باستخدام هذا الموقع ، فإنك توافق على سياسة الخصوصية و شروط الاستخدام .
القبول

انضم الى قائمة المتابعين لتصلك جميع الاخبار مباشرة. اشترك الآن

الخليج ترند
  • الرئيسية
  • اخر الاخبار
  • دوليات
    • الولايات المتحدة
    • اوروبا
    • اسيا
    • كندا
    • افريقيا
  • اقتصاد
    • اسواق
    • شركات
    • الاستثمار
    • العملات المشفرة
  • سياسة

    سياسة

    سياسة

    الرجل المتهم بمحاولة اغتيال ترامب يطلب من القاضية إيلين كانون التنحي عن قضيته

    يطلب الرجل المتهم بالجلوس خلف سياج متصل بسلسلة على حدود ملعب الغولف التابع لدونالد ترامب في فلوريدا ومعه بندقية، بزعم…

    سياسة

    هابرمان: أصبحت لغة ترامب أكثر قتامة

    هابرمان: أصبحت لغة ترامب أكثر قتامة تقول المحللة السياسية لشبكة CNN، ماجي هابرمان، إن لغة الرئيس السابق دونالد ترامب خلال…

    سياسة

    بالنسبة لبايدن، فإن وفاة السنوار تضخ حالة من عدم اليقين – ولكنها أيضًا تفتح بابًا – لحل الصراع في غزة

    على مدار أشهر، ظل المسؤولون الأمريكيون المحبطون الذين يتطلعون إلى إنهاء الحرب في غزة يفكرون بهدوء في السيناريو الوحيد الذي…

    سياسة

    سيتم منح المواطنين اللبنانيين الذين يعيشون في الولايات المتحدة إغاثة إنسانية مع استمرار الصراع بين إسرائيل وحزب الله

    أعلنت وزارة الأمن الداخلي اليوم الخميس، أن المواطنين اللبنانيين المقيمين في الولايات المتحدة سيحصلون على شكل من أشكال الإغاثة الإنسانية،…

  • تقنية
  • رياضة
  • صحة
  • منوعات

    منوعات

    منوعات

    تعرف على قصة سيارة ‘الرينج روفر’ القديمة التي أقلت ولي عهد الأردن وزوجته رجوة آل سيف

    جريدة المرصد: استقل ولي العهد الأردني الأمير الحسين بن عبدالله وعروسه الأميرة رجوى السيف سيارة رينج روفر التي نقلتهم من…

    منوعات

    الشعب الجمهوري يعقد لقاءً تنظيميًا لمحافظات البحر الأحمر وقنا والأقصر وأسوان

    استضافت محافظة البحر الأحمر،  اجتماعًا تنظيميًا لأمانات حزب الشعب الجمهوري بمحافظات البحر الأحمر وقنا والأقصر وأسوان، وترأس الاجتماع أحمد الألفي،…

    منوعات

    بث مباشر فورمولا 1 لايف عبر ssc 2.. بث مباشر فورمولا 1 اليوم الجمعة 7 يوليو 2023

    بث مباشر فورمولا 1 لايف عبر ssc 2.. بث مباشر فورمولا 1 اليوم الجمعة 7 يوليو 2023 بث مباشر مباشر…

    منوعات

    6 أعراض تدل على الإصابة بالإجهاد الحراري.. و3 طرق للوقاية منه|تعرف عليها

    قدم الدكتور عبد اللطيف المُر، أستاذ الطب الوقائي بجامعة الزقازيق عدة نصائح مهمة للوقاية من مخاطر درجات الحرارة العالية، قائلًا…

  • المزيد
    • ثقافة وفنون
    • سياحة وسفر
اشترك معنا
Aa
الخليج ترند
  • اخر الاخبار
  • دوليات
  • سياسة
  • اقتصاد
  • صحة
  • تقنية
  • ثقافة وفنون
  • رياضة
  • سياحة وسفر
  • منوعات
البحث
  • الرئيسية
  • اخر الاخبار
  • دوليات
    • الولايات المتحدة
    • اوروبا
    • اسيا
    • كندا
    • افريقيا
  • اقتصاد
    • اسواق
    • شركات
    • الاستثمار
    • العملات المشفرة
  • سياسة
  • تقنية
  • رياضة
  • صحة
  • منوعات
  • المزيد
    • ثقافة وفنون
    • سياحة وسفر
banner
ابق على إطلاع دائم
اخر مستجدات العالم لحظة بلحظة من جميع المصادر الموثوقة، انضم الينا الآن ليصلك كل جديد الى بريدك الإلكتروني مباشرة.
اشترك الآن

