معظمنا على دراية بمفهوم “التنظيف الربيعي” عندما يتعلق الأمر بمنزلك، لكن موسم الربيع يعد أيضًا وقتًا مثاليًا لاتخاذ بعض القرارات المهمة فيما يتعلق بأموالك.
أثناء قيامك بمعالجة قائمة المهام الربيعية الخاصة بتحسين منزلك، أضف مهمة أخرى مهمة: تنظيف أموالك.
وقال جيسي أبركرومبي، المستشار المالي والشريك العام في إدوارد جونز، لـ FOX Business: “قد يكون من الصعب الوصول إلى أهدافك والشعور بالتحكم في مستقبلك المالي”. “ولكن من خلال مراجعة وضعك كل عام واتخاذ الخطوات المناسبة، مثل روتين التنظيف الربيعي، يمكن أن يساعدك على الاستمرار في التحرك في الاتجاه الصحيح.”
تحركات الأموال التي يمكن أن تبدأ ربيعك بشكل صحيح
تخلص من الفوضى في شؤونك المالية
يمكن أن يؤدي التخلص من الفوضى إلى شعور إيجابي ومساحة أكثر ملائمة للعيش. يمكن تطبيق هذه الفلسفة على إدارة أموالك.
وقال أبركرومبي: “كمستثمر، يمكنك أيضًا أن تجد فوضى في شكل استثمارات زائدة عن الحاجة”.
على سبيل المثال، قال لك أن تفكر فيما إذا كنت تمتلك عدة صناديق استثمار مشتركة متطابقة تقريبًا.
ست حركات تقوم بها يمكن أن تدمر رصيدك الائتماني
وقال أبركرومبي: “قد ترغب في التفكير في بيع بعض هذه الأموال واستخدام العائدات للعثور على استثمارات جديدة يمكن أن تساعدك على زيادة تنويع محفظتك الاستثمارية”.
وإلى هذه النقطة، أشار إلى أن التنويع هو مفتاح العمل نحو نجاح الاستثمار، ولكن ضع في اعتبارك أنه لا يضمن الربح أو الحماية من الخسائر في السوق المتراجعة.
ازرع بذور الفرص
عادة، الربيع هو الوقت الذي يقوم فيه الأفراد بزراعة الأشجار والزهور والمساحات الخضراء الأخرى. يمكن أيضًا استخدام هذه العقلية أثناء التخطيط لأهدافك المالية في فصل الربيع.
قال أبركرومبي: “عندما تستثمر، فإنك تحتاج إلى زرع بذور الفرص في شكل استثمارات تأمل أن تنمو بما يكفي لتمكينك من إحراز تقدم نحو أهدافك”.
تكلفة المعيشة تعيق الأجيال الشابة عن الادخار من أجل التقاعد: الإخلاص
واقترح أن يكون فصل الربيع وقتًا ذكيًا لمراجعة محفظتك الاستثمارية للتأكد من أنها توفر إمكانات النمو هذه، نظرًا لقدرتك الفردية على تحمل المخاطر.
قم بإجراء عملية مسح نظيفة لتقليل المخاطر
ضع هدفًا هو تخصيص بعض وقت التنظيف الربيعي لتقليل المخاطر المحتملة، وكذلك تخصيص وقتك للنظر في التهديدات المحتملة لأمنك المالي.
قال أبركرومبي: “بالنسبة للمبتدئين، قم بمراجعة التأمين على حياتك لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي”.
قد يقدم صاحب العمل بعض التغطية كمزايا للموظفين، ولكن هل هي كافية؟ هل تحتاج إلى النظر في التغطية الخاصة؟
قال أبركرومبي: “ينطبق الشيء نفسه على التأمين ضد العجز، لأنه إذا حدث لك شيء ما، ولم تتمكن من العمل لفترة من الوقت، فستظل ترغب في حماية نمط حياة عائلتك”.
قم بتعزيز صندوق “اليوم الممطر” الخاص بك
“ادخر ليوم ممطر” هي نصيحة قديمة – وشعار خالد.
وفقًا لأبيركرومبي، إذا لم تكن مستعدًا من خلال وجود صندوق طوارئ متاح بسهولة لدفع نفقات غير متوقعة مثل فقدان الوظيفة مؤقتًا، أو إصلاح كبير للمنزل أو السيارة أو فاتورة طبية كبيرة، فقد تضطر إلى الغطس في حساب IRA الخاص بك، أو 401(k) أو حسابات التقاعد الأخرى. قد يؤدي ذلك إلى تكبدك الضرائب والعقوبات المحتملة بالإضافة إلى تقليل مبلغ المال المتاح لديك للتقاعد.
“لهذا السبب من الجيد إنشاء صندوق طوارئ يحتوي على ما يصل إلى ستة أشهر من إجمالي النفقات، مع الاحتفاظ بالأموال في حساب سائل منخفض المخاطر منفصل عن الحسابات التي تستخدمها لتلبية احتياجات الإنفاق اليومية.” مُستَحسَن.
اغتنم فصل الربيع لمراجعة الفواتير وحسابات بطاقات الائتمان بعين ناقدة
قم بجرد ما تدفعه كل شهر فيما يتعلق بالرسوم المتكررة. هل تستخدم جميع الخدمات التي تدفع مقابلها بانتظام؟ هل هناك بدائل أفضل؟
وقال براد ستروه، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي المشارك لشركة Achieve: “ربما يمكنك إلغاء خدمة بث واحدة أو أكثر، أو إلغاء الخط الأرضي أو إلغاء عضوية النادي الصحي”. “ثم، قم بإعادة توجيه الأموال التي تدخرها لسداد الديون، أو لزيادة مدخرات التقاعد.”
كيف يمكن لخطوات صغيرة قابلة للتنفيذ أن تخلق أساسًا ماليًا جيدًا هذا الربيع؟
وقال ستروه إنه سواء كان الأمر يتعلق بمحاولة التخلص من الديون أو تطوير صحة مالية قوية، فمن المهم وضع خطة.
وقال: “إن القول بأنك تريد التخلص من الديون، على غرار القول بأنك تريد إنقاص الوزن، أمر عظيم، ولكن أفضل النوايا لا تشكل خطط عمل”. “أنت بحاجة إلى إجراء بحثك والتوصل إلى خطة واقعية يمكنك الالتزام بها.”
