إذا كنت في السوق للحصول على قرض تجاري صغير ، فهناك خطوات محورية يجب اتخاذها لزيادة فرصك. يقول مستشار Forbes أن فرصك في الموافقة تعتمد على متطلبات المُقرض ومدى استيفائك لها ، لذا فإن التقديم مع القليل من مخاطر التحضير أو عدم رفضه. إليك كيفية بدء العملية.
كيفية تحديد ما إذا كان يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري
يقول كولين بيريسفورد ، المتحدث باسم Forbes Advisor ، إن قرض العمل يمكن أن يكون مفيدًا لأسباب عديدة ، مثل إذا كنت تشتري أصولًا ستساهم في القيمة طويلة الأجل لشركتك أو إذا كانت الطريقة الوحيدة لتوسيع نطاق عملك هي أموال إضافية. “على الرغم من أن الكثيرين قد يتوقعون أن الأعمال التجارية المتعثرة فقط تتطلب قرضًا ، إلا أنها يمكن أن تقدم دفعة للأعمال المزدهرة. على سبيل المثال ، قد يجتذب مالك المطعم عددًا كبيرًا جدًا من العملاء ولا يمكنه استيعابهم ، لذلك يمكن للقرض أن يوفر الأموال اللازمة لتوسيع أو فتح موقع جديد ، “أخبر Beresford FOX Business.
ومع ذلك ، على الرغم من مزايا قرض العمل ، من المهم ألا تحصل على قرض تجاري أبدًا إذا كانت لديك مخاوف بشأن سداد الدفعات ، كما يقول.
توصي Beresford باستخدام حاسبة قروض الأعمال للتأكد من أن عملك يمكنه سداد أي دين يتكبده ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد لا يكون قرض العمل خيارًا جيدًا. “هذا مهم بشكل خاص إذا كنت تعتبر قرضًا مضمونًا ، والذي يمكن أن ينتهي بحصول المقرض الخاص بك على ضماناتك إذا فشلت في سداد القرض” ، كما يحذر.
ما الأشياء التي يمكن أن يغطيها القرض؟
يشرح Beresford كيف توجد قروض تجارية مختلفة ، ولكل منها ميزات فريدة ، مثل ما يمكن تغطيته ، وكيفية صرف الأموال أو كيفية سداد الديون ؛ على سبيل المثال ، يمكن استخدام قرض رأس المال العامل لتغطية نفقات تشغيل الأعمال مثل كشوف المرتبات. “بشكل عام ، يمكن لقرض العمل أن يغطي العديد من الأشياء ، بما في ذلك تكلفة المعدات الأساسية أو المخزون ،” يتابع. “بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام قرض لتوظيف الموظفين وحتى لإعادة تمويل الديون.”
في النهاية ، كما يقول بيريسفورد ، ستحدد احتياجاتك كعمل تجاري نوع القرض الذي تحتاجه ، لذلك من المهم تحديد أي مجالات يمكن أن تستفيد من الدعم ، بالإضافة إلى ما يمكن أن يتأثر في المستقبل مع توسع عملك.
ما هي العوامل التي ستؤثر على فرص موافقتك أو أهليتك؟
ينظر المقرضون في كل من درجات الائتمان الشخصية وعشرات الائتمان التجاري لتحديد قدرتك على سداد قرضك. يقول بيريسفورد: “كلما ارتفعت درجاتك ، زادت فرصة قبولك للحصول على قرض ، لكن معظم المقرضين سيطلبون درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 680 وسيأخذون في الاعتبار درجات الائتمان الشخصية والتجارية”. على الرغم من أنه ، كما يقول ، سيقبل بعض المقرضين عشرات من 580 إلى 600.
