يستمر العديد من الأمريكيين في تلقي إشعارات بأن أقساط التأمين على منازلهم ستكون أكثر تكلفة.
ترجع هذه الزيادات إلى العديد من العوامل، بما في ذلك ارتفاع تكاليف مواد البناء، واستمرار مشكلات سلسلة التوريد والنقص المستمر في العمالة، وفقًا لمعهد معلومات التأمين، الرابطة التجارية الوطنية الرائدة في صناعة التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث.
ما الذي يسبب الزيادة في تكاليف التأمين على المنزل؟
تقول لوريتا إل. ورترز، المتحدثة باسم معهد معلومات التأمين ومقره نيويورك، لـ FOX Business إن معدلات أقساط التأمين لأصحاب المنازل ارتفعت بشكل كبير بسبب الوباء وحالة الاقتصاد الأمريكي.
وقال ورترز: “يمكن أن يعزى جزء كبير من الزيادة إلى مشكلات سلسلة التوريد ونقص العمالة مما يؤدي إلى ارتفاع تكلفة إصلاح المنازل وتكاليف الاستبدال، ولكن أيضًا ارتفاع خسائر الكوارث المرتبطة بالطقس المتطرف والتحول السكاني إلى المناطق المعرضة للكوارث”.
إعصار إداليا قد يكلف 20 مليار دولار من الأضرار ويفقد النشاط الاقتصادي: تحليلات موديز
حتى سبتمبر 2023، كانت هناك 23 كارثة جوية ومناخية مؤكدة في الولايات المتحدة هذا العام مما أدى إلى خسائر تزيد عن مليار دولار، وفقًا لـ NOAA.
هذه الاتجاهات – ارتفاع تكاليف مواد البناء والأجهزة والعمالة؛ وارتفاع خسائر التأمين المتعلقة بالطقس المتطرف؛ والتحول السكاني إلى مناطق معرضة للكوارث – يسبق الوباء ومن غير المرجح أن يختفي بعد كوفيد-19 ويتلاشى تعطيله للاقتصاد العالمي في التاريخ، وفقًا لورترز.
وقال ورترز لـ FOX Business: “لهذا السبب يجب زيادة معدلات أقساط التأمين لأصحاب المنازل في السنوات المقبلة”.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| أون | أون بي إل سي | 324.22 | -5.12 | -1.55% |
| التقى | شركة ميتلايف | 62.92 | +0.03 | +0.05% |
| المجموعة الدولية الأمريكية | المجموعة الأمريكية الدولية | 60.60 | -0.68 | -1.11% |
| برو | شركة برودنشال المالية | 94.90 | +0.05 | +0.05% |
| الجميع | شركة أولستات | 111.41 | -1.15 | -1.02% |
كيف تؤثر أسعار المنازل على أسعار التأمين لأصحاب المنازل؟
وفقا لـ Worters، فإن تكلفة استبدال منزلك لها تأثير على أسعار أصحاب المنازل، وليس على سعر بيعها في سوق العقارات.
وأضافت: “تشير تكلفة الاستبدال إلى المبلغ الذي ستتكلفه إعادة بناء منزلك بمواد بناء من نفس النوع والجودة”.
معدلات الرهن العقاري تصل إلى أعلى مستوياتها منذ 23 عامًا
تكاليف استبدال السكن
تشمل بعض العوامل نوع بناء الجدار الخارجي – الإطار أو البناء (الطوب أو الحجر) أو القشرة. على سبيل المثال، سيكون المنزل المبني من الطوب في لونغ آيلاند أقل تكلفة إذا تم بناء نفس المنزل في لوس أنجلوس بسبب احتمالية حدوث الزلازل وكيف سيصمد هذا المنزل في تلك المنطقة، كما أوضح ورترز.
عوامل اخرى:
- نمط المنزل على سبيل المثال مزرعة أو الاستعمارية
- عدد الحمامات والغرف الأخرى
- نوع السقف والمواد المستخدمة
- الهياكل الأخرى في المبنى مثل المرائب والسقائف
- ميزات خاصة مثل المواقد أو الزخارف الخارجية أو النوافذ المقوسة
- سواء كان المنزل – أو جزء منه – مبنيًا خصيصًا
المصدر: معهد معلومات التأمين
كما تساهم التحسينات التي أضافت قيمة إلى المنزل، مثل إضافة حمام ثانٍ أو تجديد المطبخ، في ارتفاع المعدلات.
