في عام 2012، بعد أن تخرجت للتو من كلية الدراسات العليا، انتقلت من التفاؤل بشأن مستقبلي إلى الشعور بالقلق المستمر بشأن المال. كنت قد انتقلت مؤخرًا إلى واشنطن العاصمة براتب مبدئي قدره 40 ألف دولار، وما يقرب من 45 ألف دولار من ديون الطلاب ومدخرات قليلة جدًا.
لقد استخدمت حاسبة الفائدة وعلمت أنه إذا واصلت سداد الحد الأدنى فقط من مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بي على مدار 10 سنوات، فسوف أدفع فائدة بقيمة 16000 دولار بالإضافة إلى ديني الأصلي.
لقد غرق قلبي، لكنني كنت مصمماً على تحسين وضعي.
وفي غضون ثلاث سنوات، سددت ديوني، وفي العام التالي ضاعفت دخلي. في عام 2017، اشتريت منزلي الأول قبل عيد ميلادي الثلاثين. في عام 2019، وبإلهام من تجربتي، أنشأت شركة تدعى Beworth Finance لمساعدة الآخرين على بناء الثروة واكتساب الثقة بشأن مواردهم المالية.
اليوم، في عمر 36 عامًا، أنا في طريقي للتقاعد بحلول سن 45 عامًا.
وإليك كيف غيرت عقليتي المالية وتخلصت من قلقي المالي إلى الأبد.
لقد بدأت بتغييرات صغيرة ولكنها قوية
كان اكتشاف حاسبة الفائدة بمثابة نقطة تحول كبيرة بالنسبة لي لأنه كان بمثابة بداية لتعليمي المالي. أصبحت متحمسًا للاستثمار وشراء منزل في نهاية المطاف، لكني أردت معالجة ديوني وبناء المدخرات أولاً.
في ذلك الوقت، كنت أكسب حوالي 2492 دولارًا شهريًا بعد الضرائب والخصومات، وقبل سداد الديون الشهرية. على الرغم من أنني لم أتمكن من تحقيق جميع أهدافي في وقت واحد، إلا أن بعض العادات الصغيرة ساعدتني ببطء وباستمرار على تحسين وضعي المالي.
- لقد بدأت في الادخار. في البداية أنا خصص حوالي 120 دولارًا شهريًا. لقد ساهمت بما يكفي فقط في صندوق التقاعد الخاص بي لتلبية متطلبات صاحب العمل، والذي كان يمثل 4% من راتبي في ذلك الوقت، أي حوالي 133 دولارًا شهريًا.
- لقد حرصت على التفاوض على راتبي كل عام. على الرغم من أنني ربما لم أحصل على “نعم” أو الرقم الدقيق الذي طرحته في كل مرة، إلا أنني كنت ناجحًا في كثير من الأحيان، وحصلت على زيادات قليلة تتراوح بين 15% إلى 20% على مر السنين. بعد أربع سنوات من حصولي على وظيفتي الأولى، ضاعفت دخلي إلى 80 ألف دولار سنويًا.
- لقد وجدت طرقًا لكسب المزيد خارج نطاق عملي من 9 إلى 5. لقد قمت بزيادة أرباحي من خلال العمل في عدد من الأعمال الجانبية التي تضمنت التسوق المخفي والمشاركة في مجموعات التركيز وتقليب العناصر على موقع Craigslist.
- لقد قمت بزيادة مدفوعات ديوني ببطء. وفي كل شهر تمكنت من سداد دفعات صغيرة إضافية على ديوني. ومع نمو دخلي، قمت بزيادة دفعات ديوني الإضافية إلى 1500 دولار حتى أصبحت خالية من الديون. واستغرقت هذه العملية ثلاث سنوات.
لقد استخدمت الأتمتة لتقليل الضغط المالي
اتضح أن الديون لم تكن فقط هي التي جعلتني أشعر بالقلق، بل كنت أشعر بأنني لا أملك السيطرة على الأمور. لذا، عندما أصبحت أكثر ثقة بالمال، لجأت إلى التكنولوجيا للمساعدة في تحقيق الأهداف التي شددت عليها.