اكتشف المزيد

  • صورة اليوم
  • مقالات رأي
  • اخر الاخبار
  • رائج اليوم
  • ألنشرة البريدية
2023 © المراقب. جميع الحقوق محفوظة.
الخليج ترند > اقتصاد > النصيحة حول عمليات التمديد 401 (ك) مهيأة لتغيير كبير. هذا هو السبب

النصيحة حول عمليات التمديد 401 (ك) مهيأة لتغيير كبير. هذا هو السبب

فريق التحرير كتب فريق التحرير منذ سنة واحدة 6 دقيقة للقراءة
شارك

المحتويات
يقوم الملايين من المستثمرين بتدوير الأموال كل عام“تحول كبير” في نصيحة التمديدلماذا قد تكون نصيحة التمديد “أعلى جودة”

صور جونر | صور جونر خالية من الاتاوات | صور جيتي

يقول خبراء قانونيون إن قاعدة جديدة لوزارة العمل الأمريكية ستغير بشكل كبير النصيحة التي يتلقاها العديد من المستثمرين بشأن تحويل الأموال من خطط 401 (ك) إلى حسابات التقاعد الفردية.

تهدف القاعدة “الائتمانية” المزعومة، الصادرة في 23 أبريل، إلى رفع العائق القانوني أمام الوسطاء والمستشارين الماليين ووكلاء التأمين وغيرهم ممن يقدمون نصائح استثمارية للتقاعد.

وتقول الوكالة إن مثل هذه التوصيات قد تكون ملوثة بتضارب المصالح بموجب القواعد الحالية.

وقالت كاترينا بيريشاي، المحامية في شركة سترادلي رونون ستيفنز آند يونغ، إن عمليات التمديد هي بلا شك “محور التركيز الرئيسي” للتنظيم.

وقال بيريشاج، الرئيس المشارك لمجموعة الحوكمة الائتمانية بالشركة: “لم تكن وزارة العمل خجولة بشأن ذلك”.

يقوم الملايين من المستثمرين بتدوير الأموال كل عام

عمليات التمديد شائعة، خاصة بالنسبة للمستثمرين المتقاعدين.

غالبًا ما تتضمن نقل بيضة العش من خطة من النوع 401 (ك) إلى حساب IRA.

في عام 2022، قام الأمريكيون بتحويل حوالي 779 مليار دولار من خطط التقاعد في مكان العمل إلى حسابات التقاعد الفردية، وفقًا لتحليل مجلس المستشارين الاقتصاديين. قام ما يقرب من 5.7 مليون شخص بتحويل الأموال إلى حساب IRA في عام 2020، وفقًا لأحدث بيانات مصلحة الضرائب الأمريكية.

وقد زاد عدد وقيمة هذه المعاملات بشكل ملحوظ مع دخول المزيد من جيل طفرة المواليد سنوات تقاعدهم. في عام 2010، على سبيل المثال، قام حوالي 4.3 مليون شخص بتحويل إجمالي 300 مليار دولار إلى حسابات IRA، وفقًا لمصلحة الضرائب.

“تحول كبير” في نصيحة التمديد

تهدف القاعدة الجديدة لوزارة العمل إلى تقديم المزيد من توصيات الاستثمار “الائتمانية” بطبيعتها.

الائتماني هو تسمية قانونية. على مستوى عالٍ، يتطلب الأمر من المتخصصين الماليين تقديم المشورة التي تضع العميل في المقام الأول. وقال الخبراء إن من واجبهم أن يكونوا حكيمين ومخلصين وصادقين عند تقديم المشورة للعملاء، وأن يتقاضوا رسومًا معقولة.

قال المحامون إن العديد من توصيات التمديد اليوم لا تخضع لمعيار ائتماني بموجب قانون تأمين دخل التقاعد للموظفين.

ويخشى مسؤولو العمل أن يعرض المستثمرين لتضارب المصالح، حيث قد لا تكون المشورة أفضل للمستثمر ولكنها تكسب الوسطاء عمولة أعلى، على سبيل المثال.

إذا كان الماضي يشير إلى المستقبل، فيمكننا توقع الملايين من عمليات التجديد كل عام.

كاترينا بيريشاج

محامي في سترادلي رونون ستيفنز ويونغ

وبموجب القواعد القانونية الحالية، التي يعود تاريخها إلى منتصف السبعينيات، يجب على الوكيل المالي أن يستوفي خمسة شروط ليتم اعتباره وكيلا.

