هدفنا هنا في Credible Operations، Inc. ، رقم NMLS 1681276 ، والمشار إليه باسم “المصداقية” أدناه ، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين وضعك المالي. على الرغم من أننا نروج لمنتجات من شركائنا من المقرضين الذين يعوضوننا عن خدماتنا ، فإن جميع الآراء تخصنا.
المقترضون ذوو الائتمان الجيد الذين يسعون للحصول على قروض شخصية خلال الأيام السبعة الماضية مؤهلون مسبقًا لمعدلات أقل للقروض لمدة 3 سنوات ، ولكن أعلى قليلاً للقروض لمدة 5 سنوات ، مقارنة بالأيام السبعة السابقة.
بالنسبة للمقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية 720 أو أعلى والذين استخدموا سوق المصداقية لاختيار المقرض بين 8 مايو و 14 مايو:
- بلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض ذات السعر الثابت لمدة 3 سنوات 14.17٪ ، انخفاضًا من 14.28٪ في الأيام السبعة السابقة ، وبارتفاع من 11.89٪ قبل عام.
- بلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض ذات السعر الثابت لمدة 5 سنوات 17.63٪ ، ارتفاعًا من 17.62٪ خلال الأيام السبعة السابقة ، وبزيادة من 11.71٪ في العام الماضي.
أصبحت القروض الشخصية وسيلة شعبية ل توحيد وسداد ديون بطاقات الائتمان والقروض الأخرى. يمكن استخدامها أيضًا لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل فواتير طبية، تعتني بعملية شراء كبيرة أو تمويل مشاريع تحسين المنزل.
انخفضت أسعار الفائدة على القروض الشخصية خلال الأيام السبعة الماضية للقروض لمدة 3 سنوات ، لكنها ارتفعت للقروض لأجل 5 سنوات. وانخفضت معدلات القروض لأجل 3 سنوات بنسبة 0.11 نقطة مئوية ، بينما ارتفعت أسعار الفائدة على القروض لأجل 5 سنوات بنسبة 0.01 نقطة مئوية. أسعار الفائدة على كل من شروط القرض لا تزال أعلى مما كانت عليه هذه المرة من العام الماضي. ومع ذلك ، يمكن للمقترضين الاستفادة من مدخرات الفائدة من خلال قرض شخصي لمدة 3 أو 5 سنوات في الوقت الحالي. يقدم كلا شروط القرض معدلات فائدة أقل بكثير من خيارات الاقتراض عالية التكلفة مثل بطاقات الائتمان.
غالبًا ما يعتمد تحديد ما إذا كان القرض الشخصي مناسبًا لك على عدة عوامل ، بما في ذلك السعر الذي يمكنك التأهل للحصول عليه. يمكن أن تساعد مقارنة العديد من المقرضين ومعدلاتهم في ضمان حصولك على أفضل قرض شخصي ممكن لاحتياجاتك.
من الأفضل دائمًا مقارنة التسوق على مواقع مثل Credible لفهم مدى أهليتك واختيار الخيار الأفضل لك.
فيما يلي أحدث الاتجاهات في أسعار الفائدة على القروض الشخصية من سوق Credible ، والتي يتم تحديثها أسبوعيًا.
اتجاهات معدلات الفائدة الأسبوعية للقروض الشخصية
يوضح الرسم البياني أعلاه متوسط المعدلات المؤهلة مسبقًا للمقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 720 أو أعلى والذين استخدموا سوق Credible لاختيار المقرض.
لشهر أبريل 2023:
- بلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 3 سنوات 20.98٪ ، ارتفاعًا من 10.35٪ في مارس.
- بلغ متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 5 سنوات 22.20٪ ، ارتفاعًا من 12.79٪ في مارس.
تختلف معدلات القروض الشخصية بشكل كبير حسب درجة الائتمان ومدة القرض. إذا كنت مهتمًا بمعرفة نوع معدلات القروض الشخصية التي قد تكون مؤهلاً لها ، فيمكنك استخدام أداة عبر الإنترنت مثل Credible لمقارنة الخيارات من مختلف المقرضين من القطاع الخاص. التحقق من أسعارك لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
يقدم جميع المقرضين الموثوقين في السوق قروضًا بسعر فائدة ثابت بأسعار تنافسية. نظرًا لأن المقرضين يستخدمون طرقًا مختلفة لتقييم المقترضين ، فمن الجيد طلب معدلات قروض شخصية من مقرضين متعددين حتى تتمكن من مقارنة خياراتك.
