تنخفض معدلات الرهن العقاري مرة أخرى، وتبدو توقعات الإسكان أكثر ملاءمة: فريدي ماك

انخفضت معدلات الرهن العقاري للأسبوع الثاني على التوالي، مما أدى إلى بث بعض الحياة في سوق الإسكان، وفقا لفريدي ماك.

بلغ متوسط ​​الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا 7.5% للأسبوع المنتهي في 9 نوفمبر، وفقًا لأحدث استطلاع لسوق الرهن العقاري الأولي أجراه فريدي ماك. وهذا يمثل انخفاضًا عن الأسبوع السابق عندما بلغ متوسطه 7.76٪. قبل عام مضى، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عاما 7.08%.

وكان متوسط ​​سعر الرهن العقاري لمدة 15 عاما 6.81٪، بانخفاض من 7.03٪ في الأسبوع الماضي وارتفاعا من 6.38٪ في العام الماضي.

وكانت معدلات الرهن العقاري ترتفع بقوة نحو عتبة 8٪ بالتزامن مع عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات، والتي تباطأت أيضًا. وقد ساعد الانخفاض في أسعار الفائدة على تعزيز نشاط الرهن العقاري، كما يتضح من الزيادة بنسبة 2.5٪ في إجمالي أحجام طلبات الرهن العقاري الأسبوع الماضي، مقارنة بالأسبوع السابق، وفقًا لمؤشر جمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA) المعدل موسميًا. ارتفعت طلبات إعادة تمويل قرض المنزل بنسبة 2٪ خلال الأسبوع وكانت أقل بنسبة 7٪ عما كانت عليه قبل عام.

وعلى الرغم من اللهجة الأكثر تفاؤلا، لا يزال نشاط الإسكان يعوقه قضايا القدرة على تحمل التكاليف. لا يزال مؤشر الشراء متأخرًا بأكثر من 20٪ عن وتيرة العام الماضي، حيث يظل العديد من مشتري المنازل على الهامش حتى يتوفر المزيد من المخزون المعروض للبيع، وفقًا لنائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين جويل كان.

وقال سام خاطر كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: “مع انخفاض عوائد سندات الخزانة، انخفض الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا بنسبة ربع في المائة، وهو أكبر انخفاض في أسبوع واحد منذ نوفمبر الماضي”. “تشير البيانات الواردة إلى أن ديون الأسر مستمرة في الارتفاع، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أرصدة الرهن العقاري وبطاقات الائتمان والقروض الطلابية. ويشعر العديد من المستهلكين بالتوتر بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة، لذلك ما لم تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير، فإن سوق الإسكان سيظل راكدا”.

إذا كنت تتطلع إلى أن تصبح مالكًا للمنزل، فلا يزال بإمكانك العثور على أفضل أسعار الرهن العقاري من خلال التسوق. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة خياراتك دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

قم بشراء منزل في هذه الولايات للحصول على إعفاء من ديون قرض الطالب

تبقى المعدلات أعلى لفترة أطول

ومن المتوقع أن يتباطأ الاقتصاد الأمريكي في الربع الرابع وفي العام المقبل. هذه التوقعات لها ضغط هبوطي على عوائد سندات الخزانة وأسعار الفائدة على الرهن العقاري.

وفي حين أن التوقعات بأن بنك الاحتياطي الفيدرالي سوف يرفع أسعار الفائدة مرة أخرى هذا العام منخفضة، فإن البنك المركزي لم يستبعد هذا الاحتمال تماما. وفي اجتماعه في نوفمبر، حافظ البنك على سعر الفائدة قصير الأجل في نطاق يتراوح بين 5.25٪ إلى 5.5٪ لكنه ترك خيار رفع سعر الفائدة الإضافي في المستقبل مطروحًا على الطاولة حيث يتطلع إلى إعادة التضخم إلى المعدل المستهدف 2٪.