تعتبر تكاليف إعادة البناء المحلية في منطقتك عاملاً آخر.
وقال ورترز لـ FOX Business: “ضع في اعتبارك أن التضخم يمكن أن يؤثر على تكاليف إعادة البناء”. “إذا كنت تخطط لامتلاك منزلك لفترة من الوقت، فمن الأهم أن تفكر في إضافة شرط حماية التضخم إلى وثيقتك. يقوم حارس التضخم تلقائيًا بضبط حد المسكن ليعكس تكاليف البناء الحالية في منطقتك عند تجديد التأمين الخاص بك.”
كيف تؤثر الكوارث على تكاليف التأمين؟
وبعد وقوع كارثة كبرى مثل الإعصار أو الإعصار أو حرائق الغابات، قد ترتفع تكاليف البناء فجأة بسبب ارتفاع أسعار مواد البناء ونقص عمال البناء بسبب الطلب الواسع النطاق، بحسب ورترز.
وأوضحت أن “هذا الارتفاع في الأسعار قد يدفع تكاليف إعادة البناء إلى ما هو أبعد من حدود سياسة أصحاب المنازل ويتركك قصيرًا”.
فوكس ويذر: تغطية حية
للحماية من هذا الاحتمال، تشرح كيف يمكن لتأييد تغطية تكلفة الاستبدال الموسعة أن يدفع مبلغًا إضافيًا يتراوح بين 5٪ إلى 25٪ فوق الحدود (المتوفرة من خلال معظم شركات التأمين).
وقال ورترز: “إن بوليصة تكلفة الاستبدال المضمونة ستدفع كل تكاليف إعادة بناء منزلك كما كان قبل الكارثة وهي متاحة من خلال عدد محدود من شركات التأمين”.
ما الذي يمكن لأصحاب المنازل فعله للتخفيف من هذه الزيادات المحتملة؟
يتضمن التخفيف مجموعة واسعة من الخيارات لزيادة احتمالية نجاة المنازل من الكارثة. على سبيل المثال، المساحة التي يمكن الدفاع عنها عند التعامل مع حرائق الغابات، والأسطح المقاومة للحريق والأعاصير في المناطق المعرضة للأعاصير.
ووفقا لمعهد معلومات التأمين، بلغت الأضرار الناجمة عن الأعاصير والأعاصير والعواصف الشديدة وحرائق الغابات والفيضانات وغيرها من الكوارث الطبيعية 92 مليار دولار في عام 2021، ليصل المجموع من عام 2017 حتى عام 2021 إلى أكثر من 400 مليار دولار. وأشار ورترز إلى أن متوسط خسائر الكوارث الطبيعية المؤمن عليها ارتفع بنسبة 700٪ تقريبًا منذ الثمانينيات.
يفهم لغة السياسة الخاصة بك
تغطي معظم سياسات أصحاب المنازل اليوم تكاليف الاستبدال للأضرار الهيكلية، ولكن من الحكمة التحقق من سياستك – خاصة إذا كان لديك منزل قديم، حسبما قال ورترز لـ FOX Business.
وقالت: “إن سياسة تكلفة الاستبدال ستدفع تكاليف إصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة بمواد من نفس النوع والجودة”.
“تظهر حدود وثيقتك عادةً في صفحة الإقرارات ضمن القسم الأول، التغطيات، أ. المسكن. ستدفع شركة التأمين الخاصة بك ما يصل إلى هذا المبلغ لإعادة بناء منزلك.”
وقال ورترز إنه إذا لم تتغير حدود سياسة أصحاب المنازل منذ شراء المنزل، فقد يكون المنزل مؤمنا بشكل غير كاف – حتى لو لم تتم ترقيته.
وقال ورترز إن العديد من وثائق التأمين تشتمل على “حارس التضخم” الذي يقوم تلقائيًا بتعديل الحد ليعكس تكاليف البناء الحالية في منطقتك عند تجديد السياسات.
واقترحت: “إذا كانت سياستك لا تتضمن هذا البند، فانظر ما إذا كان بإمكانك شرائه كتأييد”.