معدلات القروض الشخصية الحالية حسب درجة الائتمان
في أبريل ، كان متوسط السعر المؤهل مسبقًا الذي اختاره المقترضون كما يلي:
- 11.92٪ للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية 780 أو أعلى يختارون قرضًا لمدة 3 سنوات
- 30.38٪ للمقترضين الذين تقل درجات ائتمانهم عن 600 يختارون قرضًا مدته 5 سنوات
اعتمادًا على عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، ونوع القرض الشخصي الذي تبحث عنه ومدة سداد القرض ، يمكن أن يختلف معدل الفائدة.
كما هو موضح في الرسم البياني أعلاه ، يمكن أن تعني درجة الائتمان الجيدة انخفاض معدل الفائدة ، وتميل المعدلات إلى أن تكون أعلى على القروض ذات معدلات الفائدة الثابتة وشروط السداد الأطول.
كيفية الحصول على سعر فائدة أقل
تؤثر العديد من العوامل على سعر الفائدة الذي قد يقدمه لك المقرض على قرض شخصي. ولكن يمكنك اتخاذ بعض الخطوات لتعزيز فرصك في الحصول على سعر فائدة أقل. فيما يلي بعض التكتيكات التي يجب تجربتها.
زيادة درجة الائتمان
بشكل عام ، الأشخاص الحاصلون على درجات ائتمانية أعلى مؤهلون للحصول على معدلات فائدة أقل. الخطوات التي يمكن أن تساعدك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت ما يلي:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد. يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك. ادفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد للمبلغ المستحق.
- تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. انظر إلى تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء فيه. إذا وجدت أخطاء ، فعارضها مع مكتب الائتمان.
- خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يؤدي سداد ديون بطاقة الائتمان إلى تحسين عامل التصنيف الائتماني المهم هذا.
- تجنب فتح حسابات ائتمانية جديدة. تقدم فقط للحصول على وفتح حسابات الائتمان التي تحتاجها بالفعل. قد يؤدي وجود الكثير من الاستفسارات الصعبة حول تقرير الائتمان الخاص بك في فترة زمنية قصيرة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
اختر مدة قرض أقصر
يمكن أن تختلف شروط سداد القرض الشخصي من سنة إلى عدة سنوات. بشكل عام ، تأتي المدد الأقصر مع معدلات فائدة منخفضة ، حيث أن أموال المقرض معرضة للخطر لفترة زمنية أقصر.
إذا سمح وضعك المالي ، فإن التقدم بطلب للحصول على فترة أقصر يمكن أن يساعدك في الحصول على معدل فائدة أقل. ضع في اعتبارك أن المدى الأقصر لا يفيد المقرض فقط – فمن خلال اختيار فترة سداد أقصر ، ستدفع فائدة أقل على مدى فترة القرض.
احصل على cosigner
قد تكون على دراية بمفهوم cosigner إذا كان لديك قروض طلابية. إذا لم يكن رصيدك جيدًا بما يكفي للتأهل للحصول على أفضل أسعار فائدة على القروض الشخصية ، فإن العثور على cosigner مع ائتمان جيد يمكن أن يساعدك في تأمين معدل فائدة أقل.
فقط تذكر ، إذا تخلفت عن سداد القرض ، فسيكون عامل cosigner الخاص بك في مأزق لسداده. كما أن الحصول على قرض يمكن أن يؤثر أيضًا على درجة الائتمان الخاصة بهم.
قارن الأسعار من مختلف المقرضين
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، من الجيد أن تتسوق ومقارنة العروض من العديد من المقرضين المختلفين للحصول على أقل الأسعار. عادةً ما يقدم المقرضون عبر الإنترنت أكثر الأسعار تنافسية – ويمكن أن يكون سداد قرضك أسرع من أي مؤسسة حقيقية.
لكن لا تقلق ، فالمقارنة بين الأسعار والمصطلحات لا يجب أن تكون عملية تستغرق وقتًا طويلاً.
المصداقية تجعل الأمر سهلاً. فقط أدخل المبلغ الذي تريد اقتراضه وستتمكن من مقارنة العديد من المقرضين لاختيار المقرض الأكثر ملاءمة لك.
حول المصداقية
Credible عبارة عن سوق متعدد المقرضين يمكّن المستهلكين من اكتشاف المنتجات المالية الأكثر ملاءمة لظروفهم الفريدة. يتيح تكامل Credible مع كبار المقرضين ومكاتب الائتمان للمستهلكين مقارنة خيارات القروض الشخصية والدقيقة بسرعة – دون تعريض معلوماتهم الشخصية للخطر أو التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم. يوفر سوق المصداقية تجربة عملاء لا مثيل لها ، كما يتضح من خلال 4500 تقييم إيجابي لـ Trustpilot و TrustScore 4.7 / 5.