لقد قمت بأتمتة مساهماتي الادخارية، ووضعت قروضي على نظام الدفع التلقائي وبدأت في الاستثمار باستخدام مستشار آلي قام باختيار وإدارة استثماراتي نيابةً عني.
مع مرور الوقت، أصبحت هذه المساهمات فكرة لاحقة. ساعدتني التكنولوجيا في تحقيق أهدافي بسرعة أكبر بفضل المزايا الإضافية مثل ارتفاع أسعار الفائدة على المدخرات والتخفيضات باستخدام الدفع التلقائي. بمجرد أن أصبحت خالية من الديون، قمت بإعادة تخصيص هذه الأموال نحو الادخار لشراء منزل عن طريق تحديث نفس عمليات الأتمتة التي قمت بتعيينها قبل سنوات.
لقد ساعدني نظام الأتمتة البسيط هذا في النهاية على تحقيق أحد أكبر أهدافي: ملكية المنزل. في يوليو 2017، اشتريت منزلي الأول في واشنطن العاصمة، وهو عبارة عن شقة بغرفة نوم واحدة وحمام واحد بمساحة 514 قدمًا مربعًا، مقابل 345 ألف دولار، مع دفعة مقدمة بنسبة 10%.
لقد تجنبت زحف نمط الحياة
مع نمو دخلي ليشمل راتبًا مكونًا من ستة أرقام، وإيرادات الأعمال، ودخل الإيجار، أنفقت المزيد على الأشياء التي أحبها، مثل السفر، ولكنني أبقيت النفقات الأخرى منخفضة.
على سبيل المثال، عشت مع زملائي في السكن لمدة عامين حتى بعد سداد ديوني، وذلك من أجل توفير المال لشراء منزلي الأول. واليوم، مازلت أطبخ معظم الليالي، ولم أملك سيارة منذ 10 سنوات.
ما زلت أراقب إنفاقي المتغير حتى أتمكن من الاستمرار في الاستثمار في سوق الأوراق المالية، ولكن أفعل ذلك بطريقة لا أشعر فيها أن أموالي ممتدة يومًا بعد يوم.
لقد استثمرت في مستقبلي
في العام الماضي، استثمرت أكثر من 45% من دخلي، وهي قفزة كبيرة عندما كنت استثمر حوالي 133 دولارًا شهريًا فقط. الآن، بالإضافة إلى تجاوز الحد الأقصى 401 (ك)، أقوم بتعظيم حساب التقاعد الفردي واستثمر كل شيء آخر في حساب وساطة خاضع للضريبة، معظمه في صناديق المؤشرات.
إذا لم أساهم مطلقًا بسنت آخر في تقاعدي، فأنا في طريقي للحصول على أكثر من 3.7 مليون دولار بحلول عمر 65 عامًا. وما زلت أستثمر بقوة لأنني أريد الوصول إلى هناك عاجلاً. بافتراض عائد سنوي قدره 7٪، أخطط حاليًا للتقاعد بعمر 45 عامًا بحوالي 1.7 مليون دولار.
ولا بأس أيضًا إذا تغيرت الأمور على طول الطريق.
في صناعة التمويل الشخصي، يعرف الكثير من الناس الحرية المالية على أنها عندما تكون قادرًا على التقاعد. وجهة نظري مختلفة قليلا. لقد وجدت الحرية المالية عندما توليت زمام الأمور وقمت بدفع أول دفعة إضافية من الديون بشكل آلي.
في النهاية، على الرغم من أن المزيد من المال مفيد ويمكن أن يجلب الأمان بالتأكيد، إلا أن هذه العادات الصغيرة هي التي منحتني الثقة حقًا، آنذاك والآن. قلقي المالي أصبح شيئاً من الماضي، وهذا بالنسبة لي هو الحرية المالية الحقيقية.
كيمبرلي هاميلتون هو مؤسس بيورث للتمويل، مستشار مالي معتمد ومؤلف كتاب “بناء الثروة على الدايم“.
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. يمكن لقراء CNBC Make It استخدام رمز الخصم الخاص CNBC40 للحصول على خصم 40% حتى 15 أغسطس 2024.
