أفادت دراسة حديثة أن الملايين من الأميركيين الذين يجدون أنفسهم تحت الماء مع تراكم المدفوعات الشهرية والفوائد يبحثون بشكل متزايد عن شركات التوحيد وإصلاح الديون للمساعدة في تخفيف أعبائهم دون نجاح يذكر.
غالبًا ما تعلن شركات تخفيف الديون وإصلاح الائتمان عن حلول سريعة وشاملة للدرجات المنخفضة أو الفواتير المتأخرة. لكن هذه الكيانات لديها قدرة محدودة على إحداث التغيير أكثر مما وعدت به، وفقا لدراسة حديثة أجراها مكتب Better Business Bureau (BBB). بالإضافة إلى ذلك، قالت الدراسة إن ما يقرب من نصف المستهلكين الذين اشتركوا في خطط التسوية انسحبوا قبل إتمام الدفع.
تم تقديم أكثر من 11000 شكوى وما يقرب من 900 مراجعة سلبية إلى BBB بشأن المساعدة في مجال الديون والائتمان، مع تركز العديد من الشكاوى حول رسوم أعلى من المتوقع، والفشل في خفض الديون وتحسين درجة الائتمان وعدم الاستجابة من الشركات عند ظهور الأسئلة.
وقالت الدراسة: “يستأجر المستهلكون شركات تسوية الديون لمعالجة مشكلاتهم المالية، لكنهم غالبًا ما يجدون أنفسهم مدينين بمزيد من الديون وائتمان أسوأ مما كانوا عليه عندما بدأوا”.
إذا كنت تتساءل عن كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان، فيمكنك اتخاذ خطوات لإزالتها. يمكنك استخدام بطاقة ائتمان تحويل الرصيد أو قرض توحيد بطاقة الائتمان، من بين خيارات أخرى. تفضل بزيارة موقع “موثوق” لمقارنة أسعار قروض توحيد الديون بسهولة في دقائق دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
التسوق على سبيل الاندفاع يعرقل الميزانيات الأمريكية – إليك كيفية التحكم
المقترضون من قروض الطلاب عرضة لعمليات الاحتيال
وقال BBB إن أولئك الذين يسعون بالفعل للحصول على الائتمان وتخفيف الديون معرضون بشكل أكبر لخطر الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال حيث يعرض المحتالون التفاوض على دفعات أقل للديون أو توحيد القروض. وذلك لأن المخططات الاحتيالية تبدو مشابهة بشكل لا يصدق لشركات المساعدة القانونية والائتمانية. تقريبًا كل أنواع عمليات الاحتيال التي تم الإبلاغ عنها إلى BBB كانت تدفع رسومًا مقدمة أو معلومات شخصية من الهدف.
وقال BBB: “إن عمليات الاحتيال لإصلاح الائتمان تتبع نمطًا مشابهًا”. “يتواصل المحتالون مع المستهلكين الذين يسعون إلى إصلاح ائتمانهم المتدني، ويقدمون ادعاءات كبيرة حول قدراتهم. ويطلبون من المستهلك الدفع لبدء العملية، ولكن بمجرد الدفع، فإنهم إما يختفون أو يقدمون خدمات احتيالية.”
حذرت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) وBBB من عمليات الاحتيال المتعلقة بالإعفاء من قروض الطلاب مع بدء السداد في أكتوبر، وطلبت من المستهلكين الحذر من الأشخاص الذين يقدمون العفو أو الإغاثة السريعة.
وقال جاستن دريجر، رئيس الرابطة الوطنية لمديري المساعدات المالية للطلاب، في بيان: “لقد استهدف المحتالون والجهات الفاعلة السيئة منذ فترة طويلة الطلاب الضعفاء الذين قد يجدون أنفسهم في حيرة من أمرهم في مراحل مختلفة من عملية المساعدة المالية”. “يمثل تاريخ بدء السداد الضخم هذا مجرد مثل هذه المناسبة.”
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة، فلن تكون مؤهلاً للحصول على أي إعفاء من قروض الطلاب الفيدرالية، ولكن قد يظل بإمكانك خفض الدفعات الشهرية عن طريق إعادة تمويل قروضك بمعدل أفضل. قم بزيارة موقع Credible للتحدث مع أحد خبراء قروض الطلاب والحصول على إجابات لأسئلتك.