وقال المحامون إن أحد هذه الشوكات يقول إنهم مؤتمنون إذا قدموا المشورة على أساس منتظم.

ومع ذلك، فإن العديد من توصيات التمديد لا تحدث كجزء من علاقة المشورة المستمرة. وقال المحامون إنه بدلا من ذلك، غالبا ما يحدث ذلك لمرة واحدة.

وقال ريش إن هذا يعني أنه “من غير المعتاد للغاية” أن تكون توصية التمديد اليوم خاضعة لمعيار ائتماني.

لكن قاعدة وزارة العمل الجديدة تغير ذلك.

وقال بيريشاج، الذي وصف التغيير بأنه “تحول كبير” “بموجب هذه القاعدة، فإن المشورة الاستثمارية لمرة واحدة لإخراج الأصول من الخطة من شأنها أن تؤدي إلى وضع ائتماني بموجب إريسا”.

لماذا قد تكون نصيحة التمديد “أعلى جودة”

وقال بيريشاج إنه بموجب القاعدة الجديدة، من المتوقع عمومًا أن يأخذ المستشارون في الاعتبار عوامل مثل بدائل التمديد، بما في ذلك إيجابيات وسلبيات الاحتفاظ بالأموال في خطة 401 (ك).

على سبيل المثال، من المحتمل أن يقوموا بمقارنة الرسوم والنفقات المختلفة لخطة مكان العمل مقابل حساب الاستجابة العاجلة، بالإضافة إلى الخدمات والاستثمارات المتاحة في كليهما. وأضافت أنهم سيقدمون أيضًا إفصاحات معينة للمستثمرين قبل التمديد، مثل وصف الأساس لتوصية التمديد تلك.

وقال ريش إنه من المرجح أن يبذل المستشارون الجيدون جهدًا صادقًا لفعل ما هو أفضل لعملائهم، ولكن نأمل أن تؤدي قاعدة وزارة العمل إلى “رفع مستوى الجودة إلى مستوى أفضل”.

التخطيط للتقاعد: كيفية تعظيم مستقبلك المالي

وقال ريش: “أعتقد أن هدف وزارة العمل هو تشجيع المشورة ذات الجودة الأعلى، الأمر الذي من شأنه أن يشجع الناس على الاستثمار بشكل أفضل وبتكلفة أقل”.

ومع ذلك، فإن العديد من الشركات المالية تعارض ضرورة قاعدة وزارة العمل.

على سبيل المثال، قالت سوزان نيلي، الرئيس والمدير التنفيذي للمجلس الأمريكي لشركات التأمين على الحياة، وهي مجموعة تجارية لصناعة التأمين، إن اللائحة “ستضر، على سبيل المثال، بالمدخرين المتقاعدين وقدرتهم على الوصول إلى التوجيه المالي المهني الذي يريدونه ويحتاجونه”.

وقال نيلي إنه بالإضافة إلى ذلك، فإن وزارة العمل “اختارت تجاهل التقدم الكبير الذي تم إحرازه لتعزيز حماية المستهلك” على مدى السنوات القليلة الماضية. وهي تشمل القواعد الصادرة عن لجنة الأوراق المالية والبورصة والرابطة الوطنية لمفوضي التأمين.

وقال ريش إن هذه القواعد “جميعها أقل تطلبًا من قاعدة DOL”. “لذلك، فهو مستوى أعلى في جميع المجالات.”

وينطبق هذا بشكل خاص على التوصيات المقدمة من وكلاء التأمين لتحويل الأموال من خطة 401 (ك) إلى المعاش السنوي المحتفظ به في حساب الاستجابة العاجلة، بسبب الاختلافات في القواعد القانونية الحالية مقابل متطلبات وزارة العمل، وفقا للمحامين والخبراء الماليين الآخرين.

وكتب جاريت سيبيرج، محلل الخدمات المالية في مجموعة تي دي كوين واشنطن للأبحاث، في مذكرة بحثية حديثة: “نعتقد أن وكلاء التأمين سيكونون الأكثر عرضة لهذه القاعدة، وخاصة أولئك الذين يبيعون المعاشات السنوية”.

وقال إن مجموعات الصناعة من المرجح أن ترفع دعوى قضائية لمنع دخول القاعدة حيز التنفيذ.

