقال كلاين “الثقة هي حجر الزاوية في جميع البنوك”. “يثق المستهلكون في أن البنوك لديها أموالها ، وعندما يفقد البنك الثقة ، يكون لديه إمكانية تشغيله. لذا فإن الحاجة إلى النظر في المخاطر السمعة حقيقية ومن المهم. من الممكن أن يتعرض للإيذاء ، وتحتاج إلى الحصول على درابزين عليها.
دفعت حوادث Debanking إلى اتهامات بأن المؤسسات المالية تقطع بعض العملاء فضفاضة لأسباب سياسية أو أيديولوجية.
نفى بنك أوف أمريكا و JPMorgan Chase أن السياسة ساهمت في قرارات Debanking. قال جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase مؤخرًا ، يجب أن يكون هناك إرشادات أفضل للبنوك حول كيفية التعامل مع مثل هذه المواقف.
“أعتقد أنه ينبغي السماح لنا بإخبارك … عندما نبلغ عن الأشياء ، ربما ينبغي أن تعرف الحكومة الفيدرالية ذلك ، ويجب أن يكون هناك خطوط أنظف بكثير حول ما يتعين علينا القيام به وما لا يتعين علينا فعله ،” وقال ديمون في يناير / كانون الثاني على بودكاست “The Unshakeables” للبنك. “لقد كنا نشكو من هذا لسنوات. نحتاج إلى إصلاحه.”
