تشير بيانات جديدة إلى أن المستثمرين الأمريكيين في العلاقات الملتزمة يقولون بأغلبية ساحقة إنهم يثقون بشركائهم ويتشاركون نفس أهداف التقاعد، لكن معظمهم لم يضعوا خطة عقارية.
وجد تقرير “الأزواج والمال والتقاعد” الذي أصدرته شركة Ameriprise Financial يوم الأربعاء أن 95% من الأزواج يتفقون على أنهم صادقون وشفافون مع بعضهم البعض عندما يتعلق الأمر بشؤونهم المالية، وقال 91% إنهم يتشاركون نفس القيم المالية.
لكن كثيرين لم يتوصلوا إلى توافق في الآراء بشأن عدد من القرارات المشحونة عاطفيا بشأن المال.
وركز الاستطلاع، الذي شمل أكثر من 1500 من الأزواج الأميركيين الذين لديهم 100 ألف دولار أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار، في المقام الأول على أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 70 عاما والذين تقاعدوا خلال العقد الماضي أو يخططون للقيام بذلك في السنوات العشر المقبلة.
استرداد الضرائب ليس أموالاً مجانية: راشيل كروز
في حين وجدت أن 93% من الأزواج يشتركون في أهداف مماثلة للتقاعد ويتفقون على موعد التقاعد، قال 24% من المشاركين إنهم لم يتوصلوا إلى اتفاق بشأن مقدار الأموال التي سيحتاجون إلى ادخارها أو المبلغ الذي يجب عليهم إنفاقه على الأطفال و الأحفاد، سواء اليوم أو كجزء من ممتلكاتهم.
في الواقع، قال أكثر من النصف (52٪) من الأزواج الذين شملهم الاستطلاع أنهم لم يضعوا بعد خطة عقارية.
تقدم مارسي كيكلر، نائب الرئيس الأول لاستراتيجية الاستشارات المالية في Ameriprise Financial ومخطط مالي معتمد، النصائح التالية للأزواج الذين ما زالوا بحاجة إلى إعداد خطة عقارية:
1. لا تخف من مفهوم التخطيط العقاري
وقال كيكلر لـ FOX Business: “التخطيط العقاري متاح للجميع، بغض النظر عن ثرواتهم أو مدى تعقيد وضعهم المالي”. “في مرحلة ما، سنحتاج جميعًا إلى خطة عقارية.”
وأوضحت أن التخطيط العقاري، في جوهره، يتعلق باتخاذ القرارات بشأن ما تريد أن يحدث بعد وفاتك أو في حالة عجزك وعدم قدرتك على اتخاذ قرارات متعلقة بالصحة أو المالية بنفسك، حتى مؤقتًا.
هل يجب أن تخبر أطفالك عن ميراثهم؟
2. إشراك المهنيين
قال كيكلر: “يمكن للمستشار المالي المؤهل ومحامي التخطيط العقاري مساعدتك في بدء محادثات مهمة، ولكنها عاطفية في كثير من الأحيان، والتأكد من أن لديك قرارات موثقة لتغطية مجموعة متنوعة من السيناريوهات المحتملة التي قد تنشأ”.
“التوجيه من المتخصصين يمكن أن يضمن تنفيذ رغباتك فيما يتعلق بالإرث الذي تريد أن تتركه لورثتك وأحبائك الآخرين.”
يوصي كيكلر باختيار المهنيين الراغبين في التعاون، مشيرًا إلى أن أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن يرتكبها الأزواج هو إنشاء وصية تحدد المستفيدين ثم نسيان تحديث حساباتهم لتحديد المستفيد الصحيح فعليًا.
وأضافت أنه يمكن للمستشارين الماليين والمحامين العمل معًا للمساعدة في ضمان اتخاذ جميع الخطوات اللازمة لتنفيذ خطتك وفقًا لرغباتك.
3. بمجرد الانتهاء من الخطة العقارية الخاصة بك، كن فخوراً بنفسك
وقال كيكلر: “يعد التخطيط العقاري جزءًا مهمًا من حماية عائلتك وتراثك المالي”. “إنه إنجاز كبير يجب الاحتفال به بمجرد اكتماله.”
وتوصي بالتأكد من معرفة مكان المستندات الأصلية وأي نسخ مادية أو رقمية، حتى تتمكن من الرجوع إليها في حالة الحاجة إليها.
واقترح كيكلر: “إذا كان لديك طبيب أو مستشفى من اختيارك، أرسل لهم نسخة، حتى يتمكنوا من الاحتفاظ بها في الملف”. “يمكن أن يوفر هذا وقتًا ثمينًا ويشكل ضغطًا عليك أو على أحد أحبائك الذي قد تقضيه في محاولة العثور عليه في حالة الطوارئ.
4. قم بإعادة النظر في خطتك العقارية كل خمس سنوات على الأقل، وبشكل متكرر إذا حدث حدث كبير في حياتك
وأضاف كيكلر: “يجب تحديث الخطط العقارية مع تطور حياتك للتأكد من أنها تعكس رغباتك”. “إن لحظات الحياة مثل ولادة طفل أو حفيد، والتحولات الكبيرة في الدخل، والطلاق، والحصول على ممتلكات جديدة وبلوغ الطفل سن 18 عامًا هي بعض الأمثلة على الأوقات التي قد تحتاج فيها إلى إعادة النظر في خطتك العقارية.”
