حقق بنك مونزو الرقمي البريطاني ربحيته الشهرية للمرة الأولى بعد ارتفاع كبير في الإقراض

قال مونزو يوم الأربعاء إنه حقق الربحية للمرة الأولى هذا العام ، في إنجاز رئيسي لأحد أبرز البنوك الرقمية في المملكة المتحدة.

في تقريرها السنوي للسنة المنتهية في فبراير 2023 ، أعلنت مونزو عن صافي دخل تشغيلي قدره 214.5 مليون جنيه إسترليني (266.1 مليون دولار) ، أي ما يقرب من الضعف على أساس سنوي من 114 مليون جنيه إسترليني.

ومع ذلك ، بلغت الخسائر في البنك 116.3 مليون جنيه إسترليني – على الرغم من أن هذا كان أقل قليلاً من صافي الخسارة البالغ 119 مليون جنيه إسترليني الذي أبلغ عنه مونزو في عام 2022.

ومع ذلك ، تمكنت الشركة من تحقيق الربحية في الشهرين الأولين من العام.

قال المدير المالي جيمس ديفيز ، في تقريره السنوي ، إن مونزو “أصبحت الآن شركة ذات إيرادات متنوعة ومستقرة من قاعدة عملاء كبيرة ومتنامية وشخصية وتجارية”.

قال المدير التنفيذي لشركة Monzo ، TS Anil ، لشبكة CNBC في مقابلة: “كانت الربحية دائمًا خيارًا لأننا نوازن بين الاستمرار في الاستثمار في النمو والربحية”. “كان من الممكن أن نختار أن نكون مربحين قبل بضعة أرباع”.

مونزو ليس أول بنك رقمي يحقق الربحية. وصل بنك ستارلينج إلى هذا الإنجاز البارز لأول مرة في عام 2021. وقد حقق زميل بنك أليكا في التكنولوجيا المالية أرباحًا شهرية العام الماضي.

كان انتقال مونزو إلى المنطقة السوداء يرجع إلى حد كبير إلى الزيادة الكبيرة في الدخل من خطوط الإيرادات الجديدة ، مثل الإقراض والاشتراكات. مجموع الحسابات المدفوعة الآن 350.000.

رفض مونزو مشاركة رقم حول مقدار الربح الذي يحققه حاليًا. وقالت الشركة إنها في طريقها للوصول إلى الربحية للعام بأكمله بنهاية عام 2024.

كان الأداء القوي للإيرادات في Monzo مدفوعًا بسنة زاخرة بأعمال الإقراض. جاء ذلك على خلفية ألم المستهلكين في المملكة المتحدة ، الذين يعانون من أزمة قاسية في تكلفة المعيشة مع ارتفاع التضخم.

بلغ حجم الإقراض الإجمالي 759.7 مليون جنيه إسترليني ، أي ما يقرب من ثلاثة أضعاف على أساس سنوي ، بينما ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 382٪ إلى 164.2 مليون جنيه إسترليني. كان ذلك بسبب استخدام السحب على المكشوف ، والقروض الشخصية غير المضمونة ، وشراء Monzo Flex الآن ، ونمت خدمة الدفع لاحقًا بشكل حاد.

ومع ذلك ، ارتفعت خسائر الائتمان بشكل كبير ، حيث خصص البنك جانباً جبلاً من الأموال للتعامل مع الارتفاع الحاد في حالات التخلف عن السداد المتوقعة. تضخمت خسائر الائتمان إلى 101.2 مليون جنيه إسترليني ، بزيادة أكثر من سبعة أضعاف من 14 مليون جنيه إسترليني في عام 2022.

يأتي ذلك في الوقت الذي يتجه فيه المستهلكون بشكل متزايد إلى الائتمان غير المضمون ، مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، لتعويض تأثير ارتفاع تكلفة المعيشة. تشير الأبحاث التي أجرتها شركة PwC الاستشارية إلى أن ديون الأسر البريطانية تجاوزت 2 تريليون جنيه إسترليني لأول مرة في يناير.

شكك رئيس Monzo في أن أزمة تكلفة المعيشة قد ساهمت في أداء إيراداتها.

قال أنيل لشبكة CNBC: “كانت أزمة تكلفة المعيشة مؤلمة للجميع ، لكنها أكدت حقًا على الطرق التي يكون بها منتج Monzo قويًا بشكل لا يصدق”.

وأضاف أن تكلفة المعيشة المتزايدة أثرت على كيفية استخدام الناس لمنتجات Monzo ، مع ارتفاع استخدام أواني التوفير وأدوات الميزانية.

وفي الوقت نفسه ، قالت مونزو إنها تواصل العمل مع منظم سلطة السلوك المالي بشأن التحقيق المستمر في انتهاكات الشركة المزعومة لقوانين مكافحة غسيل الأموال.

وقال مونزو “نتوقع أن يستغرق حلها وقتا”. “قد يكون لهذا تأثير سلبي على وضعنا المالي ، لكننا لن نعرف متى أو ماذا ستكون النتيجة لبعض الوقت.”

شهد قطاع التكنولوجيا المالية تدقيقًا متزايدًا منذ أن نما بعد تفشي كوفيد 2020.

تحظى البنوك الرقمية الكبرى ، من Revolut إلى N26 ، باهتمام متزايد من المنظمين. وبحسب ما ورد من المقرر أن يتم رفض طلب Revolut للحصول على ترخيص مصرفي من قبل بنك إنجلترا ، وفقًا لما ذكرته صحيفة Telegraph.

أعرب عدد من رؤساء التكنولوجيا عن شكوكهم بشأن محاولة المملكة المتحدة أن تصبح قوة تكنولوجية عالمية على خلفية الانتكاسات الملحوظة ، بما في ذلك قرار شركة آرم لتصميم الرقائق ومقرها كامبريدج بالإدراج في نيويورك بدلاً من لندن.

قال الرئيس التنفيذي لشركة Revolut ، نيك ستورونسكي ، في وقت سابق من هذا الشهر ، إن شركته واجهت “بيروقراطية شديدة” في تجربتها في التقدم للحصول على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة ، وقال إنه لن يدرج في البلاد أبدًا. في غضون ذلك ، غادر المؤسس المشارك لمونزو ، توم بلومفيلد ، لندن متوجهاً إلى سان فرانسيسكو ، مستشهداً ببيئة “أكثر قبولاً” لمؤسسي التكنولوجيا.

قال أنيل في مونزو: “من وجهة نظرنا ، هذا بلد حصلنا فيه على ترخيص ، هذا هو سوقنا المحلي ؛ لقد تعلمنا بوضوح أن هذا هو المكان الذي يمكننا فيه بناء أعمال على نطاق واسع”. “إنه لا يعيقنا ، لا أفكر في الأمر على هذا النحو على الإطلاق.”

لدى Monzo الآن 7.4 مليون عميل في المملكة المتحدة ، مما يجعلها سابع أكبر بنك في المملكة المتحدة من حيث عدد العملاء. يبلغ إجمالي ودائع العملاء الآن 6 مليارات جنيه إسترليني.