فريق التحرير أبريل 28, 2024 أبريل 28, 2024
شارك المقال
فيسبوك تويتر واتساب واتساب نسخ الرابط طباعة
شارك
المقال السابق اشترت هذه الأمريكية منزلاً بدولار واحد في إيطاليا وأنفقت 446 ألف دولار على تجديده، مما أدى إلى تحسين التوازن بين عملها وحياتها
المقال التالي الاتحاد الأوروبي: المواجهة النووية أصبحت احتمالا واقعيا بسبب التوترات
اترك تعليقك اترك تعليقك

اترك تعليقاً إلغاء الرد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

تابع معنا اخر الاخبار لحظة بلحظة واطلع على ما يحدث في العالم من حولك

ابق على إطلاع

اخر مستجدات العالم لحظة بلحظة من جميع المصادر الموثوقة، انضم الينا الآن ليصلك كل جديد.

اشترك الآن

رائج اليوم

طريقة تسليك المجاري بسرعة وسهولة: حلول فعالة لإنهاء الانسدادات فورًا

تُعتبر طريقة تسليك المجاري الصحيحة من الأمور الضرورية للحفاظ على نظافة وصحة المنزل. تحدث الانسدادات…

منوعات منذ يومين

Ritzy ، مطعم المشاهير يبيع كوكتيلًا بقيمة 33 ألف دولار-ويأتي مع حقيبة بيركين

إنه رف أعلى وأعلى خط. أرسل مطعم حصري في ميامي الكثير إلى دوامة بعد الكشف…

منوعات منذ 5 ساعات

تسونامي يضرب إسرائيل .. جيش الاحتلال يستعد لحدث يزلزل تل أبيب

يستعد جيش الاحتلال لمواجهة تسونامي يضرب إسرائيل، بعد الزلازل التي ضربت اليونان خلال الأسابيع الماضية،…

منوعات منذ 4 ساعات

يجب على مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة تجديد حظر الأسلحة في جنوب السودان

في عام 2015 ، كحرب أهلية كانت مستعرة في جنوب السودان ، فرض مجلس الأمن…

افريقيا منذ 5 ساعات

يوافق بروكسل على استخدام بولندا للأموال اللاحقة للدفاع

نشرت على 27/05/2025 - 18:04 بتوقيت جرينتش+2إعلانسمحت المفوضية الأوروبية يوم الثلاثاء بولندا بإعادة عرض ما…

اوروبا منذ 5 ساعات

اكتشف المزيد

  • صورة اليوم
  • مقالات رأي
  • اخر الاخبار
  • رائج اليوم
  • النشرة البريدية

مقالات ذات صلة

يوفر دونالد ترامب حماية “قبة ذهبية” مجانية إذا تخلى عن السيادة

شركات

تواجه مصانع الإيثانول في المملكة المتحدة إغلاقًا بعد صفقة ترامب التجارية

اسواق

إغلاق ماكدونالدز خمسة مواقع COSMC

اقتصاد

فشل صاروخ SpaceX Starship في نشر الأقمار الصناعية وينفجر عند إعادة الدخول

شركات

تقفز أرباح Citadel Securities بنسبة 70 ٪ على زيادة إيرادات التداول

اسواق

Walt Disney World يحاول جعل زيارة الحدائق خلال الصيف أسهل

اقتصاد

يستكشف الوزراء خططًا لتخفيف قواعد البناة الصغار في إنجلترا

شركات

ميزانية “كبيرة جميلة” مقابل سوق السندات

اسواق
مصدرك الأول لآخر الاخبار العالمية
Facebook Twitter Youtube Instagram Linkedin

2023 © المراقب. جميع الحقوق محفوظة.

روابط هامة

  • الرئيسية
  • من نحن
  • سياسة الخصوصية
  • اعلن معنا
  • اتصل بنا

أهم الأقسام

  • ثقافة وفنون
  • سياحة وسفر
  • سياسة
  • صحة
  • اقتصاد

نرشح لك

يوفر دونالد ترامب حماية “قبة ذهبية” مجانية إذا تخلى عن السيادة
تواجه مصانع الإيثانول في المملكة المتحدة إغلاقًا بعد صفقة ترامب التجارية
هل يمكن للاتحاد الأوروبي تحمل توجيه واردات من الوقود الروسي؟

صحيفة المراقب هي صحيفة يومية عربية تهتم بآخر اخبار المملكة العربية السعودية والخليج العربي والشرق الأوسط والعالم. تابع معنا اخر اخبار الاقتصاد والرياضة والسياسة واهم القضايا التي تهم المواطن العربي.

Welcome Back!

Sign in to your account

نسيت كلمة المرور؟