بلغ متوسط ​​معدل الادخار 401 (ك) مؤخرًا رقمًا قياسيًا – كيف تعرف ما إذا كنت على المسار الصحيح

قال مايك شامريل، نائب رئيس قيادة الفكر للاستثمار في مكان العمل في شركة فيديليتي: “إن نسبة الـ 15% هي مجرد هدف”، مع إدراك أن وضع كل شخص مختلف.

يعتمد معدل الادخار التقاعدي الصحيح على عمرك وتاريخ التقاعد المتوقع والتدفق النقدي ودخل الضمان الاجتماعي المتوقع والمعاشات التقاعدية وخطط التقاعد، من بين عوامل أخرى.

ومع ذلك، قال شامريل: “إذا لم تتمكن من الوصول إلى نسبة الـ 15% هذه، فحاول على الأقل المساهمة (بما يكفي) للحصول على المطابقة الكاملة لشركتك”.

تعتمد صيغة المطابقة الأكثر شيوعًا لخطط Fidelity على معدل مساهمة بنسبة 5% مع مطابقة بنسبة 100% على أول 3% من تأجيلات الموظفين ومطابقة بنسبة 50% على نسبة 2% التالية. وبعبارة أخرى، إذا كانت نسبة 5% تساوي 100 دولار، فإن الشركة ستطابق 80 دولارًا، كما قال شامريل.

وقال المخطط المالي المعتمد أندرو هيرزوغ، مستشار الثروة المساعد في The Watchman Group في بلانو، تكساس: “لدينا معدلات ادخار مستهدفة تتراوح بين 10% إلى 30% اعتمادًا على الأسرة”.

على سبيل المثال، قد يكافح شاب يبلغ من العمر 20 عامًا بالكاد يتمكن من تغطية نفقاته من أجل توفير 10%، في حين قد يحتاج الزوجان البالغان من العمر 50 عامًا إلى زيادة معدل مدخراتهما إلى 20% للوصول إلى مواعيد التقاعد المستهدفة.

وقال شامريل من شركة فيديليتي إنه على مر السنين، استمر معدل الادخار الفردي ومساهمات الشركات في الارتفاع.

تقوم العديد من الشركات تلقائيًا بتسجيل الموظفين المؤهلين في خطة 401 (ك)، مما يسمح لهم بإلغاء الاشتراك إذا لم يرغبوا في المشاركة. في حين أن معدل المساهمة الافتراضية لخطط 401 (ك) المسجلة تلقائيًا كان 4.1٪ في الربع الأخير، فإن ما يقرب من 40٪ من الخطط المسجلة تلقائيًا بدأت تأجيل الموظفين بنسبة 5٪ أو أعلى، وفقًا لشركة فيديليتي.

كما أدت الزيادات التلقائية في المساهمة 401 (ك) إلى زيادة معدلات الادخار، وفقًا لشامريل.

وقال إن أكثر من 33٪ من المشاركين في الخطة زادوا مساهماتهم 401 (ك) في نهاية عام 2023 – وحوالي ثلاثة أرباع هذه الزيادات كانت تعديلات تلقائية.

حوالي 78٪ من خطط 401 (ك) التي كان الموظفون المسجلون فيها تلقائيًا قد حصلوا أيضًا على تصعيد تلقائي في عام 2022، وفقًا لمسح سنوي أجراه مجلس رعاية الخطة الأمريكي.

وأضاف شامريل أنه بعد الجمع بين هذه العوامل، “تبدأ في رؤية بعض الاتجاهات الإيجابية حقًا فيما يتعلق بمعدلات الادخار”.