Pixdeluxe | E + | صور جيتي
بدأت الساعة ذات الثلاث سنوات في اليوم التالي لتلقي الأموال – مما يعني أن الموعد النهائي لكثير من الناس يقترب بسرعة.
قال شون ديفيني ، مخطط مالي معتمد مقره في فورت لودرديل بولاية فلوريدا: “أعتقد أن غالبية التوزيعات تم أخذها في هذا الوقت تقريبًا حتى نهاية (2020)”.
هذا لأنه من المحتمل أن يستغرق الأمر بضعة أسابيع أو أشهر لأصحاب العمل ومديري خطط التقاعد لإنشاء البنية التحتية لتسهيل التوزيعات ، كما قال ديفيناي ، المستشار المالي والمدير في بروفينانس ويلث أدفايزرز.
مئات الآلاف أخذوا التوزيعات
تشير البيانات إلى أن مئات الآلاف من الأشخاص قد حصلوا على توزيعات متعلقة بفيروس كورونا – وأن القليل منهم سددها.
ما يقرب من 6 ٪ من المستثمرين في خطط التقاعد في مكان العمل حصلوا على CRD في عام 2020 ، وفقًا للبيانات الإدارية الداخلية من Vanguard Group. وهذا يصل إلى حوالي 268000 شخص من أصل 4.7 مليون مستثمر متقاعد قدمت لهم فانجارد خدمات إدارية في ذلك العام.
ومع ذلك ، فإن أقل من 1 ٪ من الأشخاص الذين حصلوا على CRD قد سددوها بحلول نهاية عام 2021 ، وفقًا لأحدث بيانات Vanguard.
نسي معظم الناس ما فعلوه الأسبوع الماضي ، ناهيك عن ثلاث سنوات.
شون ديفينى
مدير في Proviance Wealth Advisors
قال ديفيني عن التوزيعات: “لقد نسي الناس ذلك تمامًا”. “نسي معظم الناس ما فعلوه الأسبوع الماضي ، ناهيك عن ثلاث سنوات مضت.”
المدخرون الذين لديهم القدرة على سداد موقف التوزيع للحصول على مزايا ضريبية كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنهم سيستثمرون الأموال مرة أخرى في حساب تقاعد يحمل نمو الاستثمار المفضل للضرائب ، كما قال ديفيناي.
العودة المعدلة اللازمة للمطالبة برد
يجب على المستثمرين الذين يسددون كل أو جزء من CRD الخاصة بهم بحلول الموعد النهائي ومدته ثلاث سنوات تقديم إقرار ضريبي معدل للمطالبة باسترداد الضريبة ، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية.
كان لدى المستثمرين خيار توزيع التزامات ضريبة الدخل الخاصة بهم على مدى ثلاث سنوات. على سبيل المثال ، لنفترض أن المستثمر حصل على توزيع بقيمة 9000 دولار في عام 2020. وكان لدى الفرد خيار الإبلاغ عن الدخل على شكل أجزاء: 3000 دولار على الإقرارات الضريبية الفيدرالية لعام 2020 و 2021 و 2022. وسيتعين على هذا الشخص تقديم إقرار ضريبي معدل لكل منها سنة.
إذا كان هذا المستثمر نفسه قد أبلغ عن الدخل الكامل البالغ 9000 دولار من CRD في الإقرار الضريبي لعام 2020 ، فسيكون من الضروري تعديل إقرار ضريبي واحد فقط.
علاوة على ذلك ، لا يتعين على المستثمرين سداد الأموال إلى الحساب الذي نشأ منه التوزيع ، كما قالت سارة برينر ، مديرة تعليم التقاعد في Ed Slott & Co.
وكتبت: “هذه نقطة مهمة يجب وضعها في الاعتبار لأن العديد من الأفراد ربما لم يعد لديهم حساب التقاعد الذي أتت منه CRD”. “على سبيل المثال ، ربما يكونون قد غيروا وظائفهم ولم يعودوا يشاركون في الخطة التي حصلوا منها على CRD.”
قال الخبراء إذا كان السداد لخطة مكان العمل غير متاح ، فيمكن للمستثمرين القيام بذلك بشكل عام في حساب IRA.