يمكن أن تكون الاستمرارية في العمل جزءًا من هذا المزيج. قال بيريسفورد لـ FOX Business: “كلما زاد الوقت الذي قضيته في العمل ، زاد احتمال حصولك على قرض”. عادةً ما تتطلب البنوك التقليدية عامين من التشغيل ، لكن الشركات التي كانت تعمل لمدة تتراوح من ستة أشهر إلى عام واحد قد يتم قبولها من قبل المقرض عبر الإنترنت ، كما يقول.
يشير Beresford أيضًا إلى أن الإيرادات السنوية هي عامل آخر يعتبره المقرضون ، لذلك كلما ارتفع كان ذلك أفضل ، لكنهم عادة ما يتطلبون ما بين 100000 إلى 250.000 دولار. ويضيف: “هذا مهم للغاية بالنسبة للمقرضين لأنه يشير إلى قدرتك على سداد القرض”.
كيف يمكنك مقارنة خيارات الإقراض إذا كنت جديدًا على هذا؟
طريقة واحدة لمقارنة خيارات الإقراض هي التأهل المسبق للحصول على قرض ، وهو ما يقدمه بعض المقرضين ، كما يقول. يوضح بيريسفورد: “القيام بذلك يتكون من استفسار ائتماني بسيط ، والذي لن يضر بنتائجك ، ويمكنك ببساطة إدخال بعض المعلومات الأساسية حول عملك لتلقي تقدير لسعر الفائدة إذا كنت مؤهلاً”.
يمكنك أيضًا مقارنة خيارات الإقراض للنظر بالضبط فيما تحتاج إلى المساعدة المالية من أجله ، عندما تحتاج إليها ، ومدى احتمالية تلبية المتطلبات الصارمة من أجل تضييق نطاق البحث ، كما يقول بيريسفورد. يقول: “نظرًا لأن البنوك التقليدية تميل إلى أن تكون أكثر صرامة فيما يتعلق بالمتطلبات ، فإن أفضل خيار هو المقارنة بين المقرضين عبر الإنترنت – ويوصى بذلك أيضًا إذا كنت بحاجة إلى التمويل بشكل أسرع ، حيث يمكن أن يكون التحول أبطأ مع البنوك التقليدية”.
إذا لم تكن بحاجة إلى المال على الفور ، ولم يكن استيفاء المتطلبات مشكلة ، كما يقول ، فإن مقارنة القروض من البنوك التقليدية قد تكون خيارك الأفضل. يقول Beresford لـ FOX Business: “عادةً ، ستجد أن أسعار الفائدة أقل بكثير مع البنك من المقرض عبر الإنترنت ، ولكن قد يستغرق الأمر عدة أسابيع أو حتى أشهر حتى تتم معالجة قرضك”.
كيف يمكن للمقترض المحتمل إعداد الوثائق المطلوبة؟
هناك العديد من المستندات المطلوبة لطلب قرض تجاري ، لذلك من المعقول أن تأخذ وقتًا لجمعها وقراءتها للتأكد من صحة كل شيء لتجنب أي انتكاسات ، كما يقول. “احتفظ بكل شيء في مكان واحد ، وقم بعمل نسخ من المستندات لمنع عملية تقديم أطول ،” يقترح Beresford.
وفقًا لبيريسفورد ، ستحتاج عادةً إلى ما لا يقل عن 12 شهرًا من البيانات المصرفية الشخصية والتجارية والإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية لمدة عامين على الأقل وأي تفاصيل حول قروض الأعمال الحالية والسابقة.
ويشير إلى أنك ستحتاج عادةً إلى تقديم نسخ من تراخيص العمل والوثائق القانونية المعمول بها وعقود التأسيس وبيانات الأرباح والخسائر والبيانات المالية وعقد إيجار المبنى. يقول بيريسفورد: “قبل التقديم ، اتصل بالمقرض المفضل لديك لمناقشة المستندات الدقيقة التي ستحتاج إليها ، للتأكد من أنها محدثة”. “إذا لم يكن عملك موجودًا لفترة كافية للحصول على كل هذه الوثائق ، فقد تكون القروض بدون مستند خيارًا جيدًا.”