وقال الخبير الاقتصادي في Realtor.com جياي شو: “مع استمرار احتمال رفع سعر الفائدة على الطاولة، فمن المرجح أن يتوخى المستثمرون الحذر في مراكزهم، ولا تزال توقعات بقاء أسعار الفائدة ثابتة إلى أعلى قليلاً”.

وحتى في غياب رفع آخر لأسعار الفائدة، يعتقد الاقتصاديون أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيبقي أسعار الفائدة مرتفعة لفترة أطول، وهو ما من المرجح أن يؤثر على مدى سرعة انخفاض أسعار الرهن العقاري خلال العام المقبل.

وقال أورفي ديفونجي، الخبير الاقتصادي لدى شركة زيلو، في بيان: “القيود المفروضة على السياسة النقدية تشير إلى أن عكس سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي ليس مرجحًا على المدى القريب”. تتجاوز المستويات الطبيعية قبل الوباء.

“من المفترض أن يدعم هذا المستهلكين والإنفاق مع دخول موسم العطلات. كما أن تخفيف الظروف المالية والائتمانية يشجع النشاط الاقتصادي أيضًا.”

إذا كنت ترغب في الاستفادة من أسعار الفائدة قبل احتمالية ارتفاعها، فيمكنك التفكير في شراء الرهن العقاري المناسب أو إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء الرهن العقاري والحصول على إجابات لأسئلتك.

العديد من الأمريكيين يستعدون للركود على الرغم من العلامات التي تقول خلاف ذلك: استطلاع

أسعار المنازل تستمر في الارتفاع

وقف متوسط ​​سعر الإدراج في أكتوبر 2023 عند نفس مستوى العام الماضي، لكن معدلات الرهن العقاري المرتفعة أدت إلى ارتفاع تكلفة تمويل منزل نموذجي للبيع. دفع مشترو المنازل أكثر من 166 دولارًا شهريًا، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7.4٪ مقارنة بالعام السابق، وفقًا لتقديرات Realtor.com لشهر أكتوبر 2023.

كما أدت معدلات الرهن العقاري المرتفعة إلى زيادة دخل الأسرة السنوي المطلوب لشراء مسكن متوسط ​​السعر بمقدار 6600 دولار، ليصل إلى إجمالي 120 ألف دولار.

إحدى النقاط المضيئة هي أن أسعار المنازل ارتفعت بشكل مطرد في عام 2023 على الرغم من الارتفاع المستمر في تكاليف الاقتراض. ارتفعت أسعار المنازل المخصصة لعائلة واحدة في الولايات المتحدة بنسبة 4.5% على أساس سنوي في سبتمبر، وهو الشهر الثالث من التسارع وأعلى نمو منذ أوائل عام 2023، وفقًا لأحدث رؤى أسعار المنازل في الولايات المتحدة من CoreLogic. ومن المتوقع أن يستمر النمو السنوي لأسعار المنازل في الارتفاع بشكل متواضع حتى يناير 2024 قبل أن يتراجع إلى 2.6% في سبتمبر 2024.

وقال ماكس سليوسارتشوك، الرئيس التنفيذي لشركة A&D Mortgage، في بيان: “النمو المتوقع بنسبة 2.6% خلال العام المقبل، على الرغم من كونه معتدلاً، يشير إلى أن أسعار المنازل ليست في حالة انخفاض حر ولكنها تتكيف مع توازن جديد”. “هذه نقطة أساسية بالنسبة لسماسرة الرهن العقاري للتواصل مع مشتري المنازل المحتملين الذين قد يكونون على الحياد، ويفكرون في توقيت شرائهم”.

إذا كنت تتطلع إلى تقليل تكاليف شراء منزلك، فقد يكون من المفيد لك مقارنة خياراتك للعثور على أفضل سعر للرهن العقاري. يمكن أن تساعدك شركة Credible على مقارنة أسعار الفائدة بسهولة من العديد من المقرضين في دقائق.

خطط دفع الرسوم الدراسية الجامعية قد تعرض الطالب للخطر: CFPB

هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.