واشنطن – أبحرت البنوك الأمريكية الكبرى خلال الفحص الصحي السنوي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء ، في تصويت على الثقة لقطاع لا يزال يتعافى من الاضطرابات في وقت سابق من هذا العام ويواجه توقعات اقتصادية غير مؤكدة.
أظهر تمرين “اختبار الإجهاد” الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي أن المقرضين ، بما في ذلك JPMorgan Chase و Bank of America و Citigroup و Wells Fargo و Morgan Stanley و Goldman Sachs ، لديهم رأس مال كافٍ لمواجهة الركود الاقتصادي الحاد ، مما يمهد الطريق لهم لإصدار عمليات إعادة شراء الأسهم وتوزيعات الأرباح. . ستعاني البنوك الثلاثة والعشرون التي تم اختبارها ، والتي لديها أكثر من 100 مليار دولار من الأصول لكل منها ، من خسائر مجتمعة تبلغ 541 مليار دولار في ظل سيناريو الانكماش الحاد لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ولكن سيظل لديها أكثر من ضعف مبلغ رأس المال المطلوب بموجب قواعده.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| JPM | JPMORGAN CHASE & CO. | 138.59 | -0.64 | -0.46٪ |
| باك | بنك أوف أمريكا كورب. | 28.07 | -0.16 | -0.57٪ |
| ج | CITIGROUP INC. | 46.24 | -0.17 | -0.37٪ |
| WFC | ويلز فارجو وشركاه | 40.62 | -0.29 | -0.71٪ |
| آنسة | مورجان ستانلي | 83.99 | -0.44 | -0.52٪ |
| ع | مجموعة شركات جولدمان ساكس | 313.91 | +0.48 | + 0.15٪ |
ومن بين أفضل الشركات أداءً ، كانت شركة Charles Schwab Corp. وعمليات دويتشه بنك في الولايات المتحدة ، في حين كان المقرضان الإقليميان Citizens Financial Corp. و US Bancorp هما المتخلفان عن المجموعة.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| SCHW | شركة تشارلز شواب. | 55.78 | +0.56 | + 1.01٪ |
| CFG | مجموعة المواطنين المالية (جزيرة رود) | 25.66 | -0.42 | -1.61٪ |
| USB | US BANCORP | 32.32 | -0.23 | -0.71٪ |
وقال نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار في بيان إن النتائج أظهرت وجود نظام مصرفي “قوي ومرن” ، لكنه أكد أنه مجرد مقياس واحد لصحة القطاع.
وقال بار: “يجب أن نظل متواضعين بشأن كيفية ظهور المخاطر وأن نواصل عملنا لضمان مرونة البنوك في مجموعة من السيناريوهات الاقتصادية وصدمات السوق والضغوط الأخرى”.
يقول وارين إن مسؤولي بايدن مخطئون في عمليات الدمج البنكية “الخطرة”
وسجل بنك جولدمان ساكس أعلى نسبة من الخسائر في قروض العقارات التجارية. سجلت State Street أعلى نسبة رأس مال للبنوك ذات الأهمية النظامية على مستوى العالم.
ارتفعت أسهم البنوك الكبرى في التجارة الممتدة بعد بطاقة التقرير المتفائلة الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي ، حيث ارتفع كل من بنك أوف أمريكا وويلز فارجو بنحو 2٪ لكل منهما ، بينما أضاف كل من جي بي مورجان وتشارلز شواب أكثر من 1٪. وانخفض سيتي 0.5 بالمئة.
وقال مجلس الاحتياطي الفيدرالي إن إجمالي الخسائر المتوقعة البالغة 541 مليار دولار تشمل 65 مليار دولار خسائر من العقارات التجارية و 120 مليار دولار خسائر بطاقات الائتمان.
سيتم السماح للمقرضين الآن بإعادة رأس المال الزائد إلى المساهمين ، على الرغم من أن المحللين يتوقعون أن تكون المدفوعات أقل قليلاً هذا العام بسبب عدم اليقين الاقتصادي وقواعد رأس المال الجديدة الوشيكة.
وقال مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي إنهم سيكونون قادرين على الإعلان عن إعادة شراء أسهمهم وخطط توزيع الأرباح بعد إغلاق التداول يوم الجمعة.
تسليط الضوء على المقرضين الإقليميين
في إطار الاختبار السنوي الذي تم تحديده في أعقاب الأزمة المالية 2007-2009 ، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتقييم كيف ستتصرف ميزانيات البنوك ضد الانكماش الاقتصادي الحاد المفترض.
يأتي اختبار هذا العام في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون واثنين من المقرضين الإقليميين الآخرين في وقت سابق من هذا العام. وجدت هذه البنوك نفسها في موقف خاطئ من ارتفاع أسعار الفائدة الفيدرالية ، حيث عانت من خسائر كبيرة غير محققة في حيازاتها من سندات الخزانة الأمريكية والتي أخافت المودعين غير المؤمن عليهم.
سلطت تلك الأزمة الضوء على أداء المقرضين متوسطي الحجم والإقليميين ، الذين تمكنوا من البقاء فوق مستويات رأس المال المطلوبة ، لكنهم سجلوا بعضًا من أقل وسائد رأس المال.
قد تطمئن النتائج بعض المستثمرين ، لكن النقاد حذروا من أن الاختبارات لا تحقق في جميع نقاط الضعف المحتملة في البنوك ، أو تفحص العديد من المقرضين متوسطي الحجم – الذين عانى بعضهم من أزمة السيولة في الأشهر الأخيرة.
فحص مجلس الاحتياطي الفيدرالي الميزانيات العمومية للبنوك كما كانت في نهاية عام 2022 ، مما يعني أن نتائج يوم الأربعاء لا تعكس تداعيات الأزمة أو الجهود التي بذلها المقرضون منذ ذلك الحين لتعزيز مواردهم المالية.
أقر مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي بأن أداء البنوك جيدًا نسبيًا إلى حد كبير لأن السيناريو تصور بالفعل انخفاض أسعار الفائدة بسرعة ، مما يسمح للبنوك الكبيرة بتقليص الخسائر غير المحققة الموجودة حاليًا في ميزانيتها العمومية وتعويض خسائر القروض التقليدية.
يتصور السيناريو أيضًا انكماش الاقتصاد الأمريكي بنحو 8.75٪ ، مدفوعًا جزئيًا بهبوط بنسبة 40٪ في قيم الأصول العقارية التجارية ، وقفز معدل البطالة إلى 10٪.
يقيّم الاختبار ما إذا كانت البنوك ستبقى أعلى من الحد الأدنى المطلوب لنسبة رأس المال البالغة 4.5٪ – وهو مقياس للوقاية التي يتعين على البنوك استيعاب الخسائر المحتملة.
وقال بنك الاحتياطي الفيدرالي إن متوسط نسبة رأس المال للبنوك الـ 23 كان 10.1٪. هذا بالمقارنة مع 9.7٪ العام الماضي ، عندما اختبر البنك المركزي 34 مقرضًا مقابل سيناريو أسهل قليلاً.
