تاريخياً، كان الأميركيون يكرهون مناقشة المسائل المالية بين أفراد الأسرة، لكن دراسة حديثة أجرتها شركة فيديليتي للاستثمارات وجدت أن المواقف تجاه موضوعات الثروة المحرمة آخذة في التحول.
وجدت دراسة حالة تنقل الثروة التي أجرتها شركة فيديليتي أن 56% من الأمريكيين لم يناقشوا شؤون الأسرة المالية مع والديهم عندما كانوا أطفالًا. من بين هذه المجموعة، 82% يتمنون لو حصلوا على ذلك، لأنهم يعتقدون أنه كان من المفيد الحصول على تعليم مالي في سن مبكرة.
ووجدت أيضًا أن مواقف الأمريكيين تجاه تلك المحادثات تتغير، حيث قال 83% من المشاركين أنه من المهم التحدث عن إدارة الأموال مع الأطفال، و67% من الآباء يتحدثون بالفعل مع أطفالهم حول الشؤون المالية للأسرة.
وقال ديفيد بيترسون، رئيس حلول الثروة المتقدمة في شركة Fidelity Investments، لـ FOX Business: “المال والثروة أحد المواضيع التي لا نحب التحدث عنها تاريخياً”. “الثروة هي بمثابة تجربة شخصية عميقة، لذلك، في بعض النواحي، ليس من المستغرب أن يكون الناس تاريخياً غير مرتاحين للحديث عنها.”
ما هي القيمة الصافية التي يحتاجها المرء ليكون ثريًا في عام 2024؟ هذا ما يعتقده الأمريكيون
“أشارت الدراسة إلى أن الناس بدأوا نوعًا ما في كسر تلك الحلقة المتمثلة في تجنب المناقشات العائلية. ومن الواضح أنه إذا ربطنا ذلك بنقل الثروة بين الأجيال، فهذا نوع من الاختلاف بين الأجيال، وما وجدناه هو أن كبار السن وقال بيترسون: “الناس بشكل عام لا يشعرون بالارتياح عند الحديث عن ذلك”.
قال بيترسون إن العديد من الأمريكيين قد عانوا من المضاعفات التي يمكن أن تنشأ عندما يبدأ أحد الوالدين الذي لم يكن منفتحًا بشأن موارده المالية في التدهور، ويتعين على أفراد الأسرة التدخل للمساعدة في رعاية مواردهم المالية.
“عندما يبدأ الناس في الوصول إلى نهاية حياتهم، وفجأة لا يستطيعون إدارة شؤونهم المالية أو لم تعد لديهم القدرة على اتخاذ القرارات بشأنها، هذا هو المكان الذي تبدأ فيه رؤية الأمور تسير بشكل جانبي قليلاً، لأنهم لم يتشاركوا مع عائلاتهم ما هي ثروتهم، وأين توجد الثروة، ومما تتكون”. “ويمكنك أن تجد نفسك بسرعة كبيرة في موقف حيث، خلال فترة عاطفية حقًا من الحياة، يشعر الناس الآن بالقلق، حسنًا، كيف يمكننا بالفعل إدارة الشؤون المالية لأمنا وأبي عندما لم يعد بإمكانهم القيام بذلك بأنفسهم؟”
دفع ضريبة عقارية غامضة بقيمة 7 مليارات دولار يثير تساؤلات حول مصدر الأموال
وقال إنه من المهم أن يكون لدى العائلات مستندات تتضمن توكيلًا للرعاية الصحية أو توكيلًا للرعاية الصحية للمساعدة في التنقل في نظام الرعاية الصحية، بالإضافة إلى وصية معيشية تحتوي على تعليمات حول آمال الفرد حول ذلك. يعد التوكيل المالي الذي يعهد إلى شخص ما بالتصرف نيابة عنه في المسائل المالية وثيقة رئيسية أخرى.
