هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
المقترضين الذين يسعون للحصول على ائتمان جيد قروض شخصية خلال الأيام السبعة الماضية المؤهلة مسبقًا للحصول على أسعار أقل للقروض لمدة 3 سنوات وأعلى للقروض لمدة 5 سنوات مقارنة بالقروض ذات السعر الثابت للأيام السبعة السابقة.
بالنسبة للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية تبلغ 720 أو أعلى والذين استخدموا السوق الموثوقة لاختيار مُقرض في الفترة ما بين 14 و20 ديسمبر:
- وبلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض ذات السعر الثابت لمدة 3 سنوات 15.45%، بانخفاض من 15.56% في الأيام السبعة السابقة وارتفاعًا من 13.66% قبل عام.
- وبلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض ذات السعر الثابت لمدة 5 سنوات 22.55%، ارتفاعًا من 21.32% في الأيام السبعة السابقة ومن 17.10% قبل عام.
أصبحت القروض الشخصية وسيلة شائعة لتوحيد الديون وسداد ديون بطاقات الائتمان والقروض الأخرى. ويمكن استخدامها أيضًا لتغطية النفقات غير المتوقعة والطارئة مثل الفواتير الطبية، أو الاهتمام بعملية شراء كبيرة، أو تمويل مشاريع تحسين المنزل.
انخفضت أسعار الفائدة على القروض الشخصية خلال الأيام السبعة الماضية بالنسبة للقروض الشخصية لمدة 3 سنوات، لكنها قفزت بالنسبة للقروض الشخصية لمدة 5 سنوات. وانخفضت أسعار الفائدة على القروض لمدة ثلاث سنوات بنسبة 0.11 نقطة مئوية. وفي الوقت نفسه، قفزت أسعار الفائدة على القروض لمدة 5 سنوات بنسبة 1.23 نقطة مئوية. لا تزال أسعار الفائدة لكلا شروط القرض أعلى بكثير مما كانت عليه في هذا الوقت من العام الماضي. ومع ذلك، يمكن للمقترضين الاستفادة من مدخرات الفائدة من خلال قرض شخصي لمدة 3 أو 5 سنوات في الوقت الحالي. يقدم كلا شروط القرض أسعار فائدة أقل بكثير من خيارات الاقتراض ذات التكلفة الأعلى مثل بطاقات الائتمان.
غالبًا ما يعتمد تحديد ما إذا كان القرض الشخصي مناسبًا لك على عوامل متعددة، بما في ذلك السعر الذي يمكنك التأهل له. يمكن أن تساعد مقارنة المقرضين المتعددين وأسعارهم في ضمان حصولك على أفضل قرض شخصي ممكن يلبي احتياجاتك.
انها دائما فكرة جيدة ل متجر المقارنة على مواقع مثل Credible لفهم مدى أهليتك له واختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك.
فيما يلي أحدث الاتجاهات في أسعار الفائدة على القروض الشخصية من السوق الموثوقة، والتي يتم تحديثها أسبوعيًا.
اتجاهات أسعار القروض الشخصية الأسبوعية
يوضح الرسم البياني أعلاه متوسط الأسعار المؤهلة مسبقًا للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية تبلغ 720 أو أعلى والذين استخدموا السوق الموثوقة لاختيار المُقرض.
لشهر نوفمبر 2023:
- وبلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 3 سنوات 22.52%، بانخفاض من 23.13% في أكتوبر.
- وبلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 5 سنوات 25.00%، ارتفاعًا من 24.87% في أكتوبر.
تختلف أسعار القروض الشخصية بشكل كبير حسب درجة الائتمان ومدة القرض. إذا كنت مهتمًا بمعرفة نوع أسعار القروض الشخصية التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها، فيمكنك استخدام أداة عبر الإنترنت مثل Credible لمقارنة الخيارات من مختلف المقرضين الخاصين.
يقدم جميع مقرضي السوق الموثوقين قروضًا بسعر فائدة ثابت وبأسعار تنافسية. نظرًا لأن المقرضين يستخدمون طرقًا مختلفة لتقييم المقترضين، فمن الجيد أن تطلب أسعار القروض الشخصية من مقرضين متعددين حتى تتمكن من مقارنة خياراتك.
