خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة على الأموال الفيدرالية بنصف نقطة مئوية يوم الأربعاء، وهي الخطوة التي كان خبراء الاقتصاد يتوقعونها إلى حد كبير مع استمرار التضخم في التحرك بشكل مستدام نحو معدل مستهدف يبلغ 2%.
أعلن البنك المركزي الأمريكي أنه سيخفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بمقدار 50 نقطة أساس إلى نطاق يتراوح بين 4.75% و5%، مع تركيزه على ارتفاع معدلات البطالة. وأظهر تقرير الوظائف لشهر أغسطس/آب زيادة صافية قدرها 142 ألف وظيفة ومعدل بطالة عند 4.2%. وتوقع البنك المركزي أن يرتفع معدل البطالة إلى 4.4% ويبقى عند هذا المستوى. وقال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في مؤتمر صحفي يوم الأربعاء إن سوق العمل الأمريكية قوية، وأن خفض أسعار الفائدة يهدف إلى الحفاظ على قوتها.
ارتفع التضخم بنسبة 2.5% في أغسطس، وهو أصغر ارتفاع على مدار 12 شهرًا منذ فبراير 2021. وارتفع التضخم الأساسي، الذي يستبعد أسعار المواد الغذائية والطاقة الأكثر تقلبًا، بنسبة 3.2% وزاد بنسبة 0.3% شهريًا في أغسطس.
وقال مايك فراتانتوني، نائب الرئيس الأول وكبير الاقتصاديين في جمعية المصرفيين العقاريين: “أبرزت توقعات اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة أن التضخم يعود إلى المستوى المستهدف بسرعة أكبر مما توقعته اللجنة في يونيو/حزيران وأن معدل البطالة ارتفع ومن المرجح أن يظل أعلى من المتوقع”. وأضاف: “في حين أنه من غير المرجح أن يكون الاقتصاد الأميركي في حالة ركود، فمن المرجح أن يمر بفترة من تباطؤ النمو الاقتصادي”.
من المتوقع أن يواصل بنك الاحتياطي الفيدرالي خفض أسعار الفائدة هذا العام وأشار إلى أنه إذا تطور الاقتصاد كما هو متوقع، فقد يتم تخفيض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى 4.4% في نهاية هذا العام و3.4% بحلول نهاية عام 2025.
وقال الرئيس التنفيذي لشركة فوكستور ريان مارشال “نحن الآن في بداية خفض أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي. ونحن نعلم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سوف يستمر في خفض أسعار الفائدة طوال العام للحفاظ على قوة الاقتصاد قدر الإمكان، ولكن إلى أي مدى هم على استعداد للذهاب؟ نعتقد أنهم سوف يستمرون في خفض أسعار الفائدة حتى تحوم أسعار الفائدة حول 5% ما لم يكن هناك حدث اقتصادي قوي، مثل ارتفاع كبير في معدلات البطالة. وفي هذه الحالة، سوف يصبح بنك الاحتياطي الفيدرالي أكثر عدوانية في خفض أسعار الفائدة”.
إذا كنت قلقًا بشأن حالة الاقتصاد، فيمكنك التفكير في سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة من خلال قرض شخصي بمعدل فائدة أقل. قم بزيارة Credible للتحدث مع أحد خبراء القروض الشخصية والحصول على إجابات لأسئلتك.
أفضل القروض الشخصية لشهر أغسطس 2024
سوق الرهن العقاري تم تسعيره بالفعل بالتخفيضات
بالنسبة للرهن العقاري، من غير المرجح أن يؤدي خفض أسعار الفائدة هذا إلى إحداث تغيير كبير لأن هذا الخفض المتوقع قد تم تضمينه بالفعل في أسعار الاقتراض، والتي انخفضت إلى ما يقرب من 6% في الأسابيع الأخيرة، وفقًا لفريدي ماك. ومع ذلك، مع إشارة بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى إمكانية إجراء المزيد من تخفيضات أسعار الفائدة، فقد تستمر أسعار الرهن العقاري في الاتجاه نحو الانخفاض.