تنمو أرصدة بطاقات الائتمان من الجيل Z بشكل أسرع: التحويل
كيفية إصلاح الائتمان بنفسك
العديد من الخدمات التي تقدمها شركات الائتمان ومساعدة الديون يمكن أن يقوم بها المستهلكون أنفسهم. فيما يلي بعض النصائح للمستهلكين الذين يختارون التعامل مع مشكلات الديون والائتمان الخاصة بهم دون الدفع مقابل الخدمة.
اصنع ميزانية
ستساعدك الميزانية على معرفة أين تنفق أموالك وكيف يمكنك إنفاق الأموال بشكل مختلف. يجب أن يكون هدفك هو التوقف عن إضافة ديونك وسداد الديون المستحقة عليك بالفعل، إذا استطعت، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
اتصل بالدائنين
إذا كنت تعلم أنك متأخر في سداد فواتيرك، فاتصل بالدائنين الذين تدين لهم بالمال. افعل ذلك قبل أن يتدخل أحد جامعي الديون، كما تنصح لجنة التجارة الفيدرالية (FTC). قد يكون دائنك على استعداد للعمل معك على خطة سداد جديدة بمدفوعات أقل يمكنك إدارتها.
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد الرهن العقاري الخاص بك، فاتصل بالمقرض الخاص بك على الفور.
وقالت لجنة التجارة الفيدرالية: “لا تنتظر، وإلا فقد يقوم المُقرض بحجز منزلك”. سيعمل معظم المقرضين معك إذا اعتقدوا أنك تتصرف بحسن نية وأن وضعك مؤقت.
تنص معظم اتفاقيات التمويل على أنه يمكن للمقرض استعادة ملكية السيارة إذا تخلفت عن سداد الدفعات. وقالت لجنة التجارة الفيدرالية إن استعادة سيارتك ستتطلب سداد القرض وأي رسوم مرتبطة باستعادة الملكية.
وقالت لجنة التجارة الفيدرالية: “إذا كنت تعلم أنك لن تكون قادرًا على مواكبة أقساط القرض الخاص بك، فقد يكون من الأفضل لك بيع السيارة بنفسك وسداد الديون”. “ستتجنب تكاليف استعادة الملكية والإدخال السلبي في تقرير الائتمان الخاص بك.”
إذا كنت تتعامل مع ديون بطاقة الائتمان، فقد يساعدك الاتصال بشركة الائتمان الخاصة بك للتفاوض على سعر فائدة أقل أو أي مساعدة أخرى بشأن ديونك. قد يكون الدائنون على استعداد للتفاوض معك حتى بعد شطب ديونك كخسارة، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
وقال BBB إذا اخترت الاستشارة الائتمانية، فلا تدفع أبدًا رسومًا مقدمة. يجب أن ترسل لك منظمة الاستشارات الائتمانية ذات السمعة الطيبة معلومات مجانية حول خدماتها قبل أن تقول أي شيء عن موقفك.
وقال BBB: “منذ عام 2010، يتعين على الشركات قبول الدفع فقط مقابل الخدمات المقدمة”. “لكن يمكنهم أن يطلبوا منك إيداع أموال شهرية في حساب “طرف ثالث” وتشجيعك على سداد ديونك الحالية.”
إذا كنت مهتمًا بتوحيد الديون أو إعادة تمويلها، فقد يكون من المفيد أن يكون لديك موظفو قروض ذوي خبرة إلى جانبك. قم بزيارة موقع Credible للحصول على إجابات لجميع الأسئلة المتعلقة بتوحيد القرض وإعادة التمويل.
من المتوقع أن ترتفع أسعار التأمين على السيارات بنسبة 4٪ أخرى بحلول نهاية العام: استطلاع
هل لديك سؤال متعلق بالتمويل، ولكن لا تعرف من تسأل؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى خبير الأموال الموثوق به على [email protected] وقد يتم الرد على سؤالك من خلال موقع Credible في عمود Money Expert الخاص بنا.
