يمكن أن تكون بطاقات الائتمان بمثابة أداة قوية، ولكنها تشكل أيضًا مخاطر تعيق تحقيق حريتك المالية.
هذا ما كشفته دراسة جديدة أجراها موقع Bankrate، حيث أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك تقريره للربع الثاني بشأن ديون الأسر والائتمان، والذي أظهر أن ديون بطاقات الائتمان آخذة في النمو.
وقال مارك تيبر الرئيس التنفيذي لشركة ستراتيجيك ويلث بارتنرز لشبكة فوكس نيوز ديجيتال ردا على التقرير: “عندما تسرق بيتر لتدفع لبول، فإنك في النهاية لن تجد بيتر لتسرقه. ونحن نصل إلى هذه النقطة الآن”.
وقال تيد روسمان، المحلل الكبير في بنك رايت، في الاستطلاع: “من المهم إعطاء الأولوية لسداد ديون بطاقات الائتمان لأن هذا ربما يكون دينك الأعلى تكلفة بهامش كبير”.
الأميركيون مدينون بمبلغ قياسي قدره 1.14 تريليون دولار في ديون بطاقات الائتمان بسبب التضخم
يحمل ما لا يقل عن 50% من الأميركيين رصيدًا أعلى اليوم، على أساس شهري، مقارنة بما كان عليه في مارس/آذار 2020. وهذا أعلى من نسبة 44% المسجلة في يناير/كانون الثاني الماضي.
وأوضح روسمان أن “أرصدة بطاقات الائتمان انخفضت بشكل حاد في عام 2020 حيث أنفق العديد من الأميركيين أموالاً أقل خلال الوباء واستخدموا أموال التحفيز لسداد الديون”. “ومع ذلك، منذ بداية عام 2021، بدأت أرصدة بطاقات الائتمان في الارتفاع. ووفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن الأميركيين مدينون الآن بنسبة 45% أكثر على بطاقاتهم الائتمانية مقارنة بأوائل عام 2021. ومعدل تأخر سداد بطاقات الائتمان هو أعلى مستوى له منذ عام 2011”.
إن تيبر، الذي تشرف شركته على أصول تزيد قيمتها على 4 مليارات دولار، يعارض بشكل عام استخدام بطاقات الائتمان. فقد زعم أن ارتفاع الديون يشكل “مشكلة ضخمة” بالنسبة للمستهلكين، وأصبح من الصعب التخلص منها بسبب أسعار الفائدة المرتفعة. وقد حذر في وقت سابق من “أزمة ائتمان للمستهلكين” في برنامج “صباحات مع ماريا” يوم الخميس.
“المشكلة الحقيقية بالنسبة لي من منظور سلوكي هي أنه في عام 2021، لم يعد المستهلكون بحاجة إلى شيكات التحفيز المالي التي تصل إلى صناديق البريد الخاصة بهم. لقد أعيد فتح الاقتصاد بالفعل، وعاد الناس إلى العمل حتى لو كانوا يعملون عن بُعد، ولم نكن في حالة ركود. وحقيقة أن أسرة مكونة من أربعة أفراد تلقت أكثر من 10 آلاف دولار في شيكات التحفيز عندما لم يكن ذلك ضروريًا، تسبب في إدمان الاستهلاك”، أوضح كذلك.
وأشار المشاركون إلى أن التضخم وارتفاع أسعار الفائدة من العوامل الرئيسية وراء الديون في الاستطلاع، وبالإضافة إلى ذلك، وجد الاستطلاع أن احتمالية وجود ديون بطاقات الائتمان تزداد مع تقدم العمر حتى جيل طفرة المواليد.
مراقب الميزانية يهاجم منصة هاريس السياسية “الصفحة الفارغة”: هذا وضع “خطير حقًا”
لكن تيبر أشار إلى أن الديون “الوهمية” المتراكمة بسبب تطبيقات الشراء الآن والدفع لاحقًا مثل Afterpay وKlarna وAffirm، تشكل ضربة خفية لمحفظة المستهلكين والاقتصاد الكلي.
“إن مشكلة الديون التي تتطلب الشراء الآن والدفع لاحقًا تقدر الآن بنحو 700 مليار دولار”، وهو ما أشار إليه الرئيس التنفيذي للشركة والذي لا يتم الإبلاغ عنه من قبل مكاتب الائتمان.
“يريد الناس تمويل مشترياتهم من البقالة الآن، لأنني أعتقد أن 30% أو 40% من المشتريات الفورية والدفع لاحقًا تُستخدم في متاجر البقالة. لذا فإن هذا الأمر يتعلق بالأساسيات، وليس بجهاز آيفون من إنتاج شركة آبل. هذا يتعلق بالخبز والبطاطس”، هذا ما أوضحه.
ووفقاً لتيبر، هناك رقم آخر مذهل في هذا الاستطلاع، وهو أنه عند فصل المدينين حسب الدخل، فإن 62% من الأسر التي يقل دخلها السنوي عن 50 ألف دولار تحملت ديوناً لأكثر من عام ــ وهي نفس النسبة بالنسبة لأولئك الذين يزيد دخلهم عن 100 ألف دولار.
وقال “أعتقد أن المستهلك الأميركي المتوسط سوف يتضرر أكثر من غيره. وربما يتمكن المستهلكون من ذوي الدخول المرتفعة من الصمود في وجه العاصفة قليلا، ولكن حتى ثلث الأفراد من ذوي الدخول المرتفعة ما زالوا قلقين بشأن كيفية تلبية احتياجاتهم”.
وفي حين ظل خبراء الاقتصاد متباينين بشأن إعلان الركود الفني، أشار تيبر إلى أن الأفراد والأسر من ذوي الدخول المنخفضة والمتوسطة يواجهون تباطؤا ماليا.
وقال “إنني أتفق مع الرأي القائل بأن المستهلكين من ذوي الدخل المنخفض والطبقة المتوسطة في أميركا ربما يمرون الآن بحالة ركود. فالمستهلكون يواصلون الانحدار، وهذا أمر لا ينبغي أن تفعله عندما تكون الأوقات قوية. بل ينبغي أن تفعله عندما يضعف الاقتصاد وعندما تبدأ في الشعور بالضائقة المالية”.
اقرأ المزيد من FOX BUSINESS