وقد حفزت بيئة أسعار الرهن العقاري المنخفضة زيادة عمليات إعادة التمويل وبعض أنشطة الشراء الإضافية في الأسابيع الأخيرة. ووفقًا لكبيرة خبراء الاقتصاد في شركة كورلوجيك، سلمى هيب، فإن حوالي أربعة ملايين منزل لديها فرصة إعادة التمويل، مع انخفاض الأسعار إلى ما يقرب من 6% وهناك المزيد في طور الإعداد مع بدء بنك الاحتياطي الفيدرالي في دورة التيسير.
وقال هيب “من المهم أن نلاحظ أن انخفاض أسعار الفائدة كان موضوعًا ساخنًا لفترة من الوقت، وكان المشترون المحتملون للمنازل على الهامش في انتظار انخفاض الأسعار وتحسن القدرة على تحمل التكاليف”. “مع انخفاض الأسعار على مدار الأسابيع الأربعة الماضية، كشفت بيانات CoreLogic أن مبيعات المنازل المعلقة بدأت أخيرًا في إظهار تحسن ثابت مقارنة بنشاط العام الماضي”.
ولكن معدلات الاقتراض المرتفعة ليست التحدي الوحيد الذي يواجه المشترين؛ إذ يعاني سوق الإسكان أيضاً من انخفاض المخزون، وهو ما ساعد في إبقاء الأسعار مرتفعة حتى مع انخفاض الطلب على المساكن.
وقال تشارلز ويليامز، مؤسس ورئيس مجلس إدارة شركة بيرسي إيه آي: “يسعى بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى تحفيز الإسكان في حين لا يزال الاقتصاد في وضع جيد إلى حد ما من حيث التضخم وثقة المستهلك. وسوف يحتاجون إلى خفض أسعار الفائدة بشكل أكبر لخلق طفرة في إعادة التمويل المصغر، والآن يقوم البناة ببناء المزيد من المنازل المبتدئة. لذا، مع تخفيضات أسعار الفائدة الإضافية القادمة في وقت لاحق من هذا العام، سيشهد عام 2025 انتعاش سوق الإسكان في كل من مبيعات المنازل القائمة والجديدة”.
إذا كنت ترغب في أن تصبح مالكًا للمنزل، فلا يزال بإمكانك العثور على أفضل أسعار الرهن العقاري من خلال التسوق. قم بزيارة Credible لمقارنة خياراتك من عدة مقرضين في وقت واحد.
تنمية أموالك بشكل أسرع: 5 بدائل لحساب التوفير
محافظ المستهلكين تحصل على قسط من الراحة
ويجلب خفض الأسعار راحة كبيرة للمستهلكين الذين اعتمدوا بشكل متزايد على منتجات الائتمان. ووفقًا لتقرير حديث صادر عن شركة ترانس يونيون، زادت أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 4.4% على أساس سنوي في الربع الثاني من عام 2024.
وقال ميشيل رانيري، نائب رئيس شركة ترانسونيون ورئيس قسم الأبحاث والاستشارات في الولايات المتحدة، إن خفض أسعار الفائدة من شأنه أن يمنح المقترضين خيارات وقد يحفز البنوك أيضاً على توسيع نطاق قروض الائتمان لتشمل شريحة أكبر من المستهلكين.
وقال رانيري “إن خفض أسعار الفائدة اليوم قد يسمح للمستهلكين في نهاية المطاف برؤية أقساط شهرية أقل. كما قد يسمح للعديد من المستهلكين بالتفكير في إعادة تمويل الديون ذات الفائدة الأعلى إلى منتج ائتماني بفائدة أقل مثل القرض الشخصي أو قرض حقوق الملكية في المنزل”.
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد الديون، فيمكنك التفكير في استخدام قرض شخصي لتوحيد مدفوعاتك بمعدل فائدة أقل، مما يوفر لك المال كل شهر. يمكنك زيارة Credible للعثور على معدل الفائدة المخصص لك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
هل يجب عليك شراء منزل في عام 2024؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على خبير المال@credible.com وقد يتم الرد على سؤالك بواسطة Credible في عمود خبراء المال لدينا.