أسعار القروض الشخصية الحالية حسب درجة الائتمان
في نوفمبر، كان متوسط السعر المؤهل مسبقًا الذي اختاره المقترضون هو:
- 13.19% للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية 780 أو أعلى ويختارون قرضًا لمدة 3 سنوات
- 30.25% للمقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 600 ويختارون قرضًا لمدة 5 سنوات
اعتمادًا على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك، ونوع القرض الشخصي الذي تبحث عنه ومدة سداد القرض، يمكن أن يختلف سعر الفائدة.
كما هو موضح في الرسم البياني أعلاه، يمكن أن تعني الدرجة الائتمانية الجيدة معدل فائدة أقل، وتميل الأسعار إلى أن تكون أعلى على القروض ذات أسعار الفائدة الثابتة وشروط السداد الأطول.
كيفية الحصول على سعر فائدة أقل
تؤثر العديد من العوامل على سعر الفائدة الذي قد يقدمه لك المُقرض على القرض الشخصي. ولكن يمكنك اتخاذ بعض الخطوات لتعزيز فرصك في الحصول على سعر فائدة أقل. فيما يلي بعض التكتيكات التي يمكنك تجربتها.
زيادة درجة الائتمان
بشكل عام، الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى مؤهلون للحصول على أسعار فائدة أقل. خطوات يمكن أن تساعدك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت تشمل:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد: يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك. ادفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد للمبلغ المستحق.
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك: قم بإلقاء نظرة على تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء فيه. إذا وجدت أخطاء، فاعترض عليها مع مكتب الائتمان.
- خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك: يمكن أن يؤدي سداد ديون بطاقات الائتمان إلى تحسين هذا العامل المهم في تسجيل الائتمان.
- تجنب فتح حسابات ائتمانية جديدة: قم بالتقدم بطلب للحصول على حسابات الائتمان التي تحتاجها بالفعل وافتحها فقط. قد تؤدي كثرة الاستفسارات الصعبة بشأن تقرير الائتمان الخاص بك في فترة زمنية قصيرة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
اختر مدة قرض أقصر
يمكن أن تختلف شروط سداد القرض الشخصي من سنة إلى عدة سنوات. بشكل عام، تأتي الفترات الأقصر مع أسعار فائدة أقل، نظرًا لأن أموال المُقرض معرضة للخطر لفترة زمنية أقصر.
إذا كان وضعك المالي يسمح بذلك، فإن التقدم لمدة أقصر قد يساعدك على الحصول على سعر فائدة أقل. ضع في اعتبارك أن الأجل الأقصر لا يفيد المُقرض فحسب – فمن خلال اختيار مدة سداد أقصر، ستدفع فائدة أقل على مدار عمر القرض.
احصل على مصمم مشارك
قد تكون على دراية بمفهوم المُوقع المشترك إذا كان لديك قروض طلابية. إذا لم يكن رصيدك جيدًا بما يكفي للتأهل للحصول على أفضل أسعار الفائدة على القروض الشخصية، فإن العثور على مُوقع مشترك يتمتع بائتمان جيد قد يساعدك في الحصول على سعر فائدة أقل.
فقط تذكر، إذا تخلفت عن سداد القرض، فسيكون الموقّع الخاص بك في مأزق لسداده. وقد يؤثر التوقيع المشترك للحصول على قرض أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بهم.
قارن الأسعار من المقرضين المختلفين
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، من الجيد أن تقوم بالتسوق ومقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين المختلفين للحصول على أقل الأسعار. عادةً ما يقدم المقرضون عبر الإنترنت الأسعار الأكثر تنافسية – ويمكن أن يكونوا أسرع في صرف القرض الخاص بك من المؤسسات التقليدية.
لكن لا تقلق، فمقارنة الأسعار والمصطلحات لا يجب أن تكون عملية تستغرق وقتًا طويلاً.
المصداقية تجعل الأمر سهلاً. ما عليك سوى إدخال المبلغ الذي تريد اقتراضه وستتمكن من مقارنة العديد من المقرضين لاختيار المقرض الأكثر ملاءمة لك.
حول ذات مصداقية
Credible هو سوق متعدد المقرضين يمكّن المستهلكين من اكتشاف المنتجات المالية التي تناسب ظروفهم الفريدة. تتيح عمليات التكامل التي تجريها شركة Credible مع كبار المقرضين ومكاتب الائتمان للمستهلكين إجراء مقارنة سريعة لخيارات القروض الشخصية الدقيقة – دون تعريض معلوماتهم الشخصية للخطر أو التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم. يوفر السوق ذو المصداقية تجربة عملاء لا مثيل لها، كما يتضح من أكثر من 6500 تقييم إيجابي من Trustpilot وTrustScore 4.7/5.