وقال بيترسون إن العائلات يجب أن تفكر أيضًا في المستندات والتسميات الأخرى اللازمة لنهاية الحياة. يمكن بسهولة نقل حسابات الوساطة التي يمكن أن تكون مشتركة مع حقوق البقاء على قيد الحياة إلى المالك الباقي على قيد الحياة، في حين يمكن أيضًا تضمين تسميات المستفيدين لنقل الحسابات عند الوفاة إلى المستفيد.
وأضاف: “أنت بحاجة إلى وصية، والتي ستأخذ في الاعتبار كل الأشياء التي ليس لها حق الملكية أو تحديد المستفيد عليها”. “وبعد ذلك، في بعض الحالات، قد يكون من المفيد أن يكون لديك صندوق استئماني ووضع الأصول في هذا الصندوق حتى يمكن تمريره، على غرار حساب مع تحديد المستفيد. وسيحدد الصندوق بعد ذلك من الذي سيحصل على كل تلك الأصول الموجودة فيه. الثقة.”
بافيت يتحدث عن الوفيات والعمل الخيري في رسالة مفاجئة للمساهمين
اقترح بيترسون أنه لبدء العمل قد يكون من المفيد القيام بذلك مع إدراك أنه من غير المحتمل أن تكون محادثة لمرة واحدة بل عملية لتخفيف بعض الضغوط والعواطف المحيطة بتلك المحادثات.
“أعتقد أنه بالنسبة لبعض الأشخاص، فإن اتباع مسار صارم للغاية لما ستتحدث عنه يعمل بشكل جيد للغاية؛ وفي حالات أخرى لا يكون الأمر كذلك، وتوصيتي بعدم الدخول في المحادثة معتقدًا أنها ستكون محادثة قال بيترسون: “هذه محادثات صعبة.” “انظر، أنا أعمل في هذا المجال، وأتذكر أنني أجريت محادثة مع والدي، الذي توفي الآن، وكنت تعتقد أن الأمر سيكون سهلاً بالنسبة لي، لكنه ليس كذلك، لأن هذه الأشياء ملفوفة في جميع أنواع العواطف.”
وأوضح أن مشاركة بعض التفاصيل حول الحسابات المالية ونقاط الاتصال يمكن أن تكون أيضًا خطوة أولى جيدة، حتى لو لم تؤدي بالضرورة إلى الكشف الكامل عن تفاصيل ثروة الشخص الأكبر سنًا.
“بالنظر إلى أن الأجيال الأكبر سنا على وجه الخصوص ليست على استعداد للكشف بالضرورة عن جميع تفاصيل ثرواتها، فإن ما أوصي به غالبا هو أن تشارك على الأقل ما هي عليه، وليس بالضرورة المبلغ، ولكن مكانه؛ ومن هم الأشخاص الرئيسيون لثرواتهم”. قال بيترسون: “الاتصال في حالة اضطرار أحد أفراد العائلة إلى معرفة المزيد عن هذا الأمر والاحتفاظ بكل هذه الأشياء في مكان يسهل على الأشخاص العثور عليه”.
“ربما تكون الخطوة الأولى هي مجرد إجراء جرد قوي حقًا لما هو موجود، مثل الميزانية العمومية، وبيان الثروة، وبيان القيمة الصافية، أو أي شيء تريد أن تسميه – ولكن فقط هذه القائمة من الأشياء بحيث عندما يتعين على شخص ما التصرف بناءً عليها وأوضح أنهم على الأقل يعرفون إلى أين يذهبون. “وبهذه الطريقة، يمكنك حماية هذه الحساسية المتعلقة بالمبلغ الموجود في كل هذه الحسابات أو البنوك أو المؤسسات المالية المختلفة.”
بغض النظر عن العملية التي تستخدمها العائلات الفردية لبناء خططها المالية، وجدت دراسة فيديليتي أن وجود خطة يعد بمثابة تعزيز للثقة. في حين أن حوالي أربعة من كل 10 أمريكيين يشعرون بالقلق بشأن فقدان ثرواتهم، قال 78% ممن لديهم خطة مالية إنهم واثقون من أنهم اتخذوا الخطوات الصحيحة لبناء وحماية ثرواتهم، مقارنة بـ 26% و27% على التوالي من هؤلاء. بدون خطط.
